Dnešní úrokové sazby a trendy hypoték

Průměrná sazba hypoték na 30leté úvěry na bydlení ve středu poprvé po osmi dnech růstu v řadě klesla. Tento pokles přichází poté, co sazba v úterý dosáhla 6měsíčního maxima.

Klesl i 15letý průměr, který rovněž ukončil svou osmidenní sérii růstu. Rozdíl mezi jeho včerejším nárůstem a dnešním poklesem však není tak markantní jako u 30letých úvěrů na bydlení. Pevné sazby u refinančních úvěrů byly rovněž mírně nižší.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů
Typ půjčky	Nákup	refinancovat
30letá pevná	7.36%	7.65%
FHA 30-leté pevné	7.39%	7.75%
Jumbo 30 let Fixed	6.27%	6.27%
15-letý pevný	6.44%	6.63%
5/6 ARM	7.08%	7.06%

Dnešní průměrné národní hypoteční sazby

Sazby u hypoték s fixací na 30 let ve středu klesly, přičemž pokles o 9 bazických bodů ukončil nepřetržitý růst, který zažil během posledních osmi pracovních dnů. S 7,36 % je to stále druhá nejvyšší sazba, které bylo dosaženo od poloviny listopadu; tento pokles však srazil sazbu pod 6měsíční maximum 7,45 %, které dosáhl včera. Vzhledem k tomu, že 30letá sazba začala 12. května stoupat, zvýšila se o 54 bazických bodů. Navzdory středečnímu poklesu se sazby z 30letých úvěrů na bydlení nadále pohybují v rozmezí výrazně nad pětiměsíčním minimem 6,11 % v únoru, ale nyní jsou jen něco málo přes pětinu procentního bodu pod 20letým maximem 7,58 % zaznamenaným v roce Říjen.

Středeční průměrná 15letá sazba se také posunula níže, i když jen o 2 bazické body. Nyní na 6,44 % se průměrná 15letá hypoteční sazba nadále pohybuje v prostoru mezi únorovým údolím 5,23 % a říjnovým 15letým vrcholem 7,03 %. Sazba 30leté jumbo hypotéky se osmý den v řadě nezměnila a stále zůstává na 6,27 %. Stejně tak sazby pro jumbo 15-rok, jumbo 7/6 ARM a jumbo 5/6 ARM nezaznamenaly žádnou změnu oproti předchozímu dni.

Refinanční sazby zaznamenaly převážně mírné pohyby v obou směrech, přičemž 30letá průměrná refinanční sazba klesla o 4 bazických bodů na sazbu 7,65 % a 15letá sazba ztratila pouze 1 bazický bod oproti předchozímu dni, čímž sazba klesla na 6.62%. Rozdíl mezi 30letými průměry nových nákupů a refinancování hypoték je nyní 29 bazických bodů. Jumbo 30letý refi průměr ani nerostl, ani neklesal, drží se stabilně vedle své jumbo 30leté nové nákupní sazby ve výši 6,27 %.

Po historickém propadu sazeb v srpnu 2021 úrokové sazby hypoték v první polovině roku 2022 raketově vzrostly. 30letý průměr vystřelil na 6,38 % do června 2022, což bylo více než dvojnásobek míry 2,89 % zaznamenané jen o 10 měsíců dříve. Pak ještě dramatičtější nárůst v září a říjnu 2022 překonal červnový vrchol, přičemž 30letý průměr se nakonec vyšplhal o dalších 1,2 procentního bodu a zaznamenal 20leté maximum.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup
Nový nákup	Denní změna
30letá pevná	7.36%	-0.09
FHA 30-leté pevné	7.39%	+0.08
VA 30 let Pevná	7.23%	-0.01
Jumbo 30 let Fixed	6.27%	Žádná změna
20letá pevná	7.05%	-0.21
15-letý pevný	6.44%	-0.02
Jumbo 15 let Fixed	6.52%	Žádná změna
10-letý pevný	6.40%	-0.03
10/6 ARM	7.19%	-0.08
7/6 ARM	7.04%	-0.14
Jumbo 7/6 ARM	6.33%	Žádná změna
5/6 ARM	7.11%	+0.03
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	Žádná změna

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování
Typ půjčky	refinancovat	Denní změna
30letá pevná	7.65%	-0.04
FHA 30-leté pevné	7.75%	+0.03
VA 30 let Pevná	7.43%	-0.11
Jumbo 30 let Fixed	6.27%	Žádná změna
20letá pevná	7.57%	Žádná změna
15-letý pevný	6.62%	-0.01
Jumbo 15 let Fixed	6.52%	Žádná změna
10-letý pevný	6.60%	-0.01
10/6 ARM	7.27%	-0.07
7/6 ARM	7.37%	-0.01
Jumbo 7/6 ARM	6.43%	Žádná změna
5/6 ARM	7.25%	+0.19
Jumbo 5/6 ARM	6.43%	Žádná změna

Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.

Nejnižší sazby hypoték podle státu

Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Sazby hypoték mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.

Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?

Hypoteční sazby jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a oborových faktorů, jako je úroveň a směr trhu dluhopisů, včetně výnosů 10letých státních dluhopisů; současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o financování hypoték podporovaných vládou; a soutěž mezi nimi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů. Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.

Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů (a ne tím více medializované sazba federálních fondů) má velký vliv na úrokové sazby hypoték.

Počínaje listopadem 2021 však Fed začal snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů a každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.

Výbor pro sazby a politiku Fedu – Federal Open Market Committee (FOMC) – se schází každých šest až osm týdnů. Příští plánované jednání skončí 14. června.

Metodologie

Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.

Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.