30leté sazby hypoték opět klesají a klesají pod 8 %

Po úterním propadu o více než třetinu procentního bodu klesly 30leté hypoteční sazby o něco dále ve středu. Tím se 30letý průměr dostal pod 8 % poprvé za více než týden. U ostatních typů půjček se sazby většinou držely zhruba na stejné úrovni.

Poslední 30letý průměr pevné sazby je 7,98 %. Vzhledem k tomu, že sazby se u různých poskytovatelů půjček značně liší, je vždy rozumné nakupovat vaše nejlepší hypotéka a pravidelně porovnávejte sazby bez ohledu na to, jaký typ půjčky hledáte.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů
Typ půjčky	Nový nákup	refinancovat
30letá pevná	7.98%	8.40%
FHA 30-leté pevné	7.85%	8.19%
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	7.27%
15-letý pevný	7.47%	7.55%
5/6 ARM	7.53%	7.72%

Dnešní průměrné úrokové sazby hypoték: Nový nákup

S dalším poklesem o 2 bazické body ve středu se 30leté hypoteční sazby propadly o 36 bazických bodů od pátečního historického maxima 8,34 %. 30letý průměr se nyní snížil na 7,98 %, poté, co strávil téměř týden a půl na 8% území.

Sazby 15letých úvěrů ve středu stagnovaly. Drží se na 7,47 %, 15letý průměr je mírně pod svým nedávným maximem 7,54 %, což je nejvyšší hodnota od roku 2000.

Středeční jumbo 30leté sazby také postupovaly na svém místě a držely průměr na 7,27 %. Ačkoli denní jumbo průměry nejsou k dispozici před rokem 2009, odhaduje se, že nedávný vrchol 7,40 % byl nejdražší úrovní pro jumbo 30leté půjčky za více než 20 let.

Značný pokles byl ve středu zaznamenán pouze u tří typů úvěrů. Průměry VA 30 let, 5/6 ARM a jumbo 5/6 ARM klesly o 11 až 13 základních bodů.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – nový nákup
Typ půjčky	Nové nákupní sazby	Denní změna
30letá pevná	7.98%	-0.02
FHA 30-leté pevné	7.85%	+0.06
VA 30 let Pevná	7.68%	-0.12
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	Žádná změna
20letá pevná	7.94%	-0.01
15-letý pevný	7.47%	Žádná změna
FHA 15 let s opravou	7.34%	-0.03
Jumbo 15 let Fixed	7.27%	Žádná změna
10-letý pevný	7.36%	+0.02
10/6 ARM	7.82%	-0.02
7/6 ARM	7.66%	-0.04
Jumbo 7/6 ARM	7.08%	Žádná změna
5/6 ARM	7.53%	-0.11
Jumbo 5/6 ARM	7.06%	-0.13

Dnešní průměrné úrokové sazby hypoték: refinancování

Refinanční sazby u většiny typů úvěrů ve středu podobně stagnovaly. 30letý refi průměr odečetl jen základní bod, čímž se rozdíl mezi 30letými refi a novými nákupními sazbami dostal na 42 bazických bodů.

15letý a jumbo 30letý refi průměry označeného času ve středu, zatímco 5/6 ARM a jumbo 5/6 ARM refi průměry byly jedinými typy úvěrů, které vykázaly výrazný pokles, poklesly o 14 a 13 bazických bodů, respektive.

Národní průměry nejlepších sazeb věřitelů – refinancování
Typ půjčky	Sazby refinancování	Denní změna
30letá pevná	8.40%	-0.01
FHA 30-leté pevné	8.19%	Žádná změna
VA 30 let Pevná	7.97%	-0.03
Jumbo 30-leté pevné	7.27%	Žádná změna
20letá pevná	8.31%	-0.02
15-letý pevný	7.55%	Žádná změna
FHA 15 let s opravou	7.42%	Žádná změna
Jumbo 15 let Fixed	7.27%	Žádná změna
10-letý pevný	7.50%	+0.01
10/6 ARM	8.03%	-0.04
7/6 ARM	7.87%	-0.06
Jumbo 7/6 ARM	7.19%	Žádná změna
5/6 ARM	7.72%	-0.14
Jumbo 5/6 ARM	7.06%	-0.13

Vypočítejte si měsíční splátky pro různé scénáře půjček s naším Hypoteční kalkulačka.

