Co jsou půjčky od osobní banky?

Osobní půjčky jsou typem půjčky, kterou můžete využít k různým účelům. Pokud vám bude schválena osobní půjčka, dostanete určitou částku peněz, kterou pak musíte v průběhu času splácet i s úroky. Osobní půjčky mají někdy i další poplatky, jako jsou poplatky za zřízení.

Osobní půjčky jsou nabízeny různými poskytovateli půjček, jako jsou banky, online věřitelé a družstevní záložny. Osobní bankovní půjčka je jednoduše osobní půjčka sjednaná v bance.

Banky jsou nejoblíbenějším poskytovatelem osobních půjček, ale nemusí být pro vás tím nejlepším poskytovatelem.

Klíčové věci

Osobní půjčka je peněžní částka, kterou si půjčíte od věřitele, kterou poté vrátíte s úroky.
Osobní půjčku můžete získat od finančních institucí, jako jsou banky, družstevní záložny, a online věřitelé.
Pokud splňujete podmínky, můžete získat půjčku od osobní banky na stovky nebo tisíce dolarů.
Pokud máte banku a potřebujete osobní půjčku, možná budete chtít začít žádostí o osobní půjčku ve vaší bance.
Bankovní osobní půjčky mívají vyšší úrokové sazby než bankovní úvěry družstevní záložny.

instagram viewer

Jak funguje osobní půjčka

Můžete požádat o osobní půjčku z různých věřitelévčetně bank. Pokud vám bude půjčka schválena, věřitel vám půjčí a suma peněz. Tyto peníze pak musíte vrátit, obvykle ve stejných měsíčních splátkách (splátky), po stanovenou dobu – obvykle jeden až pět let.

Zaplatíš zájem na půjčku a také vám mohou být účtovány poplatky. Osobní půjčky lze využít na téměř jakýkoli účel, ať už potřebujete provést velký nákup, konsolidovat dluh nebo zaplatit mimořádné výdaje.

Cena osobní půjčky se liší a závisí na úroková sazba vám je nabídnuto a jak dlouho strávíte splácením půjčky spolu s případnými poplatky, které si věřitel účtuje.

Úroková sazba, která vám bude účtována, závisí na tom, kolik si půjčíte, a na vaší kreditní skóre. Může také záviset na dalších faktorech, jako je váš roční příjem, historii plateb a poměr dluhu k příjmu (DTI)..

Čím déle budete splácet půjčku, tím déle budete platit úroky, takže celkově bude půjčka dražší.

Osobní bankovní půjčka vs. Osobní půjčky od jiných věřitelů

Osobní půjčku můžete získat od finančních institucí, jako jsou banky, družstevní záložny a online poskytovatelé půjček. Banky jsou nejoblíbenějším zdrojem osobních půjček. Osobní bankovní půjčky mají výhody i nevýhody oproti osobním půjčkám od jiných poskytovatelů půjček.

Pohodlí: Pokud jste již zákazníkem konkrétní banky, může být pohodlné sjednat si osobní půjčku přes ni. Můžete také využít síť poboček banky.
Výpůjční limity: Osobní půjčky od bank mohou mít vyšší výpůjční limity než půjčky od družstevních záložen a online věřitelů. Pokud potřebujete velký úvěr, banka může být vaší nejlepší volbou, ale měli byste zvážit také družstevní záložny, protože některé mohou konkurovat bankám ve velikosti nabízených úvěrů.
Úrokové sazby: Osobní půjčky od bank mají obecně nižší úrokové sazby než půjčky od poskytovatelů online půjček, ale vyšší než půjčky od družstevních záložen. Úrokové sazby však mohou být proměnlivé, proto si před uzavřením půjčky ověřte všechny tři zdroje.
Poplatky: Některé banky účtují vysoké poplatky za své půjčky, ale některé ne. Opět platí, že si před výběrem půjčky určitě dobře porozhlédněte.

Pomocí Investopedia můžete porovnat náklady na půjčku s různými úrokovými sazbami a podmínkami kalkulačka osobní půjčky.

Hlavní vlastnosti osobní půjčky

Vzhledem k tomu, že osobní bankovní půjčky lze použít téměř na jakýkoli účel, podmínky půjčky se velmi liší. Některé půjčky jsou za 1 000 $ a jsou spláceny během několika měsíců. Jiné mohou být až za 50 000 nebo 100 000 USD a jejich splácení trvá 10 let nebo déle.

Hlavní rysy osobní bankovní půjčky jsou:

Úrokové sazby: Úrokové sazby určují, jak drahá je půjčka. The nejlepší osobní půjčky v současné době nabízí úrokové sazby od 9 % do 25 %, v závislosti na tom, kolik si půjčíte a na vašem kreditním skóre.
Poplatky: Některé banky účtují uzavření popř poplatky za vznik pro jejich osobní půjčky, takže si je před výběrem půjčky zkontrolujte.
Pokuty za předplacení: Některé banky vám budou účtovat poplatky, pokud půjčku splatíte předčasně. Pokud to plánujete udělat, ujistěte se, že rozumíte poplatkům, které budete platit.
Splácení plán: Většina osobních půjček se splácí ve stejných měsíčních splátkách, i když některé mají různé harmonogramy.
Délka půjčky: Některé osobní půjčky musí být splaceny za méně než rok. Jiným to může trvat déle než deset let. Čím delší je půjčka, tím nižší jsou měsíční splátky, ale tím více zaplatíte na úrocích.
Výpůjční limity: Většina bank vám neposkytne osobní půjčku na více než 50 000 $, i když některé vyšplhají až na 100 000 $ pro dlužníky s dobrou úvěrovou bonitou.
Vedlejší: Většina osobních půjček je nezajištěný, takže se nemusíte skládat vedlejší, ale je také možné najít zajištěno osobní půjčky, pokud máte potíže s kvalifikací pro nezajištěnou půjčku.

