Jak sepsat smlouvu o osobní půjčce

Když si půjčujete od banky, družstevní záložny nebo jiného osobního věřitele, každý má připravenou smlouvu o osobní půjčce. Pro vlastní soukromé půjčování si však budete muset vytvořit svůj vlastní dokument o půjčce.

Zde je to, co potřebujete vědět o používání a osobní půjčka dohoda.

Co je smlouva o osobní půjčce?

Smlouva o osobní půjčce je smlouva mezi stranami, která upřesňuje podrobnosti a splácení požadavky smlouvy o půjčce. Tento proces je důležitý pro zajištění toho, aby všechny strany rozuměly množství půjčovaných peněz a podmínkám splácení (včetně zájem poplatky a časový rozvrh) a potenciální sankce za neplnění.

Kdy je dobrý nápad uzavřít smlouvu o osobní půjčce?

Kdykoli peníze změní majitele s úmyslem, že je příjemce vrátí, je dobré mít smlouvu o osobní půjčce. I když se může zdát neintuitivní vytvořit smlouvu o půjčce při půjčování peněz rodině nebo přátelům, může to být dobrý způsob, jak udržet všechny na stejné vlně.

Je snadné zapomenout na podmínky půjčky, když jednoduše předáte peníze a požádáte o splacení. S uzavřenou smlouvou o osobní půjčce každý rozumí očekáváním a všechny strany se na ni mohou obrátit, pokud budou mít nějaké dotazy.

Co potřebujete k sepsání smlouvy o osobní půjčce

Při vytváření smlouvy o osobní půjčce je dobré si určit, jakou dokumentaci budete potřebovat. Zde jsou tři příklady smluv o osobní půjčce a jejich účel:

• dlužní úpis: Tento typ smlouvy obvykle poskytuje dlužník výměnou za malou částku peněz. Dlužník jej může podepsat a uznat dluh. Když dluh splatí, může ho věřitel vrátit dlužní úpis s poznámkou, že dluh byl splacen. IOU by se mělo používat pouze pro malé částky peněz s flexibilními podmínkami splácení. Obecně platí, že IOU by se nemělo používat, když se očekávají úrokové poplatky a pravidelné platby.
• Úpis: Jiný typ flexibilního splácení, a úpis je určen k uznání dluhu mezi dlužníkem a věřitelem. Směnka často obsahuje jednoduché podmínky související s úrokovými poplatky a může mít flexibilní splátkový kalendář. Malý vedlejší lze použít k zajištění směnky.
• Smlouva o půjčce: Smlouva o osobní půjčce má smysl, pokud půjčujete nebo půjčujete značné množství peněz a máte konkrétní splátkový kalendář, který zahrnuje úrokové poplatky. Tento typ smlouvy o osobní půjčce je právně závazný a vymahatelný a zahrnuje zvláštní právní jazyk související se splácením dluhu.

Jakmile budete znát typ úvěrové smlouvy, kterou použijete, vyhledejte si šablonu, která vám pomůže správně strukturovat smlouvu. Ujistěte se, že jste si vytiskli alespoň dvě kopie smlouvy, nebo buďte připraveni vytvořit kopii podepsaného dokumentu. Každý signatář by měl mít kopii. Můžete také zvážit možnost mít a notář přesvědčte se o svých podpisech, ale není to nezbytně nutné.

Klíčové vlastnosti smlouvy o osobní půjčce

Při přípravě smlouvy o osobní půjčce byste měli uvést některé klíčové vlastnosti:

• Identifikujte zúčastněné strany: Použijte oficiální jména dvou zúčastněných osob, jasně identifikujte dlužníka a věřitele, včetně jejich čísla sociálního zabezpečení (SSN). Zvažte také uvedení adresy každé strany.
• Datum uzavření smlouvy: Na začátku smlouvy uveďte datum účinnosti smlouvy o osobní půjčce a ujistěte se, že jej každá strana uvede na konci půjčky.
• Výše půjčky: Jasně uveďte částku, na kterou je půjčka určena. Toto by mělo být ředitel školy částku, pokud jsou zahrnuty úroky. Ne každá úvěrová smlouva musí obsahovat úroky.
• Úroková sazba: Pokud účtujete úrok, uveďte hodnotit a zda je jednoduché nebo složené. Přečtěte si federální a státní zákony týkající se účtování úroků. Pokud dlužník nechce podléhat, měla by být účtována přiměřená sazba darovací daň zákony a další potenciální problémy.
• Podmínky splácení: Upřesněte, jak dlouho musí dlužník splácet půjčku a zda bude splácena pravidelně. Můžete se rozhodnout pro provedení podmínek platba na požádání, platba do určitého data, popř splátky.
• Sankce za neplnění a další problémy: Ve vaší smlouvě o půjčce by mělo být jasné, jak postupovat v případě, že dlužník neprovede platby, jak bylo dohodnuto. To může zahrnovat platební pokutu za pozdní platby a prohlášení, že dlužník zaplatí soudní poplatky a další náklady, pokud bude nutné smlouvu o půjčce vymáhat. Nakonec, pokud je ve smlouvě o úvěru zahrnuto zajištění, uveďte, co bude v případě odebrání výchozí.
• Rozhodné právo: Ujasněte si stav řízení. Každý stát má svá vlastní pravidla pro půjčování. V mnoha případech však dává smysl dodržovat zákony ve státě, kde je půjčovatel sídlí.
• Prohlášení o oddělitelnosti: Uveďte prohlášení, že zbytek smlouvy zůstane v platnosti, pokud bude část smlouvy považována za nevymahatelnou.
• Prohlášení o celé dohodě: Mělo by být uvedeno, že dohoda zahrnuje celé ujednání a že neexistují žádné nevyslovené sliby. Kromě toho by tato část měla objasnit, že ujednání nelze změnit, pokud s tím nebudou souhlasit všichni signatáři.

