Pojištění auta z půjčovny kreditních karet: co to je a jak to funguje?
Hrstka kreditních karet nabízí bezplatné primární pojištění k pronájmu, což je zlatý standard
Co je pojištění auta na pronájem kreditních karet?
Pojištění auta z půjčení kreditní karty pomáhá uhradit škody na vašem pronajatém autě způsobené nehodou nebo krádeží. Toto pojištění má dvě formy: primární krytí a sekundární krytí.
Primární autopůjčovna je prvním plátcem za škody na vašem pronajatém autě, takže není třeba zasílat žádost vaší pojišťovně. Mnoho větších bank nabízí alespoň jednu prémiovou kartu s primárním pokrytím půjčovny aut. Většina z těchto karet je určena pro časté cestovatele a je spojena s poplatky – některé však nemají žádné roční poplatky.
Sekundární krytí pronájmů auta z vaší kreditní karty začíná až poté, co vaše osobní pojistka zaplatí škodu na pronajatém autě. Za několika okolností se sekundární krytí může stát primárním.
Klíčové věci
- Pokrytí pronájmu auta kreditní kartou vyžaduje uvedení celé ceny pronájmu na kartu poskytující pokrytí.
- Půjčovna aut kreditní kartou běžně pokrývá ztráty a škody z pronajatého vozu související s kolizí a krádeží.
- Může být zahrnut i vandalismus a přírodní katastrofy.
- Primární krytí znamená, že krytí kartou je první v řadě na zaplacení vašich účtů před osobním pojištěním auta. Mohou být nabízeny prémiovými kreditními kartami.
- Sekundární krytí platí pouze po uplatnění jiného autopojištění.
Jak funguje pojištění půjčovny aut?
Aby pojištění kreditní karty fungovalo, musíte celou cenu za pronájem auta vložit na kartu nabízející krytí bez rozdělování nákladů s jinými kreditními kartami. Když si vyzvednete auto v autopůjčovně, měli byste odmítnout jakékoli zproštění povinnosti nebo jiné typy krytí, které půjčovna nabízí.
Pokrytí auta z půjčovny vaší kreditní kartou obvykle není spojeno s poplatkem ani účtováním spoluúčasti za reklamaci. Pokud se vám stane nehoda nebo dojde k jiné ztrátě, pojištění půjčení kreditní karty vám pomůže zaplatit škody na pronajatém voze. Zatímco primární a sekundární pokrytí se poněkud liší, mnohé z níže uvedených funkcí platí pro oba typy.
Na co se vztahuje pojištění z půjčovny aut?
Znění se může mírně lišit, ale obvykle jsou škody nebo ztráty způsobené krádeží nebo kolizí vždy kryty. Mohou být kryty i škody způsobené přírodními katastrofami nebo vandalismem. Zavolejte své pojišťovně a zeptejte se, co je kryté a co ne.
Toto pojištění také obvykle hradí:
- Oprava nebo výměna automobilu
- Poplatky za ztrátu užívání od půjčovny do výše limitu
- Poplatky za odtah
- Správní poplatky
Pokud je pojištění auta z půjčení kreditní karty primární, karta pomáhá tyto výdaje pokrýt. Pokud je krytí druhotné, může karta pomoci zaplatit zbývající zůstatek poté, co vaše osobní pojistka zaplatí počáteční nárok. Často to znamená, že pouze zaplatí vaši spoluúčast.
Poznámka
Pokud pokrytí není dostatečně široké, možná budete chtít koupit zproštění odpovědnosti půjčovny za škody poté, co se ujistíte, že pokrývá většinu nebo všechny situace poškození auta.
Nároky na auto, na které se nevztahuje pojištění z půjčovny
Pokud máte osobní pojistku pro auto, které řídíte doma, pravděpodobně pokryje mnoho zranění a škod souvisejících s automobilem, které kreditní karta nepokryje. Pokrytí kreditní kartou nezahrnuje placení pojistných událostí spojených s následujícím:
- Škody na jiných autech nebo majetku
- Zranění kohokoli nebo čehokoli – včetně vašich zranění
- Ztráta nebo krádež vašich osobních věcí
- Vaše odpovědnost (právní odpovědnost) za jakoukoli škodu způsobenou ostatním
- Opotřebení, postupné zhoršování nebo mechanické poškození
- Nepojištění nebo podpojištění motoristé
Kdo je kryt?
Půjčovné krytí se vztahuje na držitele karty, všechny ostatní řidiče na smlouvě o pronájmu auta a potenciálně na vašeho manžela nebo manželku nebo domácího partnera. Pokud necháte řídit své auto z půjčovny jinou osobu, která nebyla v nájemní smlouvě uvedena jako oprávněný řidič, nemusí být kryty škody, které způsobí při vraku.