Nejnižší sazby hypoték podle státu

Nejnižší dostupné hypoteční sazby se liší v závislosti na státě, ve kterém se vyskytují. Hypoteční sazby mohou být ovlivněny odchylkami na úrovni státu v úvěrovém skóre, průměrným typem hypotečního úvěru a velikostí, a navíc různými strategiemi řízení rizik jednotlivých věřitelů.

Státy s nejnižšími průměry nových nákupů za 30 let v pátek byly Delaware, Vermont a Severní Dakota, zatímco státy s nejvyššími průměry byly New York, Idaho, Georgia a Oregon.

Co způsobuje, že úrokové sazby hypoték rostou nebo klesají?

Úrokové sazby hypoték jsou určovány komplexní interakcí makroekonomických a průmyslových faktorů, jako jsou:

• Úroveň a směr trhu dluhopisů, zejména výnosy 10letých státních dluhopisů
• Současná měnová politika Federálního rezervního systému, zejména pokud jde o nákup dluhopisů a financování vládou zajištěných hypoték
• Soutěž mezi hypotečních úvěrů a různých typů úvěrů

Protože kolísání může být způsobeno libovolným počtem z nich najednou, je obecně obtížné přisoudit změnu jakémukoli faktoru.

Makroekonomické faktory udržovaly hypoteční trh po většinu roku 2021 relativně nízko. Zejména Federální rezervní systém nakupoval dluhopisy za miliardy dolarů v reakci na ekonomické tlaky pandemie. Tento politika nákupu dluhopisů je hlavním ovlivňovačem hypotečních sazeb.

Ale počínaje listopadem. V roce 2021 začal Fed snižovat nákupy dluhopisů směrem dolů, přičemž každý měsíc prováděl značné snižování až do dosažení čisté nuly v březnu 2022.

Od té doby Fed agresivně zvyšuje sazba federálních fondů bojovat desítky let vysokou inflací. I když sazba Fed Funds může ovlivnit sazby hypoték, nečiní tak přímo. Ve skutečnosti se sazba federálních fondů a sazby hypoték mohou pohybovat opačným směrem.

Nicméně vzhledem k historické rychlosti a rozsahu zvýšení sazeb Fedu v letech 2022 a 2023 – zvýšení referenční sazby o kumulativních 5,25 % oproti posledních 18 měsíců – dokonce i nepřímý vliv sazby Fed Funds měl za následek vzestupný dopad na sazby hypoték za poslední dva let.

Fed má v roce 2023 naplánována dvě další zasedání o stanovení sazeb, která skončí v listopadu. 1 a prosince 13. Přestože je příliš brzy na spolehlivé předpovídání dalšího kroku centrální banky, předseda Fedu Jerome Powell dal jasně najevo, že další zvýšení sazeb je jistě možné na kterémkoli setkání.

Metodologie

Výše uvedené národní průměry byly vypočteny na základě nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi za předpokladu, že poměr úvěru k hodnotě (LTV) 80 % a žadatel s kreditním skóre FICO v rozmezí 700–760. Výsledné sazby představují to, co by zákazníci měli očekávat, když obdrží skutečné nabídky od poskytovatelů půjček na základě jejich kvalifikace, která se může lišit od inzerovaných sazeb upoutávek.

Pro naši mapu nejlepších státních sazeb je uvedena nejnižší sazba, kterou aktuálně nabízí zkoumaný věřitel v daném státě, za předpokladu stejných parametrů 80% LTV a kreditního skóre mezi 700–760.