Právní důsledky

Je důležité porozumět důsledkům smlouvy o osobní půjčce. Věřitel může podmínky vymáhat u soudu pomocí podepsané smlouvy o půjčce. Pokud tedy dlužník nezaplatí, jak bylo dohodnuto, je možné obrátit se na soud a získat příkaz, aby dlužník provedl platby, včetně zástavní práva a ozdoby.

Zkontrolujte federální a státní požadavky na dohody, protože důsledky se mohou lišit v závislosti na jurisdikci. Je důležité zahrnout prohlášení rozhodného práva, oddělitelnostia také celou smlouvu. Tato prohlášení mají právní úpravu, která může poskytnout dodatečnou ochranu pro obě strany, a to i v případě, že část dokumentu je shledána nezákonnou nebo nevymahatelnou.

Klíčové pojmy a koncepty

Při vytváření smlouvy o osobní půjčce je důležité porozumět hlavním rysům jakékoli smlouvy o půjčce.

• Úroková sazba a RPSN: Úroková sazba je částka účtovaná jako náklady za půjčení peněz. To může být pevné nebo variabilní, jednoduché nebo složené. U většiny osobních smluv o půjčce mezi rodinou a přáteli má pravděpodobně největší smysl držet se pevného, ​​jednoduchého úroku. The roční procentní sazba (RPSN) zahrnuje úrok plus případné poplatky zaplacené za půjčku. V mnoha případech nejsou půjčky mezi rodinou a přáteli spojeny s poplatky předem, takže úroková sazba a RPSN jsou často stejné.
• Platební podmínky: Ve smlouvách o půjčce by mělo být jasné splácení. To zahrnuje informace o tom, zda musí být jistina a úroky zaplaceny do určitého data, nebo zda může věřitel kdykoli požadovat úplné splacení. Může mít smysl poskytovat pravidelné splátky, aby byl proces lépe zvládnutelný. Smlouva o úvěru by měla obsahovat výši splátky podle jistiny a úroků a dobu, po kterou má dlužník úvěr splácet.
• Spolupodepisovatel: Pokud umožníte dlužníkovi získat a spolupodepisovatel, měly by být uvedeny v dokumentech. Spolupodepisovatel souhlasí s tím, že převezme odpovědnost za půjčku, pokud původní dlužník nesplní podmínky.
• Vedlejší: Jedná se o něco cenného určeného k zajištění půjčky. Pokud dlužník souhlasí s tím, že vám v případě nezaplacení poskytne něco cenného – například auto, šperk nebo nějaký jiný majetek – mělo by to být jasně uvedeno ve smlouvě o půjčce.

Průvodce sepsáním smlouvy o osobní půjčce

Zvažte, zda se podíváte na vzory smluv o osobní půjčce, včetně té, kterou poskytuje U.S. Komise pro cenné papíry a burzu (SEC). Můžete také najít šablony z oblíbených aplikací, jako je Microsoft Word a Adobe. Společnosti jako DocuSign, PandaDoc a Oneflow usnadňují vytváření a podepisování dohod.

Jakmile budete mít šablonu, se kterou budete pracovat, vytvořte dokument v následujícím pořadí, přičemž každá položka bude jasně vyjádřena:

• Datum uzavření smlouvy a datum účinnosti půjčky
• Státní správa pro úvěrovou smlouvu (obvykle bydliště věřitele)
• Totožnost dlužníka a věřitele, často včetně adres
• Výše jistiny úvěru bez úroků a poplatků
• Výše úrokových poplatků (pokud existují), včetně sazby a celkové částky, která bude očekávaná účtována do doby splacení půjčky. Měly by být uvedeny i případné poplatky plus RPSN.
• Podmínky splácení, včetně toho, zda existují splátky (a jak často a v jaké výši) nebo zda bude splacena celá jistina a úroky najednou
• V případě nedodržení plateb mohou být vybírány poplatky a penále. Měly by být uvedeny podrobnosti o tom, proč je platba „opožděná“.
• Zajištění a podmínky zpětného držby, pokud se na smlouvu o půjčce vztahují
• Co se stane v případě prodlení
• Zda je na půjčce spolupodepisovatel a kdy může věřitel požádat spolupodepisovatele, aby začal přebírat podmínky půjčky
• Právní jazyk, včetně jazyka o oddělitelnosti a celé klauzuli smlouvy
• Prostor pro podepsání dokumentu a uvedení data pro dlužníka a věřitele
• Prostor pro notáře, pokud si necháváte dokument notářsky ověřit

Sečteno a podtrženo

Ať už jste dlužníkem nebo věřitelem, pochopení toho, jak funguje smlouva o osobní půjčce, je zásadní pro zajištění toho, aby podmínky půjčky byly příznivé pro vaše zájmy. Pokud jste věřitel, znovu si zkontrolujte, zda smlouva o osobní půjčce obsahuje všechna nezbytná ustanovení a ustanovení. Pokud jste dlužníkem, nezapomeňte si pečlivě prostudovat smlouvu o osobní půjčce, abyste se ujistili, že víte, co souhlasíte, a pokud jsou podmínky půjčky obtížné, zvažte možnost promluvit si s finančním poradcem rozumět.