Definice vkladového certifikátu (CD) s pevnou sazbou
Co je to vkladový certifikát s pevnou sazbou (CD)?
Pevná sazba vkladový certifikát (CD) je investiční nástroj, který má po celou dobu trvání stanovenou úrokovou sazbu. CD obecně nabízejí podmínky v přírůstcích od tří měsíců do jeden rok a poté přejít na dvouleté, tříleté a pětileté období. Čím delší je doba platnosti CD s pevnou sazbou, tím vyšší je pevná úroková sazba. Velké i malé retailové banky nabízejí CD s pevnou sazbou.
Klíčové informace
- Vkladový certifikát s pevnou sazbou (CD) je investiční nástroj se stanovenou úrokovou sazbou po celou dobu splatnosti.
- Po splatnosti CD mohou držitelé vybrat celou částku nebo ji převést na jiné CD.
- Dlouhodobější CD s pevnou sazbou obvykle platí vyšší úrokové sazby a za předčasný výběr prostředků z CD je pokuta.
- Na rozdíl od CD s variabilní sazbou zůstává úroková sazba u CD s pevnou sazbou konstantní.
Pochopení disku CD s pevnou sazbou
Střadatele, kteří jsou ke svým investicím konzervativní, přitahují disky CD s pevnou sazbou, které jim poskytují známé zdroje příjmů až do splatnosti. Navíc, protože CD jsou zaručeny
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) až do 250 000 USD (na držitele účtu, na emitenta) se investoři, kteří vkládají své peníze do těchto nástrojů, cítí bezpečně ohledně hodnoty majetku.CD s pevnou sazbou nemusí platit tolik úroků jako jiné cenné papíry s pevným výnosem, ale konzervativní střadatelé akceptují kompromis s nižším úrokem za nižší kapitálové riziko.Za předčasný výběr finančních prostředků z disku CD je obvykle pokuta, takže držitel CD téměř vždy nechá peníze v nástroji, dokud nevyzrají. Po splatnosti mohou v závislosti na finančních potřebách jednotlivce převést vyzrálé CD na jiné. Nová pevná sazba se však pravděpodobně bude lišit od té, která právě dozrála. Prostředí obecných úrokových sazeb v ekonomice určuje, jak jsou CD s pevnou sazbou stanovovány emitujícími bankami.
CD s pevnou sazbou vs. CD s variabilní sazbou
CD s proměnlivou sazbou má pevný termín jako CD s pevnou sazbou, ale platby úroků mohou kolísat, protože sazba CD je vázána na určitý index, jako je základní sazba index, index spotřebitelských cen (CPI), nebo Sazba státní pokladny. Vyplacená částka je založena na procentuálním rozdílu mezi počáteční hodnotou indexu a konečnou hodnotou indexu. Investor do CD s proměnlivou sazbou je méně ochotný riskovat než kupující CD s pevnou sazbou a jednotlivec vložením peněz do CD s proměnlivou sazbou, může vyjadřovat jejich přesvědčení, že úrokové sazby v ekonomice se po dobu trvání CD zvýší. Pokud se to ukáže jako správné, CD bude generovat větší úrok než CD s pevnou sazbou.
Držitelé disků CD musí platit federální daně z úroků, které vydělají podle sazby daňové sazby.
Příklad disku CD s pevnou sazbou
Banka nabízí CD s pevnou sazbou, které zaručuje návratnost úrokové sazby ve výši 5%. Doba platnosti disku CD je šest měsíců. Tatiana investuje do CD 1 000 $. Po šesti měsících má možnost vybrat 1 050 $ nebo jej převést na jiné CD. Vybírá druhou možnost a na konci roku po splatnosti vybere 1 100 USD. Ze svého výdělku 100 dolarů bude dlužit daně.
Tatianin přítel Marc také investoval 1 000 $ do stejného CD, ale je nucen celou částku vybrat po třech měsících kvůli rodinné nouzi. Pokuta za předčasný výběr je úrok na tři měsíce. Marc zaplatí pokutu 12,50 $ za předčasný výběr.