Posune dnešní zvýšení sazeb Fedu sazby CD ještě výše?

V široce očekávaném kroku oznámil Federální rezervní systém dnes další zvýšení úrokových sazeb ve snaze snížit inflaci, čímž se základní sazba centrální banky dostala na nejvyšší úroveň za 22 let. To je skvělá zpráva pro zákazníky nakupující CD, protože to znamená, že dnešní již tak rekordně vysoké sazby budou pravděpodobně o něco vyšší.

Co dnes Fed udělal?

Od března 2022 je Federální rezervní systém bojuje desítky let s vysokou inflací agresivním zvyšováním sazba federálních fondů. V loňském roce byly nárůsty Fedu rychlé a zběsilé a zvýšily srovnávací sazbu osmkrát na kumulativní nárůst o 4,25 % za devět měsíců.

Dnes Fed oznámil své čtvrté zvýšení sazeb v roce 2023, které posouvá sazbu fondů FED do rozmezí 5,25–5,50 %, což je úroveň, kterou jsme nezažili od ledna 2001. Přestože nárůsty v roce 2023 byly mírnější, včetně pauzy sazeb minulý měsíc, kampaň v letech 2022-2023 byla nejrychlejším obdobím růstu Fedu za více než 40 let.

Jak rozhodnutí Fedu ovlivňují sazby CD?

The sazba federálních fondů že kontrola Federálního rezervního systému představuje náklady, které banky platí za půjčování finančních prostředků přes noc od sebe navzájem. I když se to může zdát, že to s vámi jako spotřebitelem nemá mnoho společného, ​​přímo to ovlivňuje sazby, které jsou banky a družstevní záložny ochotny platit zákazníkům za jejich vklady. Takže když sazba Fed fondů vzroste, sazby, které jsou finanční instituce ochotny platit za úspory, peněžní trh a vkladový certifikát (CD) účty také rostou.

Jak se to projevilo u sazeb CD, můžete snadno vidět v níže uvedeném grafu, který ukazuje nejvyšší sazbu CD v různých termínech před začátkem zvyšování sazeb Fedem a kde je dnes. Sazby dramaticky vzrostly až o sedminásobek úrovně z počátku roku 2022, přičemž desítky CD za různé podmínky nyní platí výrazně přes 5,00 % APY.

Jako vždy, způsob, jak získat nejlepší ceny CD, je nakupovat a vždy můžete najít nejlepší možnosti pro jakýkoli termín v náš denní žebříček nejlepších cen CD. Jak můžete vidět níže, s nejlépe placeným CD můžete vydělat mnohonásobně více než s typickým CD s celostátním průměrem.

CD již platí rekordní sazby

Typ účtu	Dnešní nejvyšší celostátně dostupná sazba	Národní průměr napříč všemi bankami FDIC
CD na 3 měsíce	5,20 % APY	1,11 % APY
6měsíční CD	5,65 % APY	1,30 % APY
1-leté CD	5,75 % APY	1,72 % APY
CD na 18 měsíců	5,70 % APY	Nesledováno
2leté CD	5,30 % APY	1,47 % APY
3leté CD	5,13 % APY	1,37 % APY
4leté CD	4,85 % APY	1,30 % APY
5leté CD	4,77 % APY	1,37 % APY

Co bude následovat s cenami CD?

Dnešní oznámení sazeb Fedu bylo všeobecně očekáváno od minulého měsíce, stejně jako u bank a družstevních záložen věří, že dojde k dalšímu zvýšení Fedu, mnoho z nich v minulosti zvyšovalo sazby CD několik týdnů. Ve skutečnosti byla nová nejvyšší sazba za posledních sedm dní zvýšena dvakrát, nejprve na 5,70 % APY minulý týden a na 5,75 % APY začátkem tohoto týdne.

Přesto některé instituce v nadcházejících týdnech nebo dokonce měsících nepochybně zvýší své sazby CD, protože Fed se se sazbami znovu sejde až 20. září. To znamená, že sazba federativních fondů zůstane tam, kde je, minimálně dalších osm týdnů a soutěžní žokejování Vklady zákazníků pravděpodobně přimějí některé banky a družstevní záložny k tomu, aby od nynějška do září Fedu nabídly vyšší sazby CD Setkání.

Pokud jde o finanční prostředky, které nechcete zavazovat na CD, jsou zprávy stále dobré, protože nejnovější zvýšení Fedu se pravděpodobně projeví také ve zlepšení mezi nejlepší spořicí účty s vysokým výnosem a nejlepší účty na peněžním trhu.

Co se však stane se sazbami dále, je v tuto chvíli hra na hádání, protože na spolehlivé předpovědi je příliš brzy zda Fed v roce 2023 provede nějaké další zvýšení sazeb, nebo zda je toto červencové zvýšení posledním z jeho historických zvýšení sazeb kampaň.

Zvýší Fed sazby znovu?

Dnešní písemné oznámení Fedu nenaznačuje, zda výbor očekává, že letos přistoupí k dalšímu zvýšení sazeb. Zopakovala však svůj závazek snížit inflaci na cílovou úroveň Fedu 2 %, a ponechala tak dveře otevřené dalšímu zvýšení, pokud to výbor shledá nezbytným.

Na své tiskové konferenci po oznámení předseda Federálního rezervního systému Jerome Powell uvedl, že nebyla přijata žádná rozhodnutí zda Fed v letošním roce provede další zvýšení, ani o tempu, kterým by se pohyboval, pokud by se uvažovalo o dalších zvýšeních nutné. „Řekl bych, že je určitě možné, že bychom na zářijové schůzce znovu shromáždili finanční prostředky, pokud to data odůvodňují. A také bych řekl, že je možné, že bychom se na tomto setkání rozhodli zůstat stabilní. Budeme provádět pečlivé hodnocení, jak jsem řekl, setkání za setkáním,“ řekl Powell.

Když byl dotázán na vyhlídku, že Fed začne snižovat sazbu federálních fondů, Powell uvedl, že nepředpokládá, že by se to mohlo stát kdykoli v roce 2023.

Zveřejnění metodiky sběru sazeb

Každý pracovní den Investopedia sleduje údaje o sazbách více než 200 bank a družstevních záložen, které nabízejí CD a spořicí účty zákazníkům po celé zemi a určuje denní pořadí nejlépe platících účtů. Aby se instituce kvalifikovala pro naše seznamy, musí být federálně pojištěna (FDIC pro banky, NCUA pro družstevní záložny) a minimální počáteční vklad účtu nesmí přesáhnout 25 000 USD.

Banky musí být dostupné alespoň ve 40 státech. A zatímco některé družstevní záložny vyžadují, abyste přispěli konkrétní charitativní organizaci nebo sdružení, abyste se stali členem, pokud nesplňujete jinou způsobilost kritéria (např. nežijete v určité oblasti nebo nepracujete v určitém druhu zaměstnání), vylučujeme družstevní záložny, jejichž požadavek na dar je 40 USD nebo více. Další informace o tom, jak vybíráme nejlepší sazby, přečtěte si naši úplnou metodiku.