Nejlepší zajištěné podnikatelské půjčky roku 2023
Dawn Papandrea je odborník na kreditní karty s více než 10 lety zkušeností v oblasti kreditních karet, bankovnictví, osobních financí a kariéry. Její recenze kreditních karet a dalších finančních produktů se objevují na stránkách The Balance, Investopedia a na jiných stránkách osobních financí. Dawn získala magisterský titul v žurnalistice a masové komunikaci na New York University a má bakalářský titul z angličtiny na St. John's University.
Lars má téměř 15 let zkušeností jako spisovatel a editor v oblasti osobních financí a malých podniků Peterson psal a editoval mimo jiné pro The Balance, Wise Bread, US News a Amex OPENForum. Jeho více než 20 let jako editor a spisovatel zahrnoval role ve vydávání knih, marketingu, technickém psaní, cestování a osobních financích. Lars Peterson nastoupil do Investopedie v roce 2023 po čtyřech letech jako redaktor The Balance.
Ať už se chystáte posunout své podnikání na další úroveň nebo jen potřebujete nějaké peníze, abyste mohli pokračovat v provozu i přes drsné podmínky, podnikatelský úvěr může fungovat jako záchranné lano. I když máte několik možností, jít se zajištěnými podnikatelskými úvěry může být dobrým krokem, pokud hledáte konkurenceschopné sazby nebo úvěrový program s méně přísnými požadavky.
Zajištěné podnikatelské úvěry, které po vás vyžadují určitou formu zajištění, berou některé riziko z věřitelů, a proto jim umožňují nabízet výhodnější podmínky. Abychom vytvořili náš seznam nejlépe zajištěných podnikatelských úvěrů, shromáždili jsme stovky datových bodů od více než 20 poskytovatelů úvěrů na podnikání. Vyhodnotili jsme téměř 30 faktorů, včetně úrokových sazeb, poplatků, výše úvěru, požadavků dlužníka a dalších.
Konečný verdikt
Pokud jde o zajištěné podnikatelské úvěry, nalezení správného věřitele zahrnuje podrobné prozkoumání požadavků na způsobilost a rozhodnutí, který typ úvěru je pro vaše potřeby nejlepší. Pro nejmenší podniky nabízí American Express nejlépe zajištěnou obchodní úvěrovou linku, ale pokud hledáte různé možnosti půjček, pak Rapid Finance rozhodně stojí za to se podívat.
Pokud máte jedinečnou situaci, například podnikáte jen krátkou dobu, pak by se vám mohli hodit poskytovatelé půjček, jako je důvěryhodný. Nebo, pokud jste zavedenější a chcete využít bankovního vztahu, Bank of America má výhody pro své firemní zákazníky, kteří hledají půjčky. Chcete-li získat super rychlý přístup k hotovosti, je těžké porazit financování společnosti OnDeck ve stejný den. Ale nakonec, pokud si nejste jisti, kde začít, párovací služba Lendio vás může spojit s potenciálními věřiteli, kteří splňují vaše kritéria.
Porovnejte nejlepší zajištěné podnikatelské půjčky
| Půjčovatel | Typy zajištěných půjček | Částky půjčky | Podmínky půjčky |
|---|---|---|---|
| American Express | Úvěrová linka | $500–$250,000 | 6-18 měsíců |
| Rychlé finance | Hotovostní záloha obchodníka, Půjčka provozního kapitálu | 5 000 – 10 milionů dolarů | 6-36 měsíců |
| americká banka | Termínovaná půjčka, úvěrová linka | 25 000 $ a více | Splatnost až 60 měsíců; LOC se točí s každoroční obnovou |
| Na palubě | Termínovaná půjčka | $5,000–$250,000 | Až 24 měsíců |
| věrohodně | Úvěrová linka, půjčka na provozní kapitál, půjčka na vybavení, peněžní záloha obchodníka | Až 250 000 $ | Liší se podle věřitele |
| Lendio | Úvěrová linka | $1,000–$5,000,000 | 1–2 roky |
Průvodce výběrem nejlepšího zajištěného podnikatelského úvěru
Faktory, které je třeba vzít v úvahu při získávání zabezpečeného podnikatelského úvěru
Při pohledu do půjčky pro malé podniky, pečlivě se podívejte na následující faktory, které ovlivňují náklady na půjčku:
- Úroková sazba a RPSN: Úroková sazba je důležitá, ale RPSN zohledňuje další poplatky, jako jsou poplatky za vytvoření. Zaměření na RPSN nabízí lepší srovnání.
- Poplatky a poplatky věřitele: Někteří poskytovatelé půjček vám zatíží různými poplatky, od zřízení přes měsíční údržbu až po poplatky z prodlení a další. Pozorně si je prohlédněte, protože se mohou rychle sčítat.