Částky krytí
Částky krytí často omezují náklady na opravu nebo výměnu vozidla. Obvykle se to popisuje jako skutečná peněžní hodnota vozu nebo na základě původní maloobchodní ceny výrobce, například 50 000 nebo 75 000 USD. Karta může také nastavit limity nákladů na částky za nehodu pro poplatky za ztrátu používání.
Časové limity
Pokrytí založené na kartě má obvykle časové limity 15 až 30 po sobě jdoucích dnů. Limity obvykle závisí na tom, kde si vozidlo pronajímáte, přičemž delší limity jsou dostupnější v zahraničí.
Pokud si tedy chcete například půjčit auto na více než 15 dní, možná budete muset auto odevzdat a pronajmout si nové auto na novou dobu pronájmu. Limity se mohou lišit podle toho, kde jste si auto půjčili, s delšími časovými limity v zahraničí vs. ve Spojených státech.
Klesající pokrytí
Chcete-li aktivovat krytí vaší karty, musíte odmítnout osvobození půjčovny od kolize poškození (CDW) nebo prominutí poškození. Pokud tak neučiníte, obvykle to ztratí veškeré výhody, které byste mohli získat z pokrytí vaší kartou. Většina kreditních karet však nepokrývá osobní majetek nebo nemusí pokrývat jiné škody – zanechává potenciální mezeru v pokrytí.
Existuje alespoň jedna výjimka z toho, jak pojištění pronajatých vozidel obvykle funguje. Kromě nabídky bezplatného sekundárního pojištění pronájmu automobilů mají karty American Express nárok na speciální program primárního krytí nazvaný Premium Car Rental Protection. Můžete se přihlásit nebo přidat toto krytí ke kartám a zaplatit nízký paušální poplatek za pronájem. Mezi pozoruhodné a neobvyklé funkce patří:
- Pokrytí až 42 dní, což je déle než obvykle
- Vyšší limity (až 100 000 $), než nabízí mnoho karet primárního pokrytí
- Pokrytí pro vozidla, která většina karet nepokrývá, včetně luxusních vozů a pickupů
- Sekundární zdravotní pojištění, které následuje po vašem primárním zdravotním pojištění
- Pojištění pro řidiče a cestující v případě náhodné smrti nebo rozkouskování
Výjimky z autopůjčovny kreditní kartou
Nezapomeňte si přečíst drobné písmo, abyste pochopili, co není zahrnuto v pojištění pronájmu vaší kreditní karty. Některá běžná vyloučení se týkají typů vozidel, například vyloučení luxusních vozidel nebo pickupů, existují však i další vyloučení, na která je třeba si dát pozor.
Typy vozidel
Pokrytí kartou se obvykle nevztahuje na luxusní, klasická a vysoce hodnotná vozidla, jako jsou Ferrari, Maserati, McLareny, Porsche a dokonce i Tesla. Jakékoli auto s doporučenou maloobchodní cenou (MSRP) výrobcem nad konkrétní limit (například 50 000 $ nebo 75 000 $) může být vyloučeno. Zavolejte kartovou společnost nebo správce výhod, abyste se ujistili, že značka nebo typ vozidla, které si pronajímáte, je kryta pojištěním auta z půjčovny kreditních karet.
Mezi další často vyloučená vozidla patří:
- Starožitná vozidla nebo auta, která jsou starší 20 let nebo se 10 a více let nevyráběla
- Všechny nákladní vozy, pickupy a další vozidla s otevřeným nákladním prostorem; sportovní užitkové vozy
- Plnohodnotné a nákladní vozy (stěhovací vozy)
- Karavany, přívěsy a další rekreační vozidla
- Motocykly, mopedy, motocykly, terénní vozidla a další vozidla s méně než čtyřmi koly
- Limuzíny nebo vozidla pronajatá s řidičem
- Přívěsy, motorky a motocykly
- Auta pronajatá prostřednictvím společnosti pro sdílení aut
země
Země často vyloučené z pokrytí jsou:
- Austrálie
- Irsko
- Izrael
- Itálie
- Jamaica
- Nový Zéland
- Národy, kde je pronájem porušením sankce USA
Pokud plánujete používat svou kartu mimo USA, zavolejte správci výhod a zeptejte se na pokrytí v zemi, kterou navštěvujete.
Další výluky
Mnoho dalších výjimek se zaměřuje na to, jak nebo proč jste řídili pronajaté vozidlo, pokud se dostanete do nehody, která má za následek škodu. Tato vyloučení mohou zahrnovat:
- Používání auta k řízení ostatních za účelem spolujízdy nebo pro obchodní účely
- Porušení vaší smlouvy o pronájmu vozu nebo jiných varování/pokynů k autu, včetně řízení pod vlivem drog nebo alkoholu nebo bezohledného řízení
- Jízda v terénu, například na štěrkové cestě
- Krádež nebo poškození, protože jste předem neprojevili „přiměřenou péči“.
