Sazby a trendy osobních půjček, týden od 3. dubna: Sazby se zvyšují
Poté, co během dvou týdnů klesly téměř o bod, sazby osobních půjček tento týden opět rostly.
Nezávisle vyhodnocujeme všechny doporučené produkty a služby. Pokud kliknete na odkazy, které poskytujeme, můžeme obdržet kompenzaci. Zjistěte více.
Během předchozích dvou týdnů se sazby osobních úvěrů posunuly z průměrných téměř 20 % dolů na přibližně 19 %. Tento týden však většina sazeb opět poskočila, přičemž celkový průměr přidal 22 bazických bodů a dosáhl 19,23 %.
Průměrná výše půjčky klesla již potřetí za sebou, přičemž pokles o 133 USD z tohoto týdne se přidal ke dvěma předchozím poklesům a průměr klesl pod 21 000 USD. Minimální a maximální sazby od našich zkoumaných věřitelů se nezměnily, zůstaly na 5,99 % RPSN a 36,00 % APR, přičemž průměrná délka půjčky také zůstala stabilní, 49 měsíců.
Sazby byly tento týden vyšší pro dlužníky ve všech úvěrových úrovních kromě Vynikající, kde byl zaznamenán menší pokles sazeb. Mezi ostatními úrovněmi zaznamenaly tento týden největší nárůst sazeb ty s úvěrem Fair.
| RPSN osobní půjčky podle kvality úvěru | |||
|---|---|---|---|
| Úvěrová kvalita | Průměrné RPSN za minulý týden | Průměrné RPSN tento týden | Změna z týdne na týden |
| Vynikající | 19.12% | 18.95% | - 0.17 |
| Dobrý | 21.06% | 21.70% | + 0.64 |
| Veletrh | 25.13% | 26.67% | + 1.54 |
| Chudý | 28.65% | 28.78% | + 0.13 |
| Všechny úrovně | 19.01% | 19.23% | + 0.22 |
Sazby osobních půjček se v průběhu roku 2022 zvýšily kvůli velkému zvýšení úrokových sazeb ze strany Federálního rezervního systému. V boji s nejvyšší mírou inflace za posledních 40 let Fed nejen zvýšil sazbu federálních fondů na na každém z posledních devíti schůzek pro rozhodování o sazbách, ale často zvyšovala sazby o historicky velké přírůstky. Šest z devíti zvýšení bylo o 0,50 % nebo 0,75 %.
Federální rezervní systém a sazby osobních úvěrů
Obecně řečeno, pohyby v sazbě federálních fondů se promítají do pohybu úrokové sazby osobní půjčky, kromě sazeb kreditních karet. Rozhodnutí Federálního rezervního systému však nejsou jediným faktorem, který určuje sazby pro osobní půjčky. Důležitá je také konkurence a v roce 2022 se výrazně zvýšila poptávka po osobních půjčkách.
Přestože desítky let vysoká inflace způsobila, že Fed od loňského března zvýšil svou klíčovou úrokovou sazbu o ohromujících 4,75 %, průměrné sazby osobních půjček se tak dramaticky nezvýšily. Je to proto, že vysoká poptávka dlužníků vyžadovala, aby věřitelé agresivně soutěžili o uzavřené půjčky, a jedním z hlavních způsobů, jak překonat konkurenci, je nabídnout nižší sazby. Přestože sazby osobních půjček se v roce 2022 zvýšily, nelítostná konkurence v tomto prostoru jim zabránila v růstu stejně jako sazba federálních fondů.
Pokud jde o rok 2023, inflace se trochu snížila, ale stále zůstává problémem, což vede k tomu, že Fed letos očekává další zvýšení sazeb. Březnové krachy bank s vysokým profilem však zkomplikovaly rozhodnutí Fedu o jeho vývoji sazeb v roce 2023, takže prognózy jsou nejistější. Jako vždy se rozhodnutí Fedu o sazbách dělají jedno po druhém na základě nejnovějších ekonomických dat a zpráv, což znamená, že nelze nikdy nic spolehlivě předvídat.
Výbor pro stanovení sazeb Federálního rezervního systému se schází každých šest až osm týdnů, přičemž jeho další zasedání končí 3. května.
| Půjčovatel | Průměrné RPSN | Průměrná doba splatnosti půjčky (měsíce) | Průměrná výše úvěru |
|---|---|---|---|
| Avant | 29.21% | 37 | $11,239 |
| Bankers Healthcare Group | 16.19% | 87 | $70,184 |
| Nejlepší Vejce | 20.95% | 48 | $16,942 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Objevit | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 18.31% | 45 | $18,385 |
| LendingPoint | 32.08% | 45 | $7,119 |
| LightStream | 11.69% | 60 | $9,999 |
| OneMain Financial | 25.84% | 45 | $6,991 |
| PenFed | 10.89% | 52 | $24,323 |
| Prosperovat | 9.74% | 36 | $35,000 |
| Reach Financial | 23.73% | 41 | $15,959 |
| SoFi | 15.15% | 48 | $26,393 |
| Univerzální kredit | 22.45% | 47 | $15,906 |
| Vylepšit | 22.93% | 47 | $15,708 |
| Povýšenec | 18.03% | 50 | $14,489 |
| Všichni věřitelé výše | 19.23% | 49 | $20,993 |
Jaký je předpokládaný trend sazeb osobních půjček?
Pokud Fed v roce 2023 zvýší sazbu federálních fondů, osobní půjčka sazby by se také mohly zvýšit. Nicméně vzhledem k tomu, že konkurence v oblasti osobních půjček je stále tvrdá, může dojít ke zvýšení úrokových sazeb tlumené i ve světle zvýšené sazby federálních fondů, což možná ponechává průměry nedaleko od aktuálních úrovně.
Protože většina osobních půjček jsou produkty s pevnou sazbou, u nových půjček záleží pouze na sazbě, kterou si zafixujete na začátku půjčky (pokud již držíte půjčku s pevnou úrokovou sazbou, pohyby sazeb neovlivní váš Platby). Pokud víte, že si v nadcházejících měsících určitě budete muset vzít osobní půjčku, je to pravděpodobné (i když není zaručeno) že dnešní sazby budou lepší, než jaké můžete získat v příštích několika měsících, pokud Fed skutečně sazby dále zvýší.
Vždy je také moudrým krokem nakupovat za nejlepší ceny. Rozdíl jednoho nebo dvou procentních bodů může snadno sčítat stovky nebo dokonce tisíce dolarů na úrokových nákladech do konce půjčky, takže hledání nejlepší možnosti je čas investoval.
A nakonec nezapomeňte zvážit, jak byste mohli snížit své výdaje, abyste si vůbec nebrali osobní půjčku, nebo jak mohl začít budovat nouzový fond, aby budoucí neočekávané výdaje nepotopily vaše finance a nezpůsobily, že budete potřebovat další osobní půjčky.
Zveřejnění metodiky sběru sazeb
Investopedia zjišťuje a shromažďuje průměrné inzerované sazby osobních půjček, průměrnou délku půjčky a průměrnou půjčku částky od 18 největších osobních věřitelů v zemi každý týden, přičemž se vypočítává a zobrazuje střed inzerovaného rozsahy. Průměrné úvěrové sazby, podmínky a částky jsou také shromažďovány a agregovány podle rozsahu úvěrové kvality (za vynikající, dobrý, spravedlivý a špatný úvěr) u 29 věřitelů prostřednictvím partnerství se společností Even Finanční. Agregované průměry podle úvěrové kvality vycházejí ze skutečně zaúčtovaných úvěrů.