Běžná použití osobní půjčky

Osobní půjčky lze použít téměř na jakýkoli účel a většina bank po vás nebude chtít specifikovat, na co chcete půjčku použít. Mezi běžné způsoby použití osobní půjčky patří:

Náklady na stěhování
Konsolidace dluhu
Účty za lékařskou péči
Svatební výdaje
Renovace nebo opravy domů
Náklady na pohřeb
Náklady na dovolenou
Pohotovostní výdaje

Osobní půjčky se liší od jiných splátkových úvěrů, jako je např studentské půjčky, půjčky na auta, a hypoteční úvěry, z nichž všechny se používají k financování konkrétních výdajů, jako je vzdělávání, vozidla nebo domácnosti. Osobní půjčku můžete použít téměř na jakýkoli účel.

Kvalifikační požadavky

Zatímco žádáte o osobní bankovní půjčku, banka se podívá na řadu faktorů, aby posoudila, zda splňujete podmínky.

Nejdůležitějším faktorem je vaše kreditní skóre. Obvykle budete potřebovat a kreditní skóre alespoň 640 na 670, abyste získali nejlepší podmínky půjčky. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím nižší úroková sazba vám bude nabídnuta.

Vaše kreditní skóre je ovlivněno vaší platební historií a řadou dalších faktorů. Pokud máte špatné kreditní skóre, možná budete chtít podniknout kroky k tomu opravit své kreditní skóre před opětovnou aplikací. To může zahrnovat zaplacení dluh a provádět všechny své platby včas.

Poznámka

Pokud nesplňujete podmínky pro nezajištěný osobní půjčku, můžete být schopni získat zajištěnou půjčku pomocí aktiva jako zajištění. Tím se zvýší vaše šance na kvalifikaci, protože půjčka bude pro věřitele nižší riziko. Pokud však nebudete schopni půjčku splácet, hrozí vám ztráta majetku.

Jak požádat o osobní půjčku

Žádost o osobní půjčku se skládá ze čtyř hlavních kroků:

Najděte si půjčku: Osobní půjčky můžete zkoumat online. Nezapomeňte zkontrolovat více poskytovatelů půjček, protože náklady na osobní půjčky se mohou velmi lišit.
Předkvalifikujte se: Někteří poskytovatelé půjček vám to umožňují předkvalifikovat pro půjčky. To zahrnuje a měkká kontrola kreditu to neovlivňuje vaše kreditní skóre.
Sbírejte potřebné dokumenty: Někteří poskytovatelé půjček po vás budou požadovat doložení příjmu poskytnutím výplatní pásky nebo a výpis z bankovního účtu. Ostatní budou jen žádat o průkaz totožnosti, jako je pas nebo řidičský průkaz.
Zažádat online: Většina poskytovatelů půjček vám umožní požádat online o osobní půjčku. Když oficiálně požádáte, banka provede a tvrdá kontrola kreditu, což by mohlo dočasně snížit vaše kreditní skóre.
Počkejte na rozhodnutí: Někteří poskytovatelé půjček učiní rozhodnutí okamžitě a zafinancují půjčku ještě ten den, pokud budete schváleni. Většina věřitelů se rozhodne během několika dnů.

Jaký je rozdíl mezi osobní půjčkou a spotřebitelskou půjčkou?

Osobní úvěr a spotřebitelský úvěr je totéž. Tyto půjčky poskytují jednorázovou částku peněz, kterou můžete použít téměř na jakýkoli účel. Osobní a spotřebitelské půjčky splácíte pravidelnými splátkami po stanovenou dobu.

Jaký je rozdíl mezi hotovostní zálohou a osobní půjčkou?

A záloha a osobní půjčka jsou oba způsoby, jak si půjčit peníze. Zatímco hotovostní záloha je krátkodobá půjčka s vysokým úrokem, která se často používá k pokrytí mimořádných výdajů, osobní půjčka má ve srovnání obvykle nižší sazby a splácí se po delší dobu.

Jaké je minimum, které si můžete půjčit s osobní půjčkou?

Banky obvykle nabízejí osobní půjčky od několika stovek do několika tisíc dolarů. U menších půjček může mít někdy smysl použít a kreditní karta namísto.

Co je lepší: Osobní půjčka nebo kreditní karta?

Osobní půjčky mají obecně mnohem nižší úrokové sazby než kreditní karty, takže jsou z dlouhodobého hlediska mnohem levnější. Pro každodenní nákupy však může být kreditní karta lepší, pokud můžete zůstatek uhradit do dalšího fakturačního cyklu.

Sečteno a podtrženo

Osobní bankovní půjčka je peněžní částka, kterou lze použít téměř na jakýkoli účel a která se v průběhu času vrací i s úroky. Osobní půjčky mívají vysoké výpůjční limity, rozumné úrokové sazby a mohou být pohodlné. Můžete však získat lepší sazbu tím, že si vezmete osobní půjčku od a družstevní záložna.

Zvažte konzultaci s finančním poradcem, který vám poradí, jaké máte možnosti financování a které mohou být pro vaši situaci nejlepší.