- Minimální a maximální výše půjčky: Ujistěte se, že potenciální věřitel nabízí částku financování, o kterou usilujete, abyste si nepůjčovali nedostatečně (nebo nadměrně).
- Potřebná aktiva k zajištění úvěru: Věřitelé přijímají různé typy zajištění, ať už jde o obecné zástavní právo na vaše aktiva, vybavení, zásoby nebo budoucí prodeje. Pokud nejste schopni zaplatit, ujistěte se, že jste spokojeni s tím, co nabízíte.
- Schopnost splácet půjčku: Některé půjčky vyžadují denní nebo týdenní splácení, zatímco jiné jsou měsíční. Proveďte několik pečlivých výpočtů, abyste zajistili, že budete schopni dostát svým závazkům splácet.
Jak získat zajištěný podnikatelský úvěr
- Prozkoumejte úvěrový program. Ujistěte se, že splňujete minimální požadavky na způsobilost a že podmínky splácení a výše úvěru jsou ve vámi preferovaném rozsahu. Rozhodněte se, zda chcete termínovanou půjčku nebo úvěrovou linku. Pokud je tato možnost k dispozici, můžete se také předem kvalifikovat, abyste měli lepší představu, zda budete schváleni.
- Zahajte proces aplikace. U některých věřitelů to můžete udělat online, zatímco jiní vyžadují telefonický hovor nebo osobní schůzku.
- Shromážděte dokumentaci. Možná budete muset předložit osobní identifikační doklady, výpisy z obchodního bankovnictví, daňová přiznání, informace o všech aktivech, která dáváte do zástavy atd.
- Dokončete žádost. Jakmile bude vaše žádost hotová, reagujte na případné další informace. Můžete být požádáni, abyste souhlasili s finančním prohlášením podle jednotného obchodního zákoníku (UCC), které vytváří zástavní právo na váš podnik, nebo abyste podepsali osobní záruku.
- Získejte své finance. Jakmile bude vaše půjčka schválena, vaše finanční prostředky by měly dorazit během několika pracovních dnů. Poté zůstaňte na vrcholu svého splátkového kalendáře, abyste si vybudovali silnou obchodní úvěrovou historii a zůstali v dobrém postavení u svého věřitele.
Typy zajištění podnikatelského úvěru
Obchodní věřitelé mohou přijímat různé typy zajištění. Některé příklady:
- Obchodní aktiva: Jakékoli hodnotné položky v rámci vašeho podnikání, jako jsou suroviny, duševní vlastnictví, nemovitosti atd.
- Finanční aktiva: Pohledávky, CD, hotovostní rezervy nebo jiná aktiva, která lze snadno převést na hotovost
- Zařízení: Velké stroje, vozové parky, počítače nebo jakékoli jiné vybavení, které se používá k provozování vašeho podnikání
- Faktury: Místo toho, aby vám vaši zákazníci platili, jejich platby by šly vašemu věřiteli, aby splatil váš dluh.
Často kladené otázky
-
Jaký je rozdíl mezi zajištěnými a nezajištěnými podnikatelskými úvěry?
Zajištěné podnikatelské úvěry jsou podloženy něčím hodnotným, co používáte jako zástavu. Pokud půjčku nesplatíte, může věřitel převzít vaše zajištění. Podnikatelské úvěry bez zajištění nepoužívejte kolaterál, čímž vystavujete věřiteli větší riziko. Jako takový můžete být schopni získat výhodnější sazby a podmínky nebo najít méně přísné požadavky se zajištěným podnikatelským úvěrem.
-
Můžete získat zajištěný úvěr se špatným úvěrem?
Mít špatný kredit znamená získat a podnikatelský úvěr náročnější, ale o něco méně, pokud se jedná o zajištěný úvěr. Vzhledem k tomu, že poskytujete zajištění, věřitel ví, že má určitou finanční ochranu a může nabídnout více prostoru pro pohyb, pokud jde o požadavky na úvěr.
-
Jak dlouho trvá získat zajištěný podnikatelský úvěr?
Získání zajištěného podnikatelského úvěru může trvat od jednoho dne až po několik týdnů. Záleží na tom, jaký je proces žádosti a kolik se snažíte půjčit.
Metodologie
Investopedia je odhodlána poskytovat spotřebitelům nezaujaté, komplexní recenze poskytovatelů zajištěných podnikatelských úvěrů. Pro hodnocení poskytovatelů jsme shromáždili stovky datových bodů od více než 20 poskytovatelů úvěrů na podnikání. Tyto věřitele jsme hodnotili na základě téměř 30 faktorů, včetně úrokových sazeb, poplatků, výše úvěru, požadavků dlužníka a národní dostupnosti.
