Dnešní úrokové sazby a trendy hypoték

Průměrná sazba u hypotéky na 30 let ve čtvrtek třetí den v řadě klesla a klesla o dalších 16 bazických bodů na 7,13 %, což je nejnižší sazba za dva týdny. 30letá refinanční sazba klesla o 29 bazických bodů na 7,43 %. Obě sazby jsou nyní více než půl procenta pod maximy z minulého pátku 7,65 % a 8,00 %.

Většina ostatních sazeb nových nákupů a refinancování ve čtvrtek také klesla, zatímco pouze dva typy úvěrů mírně vzrostly: 10/6 ARM a 5/6 ARM. Několik dalších sazeb zůstalo nezměněno, včetně sazeb pro nové i refi jumbo hypotéky na 30 a 15 let.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů
Typ půjčky	Nákup	refinancovat
30letá pevná	7.13%	7.43%
FHA 30-leté pevné	7.14%	7.39%
Jumbo 30 let Fixed	6.27%	6.27%
15-letý pevný	6.38%	6.56%
5/6 ARM	7.15%	7.28%

Dnešní průměrné národní hypoteční sazby

Průměrná 30letá hypotéka ve čtvrtek klesla o 16 bazických bodů a klesla ještě dále z odhadovaného 20letého maxima 7,65 % v pátek 26. května. Sazby z 30letých úvěrů od 12. května rychle a zběsile rostly a během dvou týdnů se vyšplhaly o 83 bazických bodů. Čtvrteční průměr klesl na 7,13 % a klesl na nejnižší hodnotu za dva týdny.

Čtvrteční 15letá průměrná hypoteční sazba také klesla, nyní o dalších 11 bazických bodů na 6,38 %. Ačkoli 15leté sazby také po dva týdny stoupaly, průměr je stále hluboko pod svým říjnovým maximem, což bylo 15leté maximum 7,03 %.

Jumbo 30letá průměrná hypoteční sazba zůstala ve čtvrtek stále na 6,27 % a její protějšek refi udělal totéž.

Sazby refinancování se ve čtvrtek pohybovaly obecně v souladu s novými nákupními sazbami. 30letá refi klesla na 7,43 %, o 29 bazických bodů, což je pokles o více než půl procenta oproti sazbě zaznamenané v pátek 26. Rozdíl mezi novými nákupními a refi sazbami u 30letého úvěru byl ve čtvrtek 30 bazických bodů.

Po historickém propadu sazeb v srpnu 2021 úrokové sazby hypoték v první polovině roku 2022 raketově vzrostly. 30letý průměr vystřelil na 6,38 % do června 2022, což bylo více než dvojnásobek míry 2,89 % zaznamenané jen o 10 měsíců dříve. Pak ještě dramatičtější nárůst v září a říjnu 2022 překonal červnový vrchol, přičemž 30letý průměr se nakonec vyšplhal o dalších 1,2 procentního bodu a zaznamenal 20leté maximum.

Je těžké určit, jak daleko do minulosti bychom museli jít, abychom našli 30leté sazby vyšší, než jaké jsme viděli v pátek 26. května, protože denní průměry sazeb nebyly před rokem 2009 zveřejňovány.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup
Nový nákup	Denní změna
30letá pevná	7.13%	-0.16
FHA 30-leté pevné	7.14%	-0.19
VA 30 let Pevná	7.08%	-0.29
Jumbo 30 let Fixed	6.27%	Žádná změna
20letá pevná	6.96%	-0.11
15-letý pevný	6.38%	-0.11
Jumbo 15 let Fixed	6.39%	Žádná změna
10-letý pevný	6.34%	-0.08
10/6 ARM	7.27%	+0.01
7/6 ARM	7.07%	-0.02
Jumbo 7/6 ARM	6.08%	-0.13
5/6 ARM	7.15%	+0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.31%	Žádná změna

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování
Typ půjčky	refinancovat	Denní změna
30letá pevná	7.43%	-0.29
FHA 30-leté pevné	7.39%	-0.31
VA 30 let Pevná	7.33%	-0.12
Jumbo 30 let Fixed	6.27%	Žádná změna
20letá pevná	7.38%	-0.26
15-letý pevný	6.56%	-0.09
Jumbo 15 let Fixed	6.39%	Žádná změna
10-letý pevný	6.49%	-0.12
10/6 ARM	7.34%	-0.06
7/6 ARM	7.33%	Žádná změna
Jumbo 7/6 ARM	6.19%	-0.12
5/6 ARM	7.28%	+0.02
Jumbo 5/6 ARM	6.31%	Žádná změna

Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.

Nejnižší sazby hypoték podle státu

Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Sazby hypoték mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.

Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?

Hypoteční sazby jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a oborových faktorů, jako je úroveň a směr trhu dluhopisů, včetně výnosů 10letých státních dluhopisů; současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o financování hypoték podporovaných vládou; a soutěž mezi nimi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů. Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.

Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů (a ne tím více medializované sazba federálních fondů) má velký vliv na úrokové sazby hypoték.

Počínaje listopadem 2021 však Fed začal snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů a každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.

Výbor pro sazby a politiku Fedu – Federal Open Market Committee (FOMC) – se schází každých šest až osm týdnů. Příští plánované jednání skončí 14. června.

Metodologie

Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.

Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.