- Účast na nelegální činnosti
| Odrůdy | Roční poplatek | Kryty | Omezit | Zvláštní podmínky | |
| Chase Sapphire | •Rezervovat •Preferováno | Rezervovat 550 $ Preferováno 95 $ | Krádež a poškození kolize | Rezervovat: $75,000 Preferované: Skutečná peněžní hodnota vozu | |
| Chase United MileagePlus | •Explorer •Quest •Club Visa Infinite | $0–$525 | Krádež a poškození kolize | Skutečná peněžní hodnota vozidla | |
| Chase UnitedVizitky | •Klubové podnikání •Obchod | $0–$450 | Krádež a poškození kolize | Skutečná peněžní hodnota vozidla | Primární při pronájmu pro podnikatelské účely |
| Chase Inkpodnikání | •Preferovaný •Premiér •Neomezený •Hotovost | $0–$195 | Krádež a poškození kolize | Skutečná peněžní hodnota vozidla | Primární při pronájmu pro podnikatelské účely |
| Wells Fargo Bilt World Elite Mastercard | $0 | Krytá nehoda a krádež | $50,000 | ||
| Výšková rezerva americké banky | $400 | Krádež a poškození | $75,000 | ||
| Capital One Venture X odměny | $395 | Krádež nebo kolize | $75,000 | ||
| Bank of America Premium Rewards Elite | $550 | Srážka nebo krádež | $75,000 | ||
| American Express Premium Car Rental Protection | Dvě úrovně dostupné pro všechny karty Amex | Poplatek za krytí je 12,25–24,95 USD za pronájem v závislosti na státě bydliště | Poškození nebo krádež | Až 100 000 $ | Zahrnuje sekundární lékařské krytí a krytí v případě úmrtí řidiče a spolujezdce při nehodě nebo rozbití |
Co kryje pojištění primárního pronájmu auta?
V průvodci výhodami vaší kreditní karty bude uvedeno, zda je pojištění primární nebo sekundární. Primární automobilové krytí, které je méně běžné, znamená, že krytí kartou je první v řadě, abyste zaplatili účty před osobním pojištěním auta. Pokud se vám stane nehoda, nebudete muset u své vlastní pojišťovny uplatňovat nárok ani platit spoluúčast.
Nárok spoléhající na vaše osobní pojištění automobilu by mohl v budoucnu vést k vyšším sazbám. Nicméně, i když se vyhnete podání žádosti u vašeho autopojištění a spolehnete se na krytí primární kartou, vaše sazby osobního pojištění by se mohly ještě zvýšit, pokud byste způsobili nehodu, která se bude týkat vašeho řízení záznam.
Primární vs. Sekundární pojištění aut
Sekundární auto krytí je běžnější mezi pojištěním pronajímaným kreditními kartami. Sekundární krytí platí poté, co jste podali žalobu o náhradu škody s vaší osobní automobilovou pojistkou. V tomto případě může krytí kartou zaplatit vaši spoluúčast nebo rozdíl mezi tím, co je ochoten zaplatit váš pojistitel, a nárokem půjčovny.
Sekundární pokrytí se v některých případech může stát primárním pokrytím, například když cestujete mimo USA nemáte žádné jiné pojištění auta, krytí sekundární kartou se ve většině případů stane ve výchozím nastavení vaším primárním krytím případy.
V jiných případech se primární krytí může stát sekundárním krytím. Například určité krytí je pouze primární, pokud vozidlo používáte pro obchodní účely. Pokud si auto z půjčovny zapíšete na svou vizitku, ale použijete vozidlo na dovolenou, může se krytí kartou změnit na sekundární.
Primární vs. Sekundární příklad
Předpokládejme, že si půjčujete auto v Oklahomě na týden. Odmítnete prominutí škod u pokladny autopůjčovny a naúčtujete si částku za celý týden na svou kartu, která nabízí primární pojištění autopůjčovny. Máte nehodu a mačkáte přední blatník. Půjčovna opraví blatník za 1 500 $ a reklamaci zaplatí krytí poškození auta na vaší kartě.
Pokud by vaše karta nabízela sekundární krytí, měli byste nejprve podat žalobu u své osobní autopojistitele. Řekněme, že máte odpočitatelnou částku 500 USD. Vaše pojišťovna by zaplatila 1 000 USD za opravy a vy byste pak museli zaplatit spoluúčast ve výši 500 USD. Můžete podat žádost u své kartové společnosti a získat náhradu za spoluúčast ve výši 500 $.
Jak podat žádost o pojištění auta z půjčení kreditní karty
Obecně platí, že proces podání žádosti může být velmi podobný podání žádosti u standardního pojištění automobilu.
Krok 1: Informujte půjčovnu aut o svém nároku nebo incidentu
Obrátíte se na správce nároků a sdělíte mu incident do 30 až 45 dnů nebo jakmile to bude vyžadovat váš průvodce výhodami karty. Společnost poskytne pokyny k dalšímu postupu včetně dokumentace.
Pokud vaše kreditní karta nabízí pouze sekundární krytí, zažádejte si co nejdříve o své osobní auto pojištění, protože možná budete muset poskytnout dokumentaci toho, co je v ní zahrnuto, než bude proces reklamace kreditní karty pokračovat. Možná budete muset ještě dodržet lhůtu pro podání u kartové společnosti, takže načasování může být těsné.
Krok 2: Ukažte doklad o ztrátě
Obdržíte formulář žádosti, který můžete vrátit do 60 až 90 dnů od nehody nebo jiných požadavků. Dokumentace může zahrnovat:
- Poškození: Policejní zpráva (pokud existuje), formulář zprávy o nehodě, podrobný odhad opravy a konečný účet, fotografie poškozeného vozidla, dokumenty o nároku nebo nákladech půjčovny a korespondence
- Způsob platby: Doklad, že jste zaplatili za pronájem vozidla nebo nájemní smlouvu vaší kartou, která poskytuje krytí, písemný smlouvu zobrazující odhlášení a odbavení vozidla z půjčovny a veškeré platby, které jste provedli ve prospěch půjčovny Nárok
- Vaše krytí a smlouva: Doklad o vašem pojištění vozidla, řidičský průkaz a jakékoli další dostupné informace o pojištění
Krok 3: Přijměte platbu za ztrátu
Obecně platí, že platbu za prokázané ztráty obdržíte do 15 až 90 dnů od obdržení dokumentace, v závislosti na podmínkách vaší kartové společnosti.
Alternativy k pojištění půjčovny aut
Pokud nechcete krytí kreditní kartou nebo zproštění povinnosti automobilky, můžete také využít cestovní pojištění, které může nabídnout celkově nižší sazby.
Musíte platit kartou, která má pojištění?
Ano, použijte stejnou kartu pro rezervaci vozu a při vyzvednutí. Chcete-li získat přístup k pokrytí škod na vozidlech, chcete na svou kartu vložit celé náklady na pronájem auta a budete muset odmítnout zproštění se škod nabízené půjčovnou. Nejprve se ale ujistěte, že karta kryje různé škody, které mohou nastat, ať už vám někdo ukradne auto nebo trefíte jelena.
Jak funguje pojištění auta, když rozdělíte účet?
U některých autopůjčoven můžete rozdělit účet mezi osobní kartu a vizitku. Promluvte si však s vydavatelem karty o zachování krytí na služební/osobní cestě. Některé vizitky nabízejí primární krytí pouze v případě, že kartu používáte pro obchodní účely.
Pokud si chcete rozdělit účet za pronájem s přítelem, měli byste oba předem zavolat vydavateli karty a zeptat se na tuto možnost. Většina zásad karet jasně vyžaduje, abyste celou cenu pronájmu vložili na kartu nabízející výhody automatického krytí, což by vám neumožnilo rozdělit účet. Většina karet primárního pokrytí však pokrývá vás a všechny autorizované ovladače. Pokud je váš přítel na nájemní smlouvě jako oprávněný řidič, karta by měla pokrývat i oprávněné škody způsobené vaším přítelem.
Před půjčením vždy zavolejte své kartové společnosti, abyste se ujistili, že rozumíte pravidlům.
Je krytí primárního auta z půjčovny kreditní kartou typem pojištění?
Toto krytí může být nazýváno „Auto Rental Collision Damage Waiver“ a není tak docela pojištěním, ale prominutím poplatků. Na rozdíl od pojištění to pravděpodobně není regulováno oddělením pojištění vašeho státu. Ostatní vydavatelé karet jej mohou označovat jako pojištění, zejména pokud je poskytováno širší krytí.
Sečteno a podtrženo
Při rozhodování mezi možnostmi krytí si můžete vybrat, zda se budete spoléhat na své vlastní pojistné krytí (je-li k dispozici), na zproštění povinnosti půjčovny aut nebo na krytí auta z půjčovny vaší kreditní kartou. To, co je pro vás to pravé, závisí na vaší toleranci k riziku, na tom, jak funguje pokrytí vaší kartou, a na tom, kolik času máte na prozkoumání drobného písma.
Bez ohledu na terminologii si přečtěte průvodce výhodami vaší karty pro:
- Co je kryto
- Co není kryté
- Časové a reklamační limity
- Jak uplatnit reklamaci
