Jak převést 401 (k) na Roth 401 (k)

Pokud jste pilně spořili na důchod prostřednictvím zaměstnavatele 401 (k) plán, můžete tyto úspory převést na a Roth 401 (k) a získat nějaké další daňové výhody.

Jak převést na Roth 401 (k)

Zde je obecný přehled procesu převodu vašich tradičních 401 (k) na Roth 401 (k):

1. Poraďte se se svým zaměstnavatelem nebo správcem plánu, zda je konverze vůbec možná.
2. Vypočítejte daň z přeměny.
3. Odložte si dostatek peněz mimo svůj důchodový účet na pokrytí toho, co dlužíte při podání daní.
4. Řekněte svému zaměstnavateli nebo správci plánu, že jste připraveni provést převod.
5. Zde se postup může lišit společnost od společnosti, ale správce plánu by vám měl poskytnout potřebné formuláře.

Ne každá společnost umožňuje zaměstnancům převést stávající zůstatek 401 (k) na Roth 401 (k). Pokud nemůžete převádět, zvažte možnost budoucích 401 (k) příspěvků na účet Roth spíše než na tradiční. Můžete mít oba typy.

Jak již bylo zmíněno, ze částky, kterou převedete, budete dlužit daň z příjmu. Až tedy vypočítáte daňové náklady na konverzi, zjistěte, jak si můžete odložit dostatek hotovosti - mimo svůj důchodový účet - na její pokrytí. Nezapomeňte, že na zaplacení účtu máte čas do data podání daně. Pokud například konvertujete v lednu, budete mít na spoření peněz čas do dubna následujícího roku.

Měli byste převést na Roth 401 (k)?

Pokud vaše společnost umožňuje převody na Roth 401 (k), budete chtít před rozhodnutím zvážit dva faktory:

1. Myslíte si, že budete během odchodu do důchodu ve vyšší daňové třídě, než jste nyní? Pokud ano, může to být dobrý důvod pro přechod na Roth. Nyní budete platit daně za nižší sazbu daně a později si užijete příjem osvobozený od daně, až bude vaše daňová sazba vyšší.
2. Máte hotovost na zaplacení daní z převodu? Z jakýchkoli peněz, které převedete, budete dlužit daň z příjmu. Pokud například přesunete 100 000 $ do Roth 401 (k) a budete v rozmezí 22% daně, budete dlužit 22 000 $ na daních. Ujistěte se, že máte hotovost jinde na pokrytí daňového dokladu, místo abyste použili peníze ze svých 401 (k) na jeho zaplacení. V opačném případě přijdete o roky skládání. A to vás může nakonec stát mnohem více než 22 000 dolarů.

Tradiční 401 (k) s vs. Roth 401 (k) s

Plány 401 (k) sponzorované zaměstnavatelem jsou snadným a automatickým nástrojem pro dosažení bezpečného odchodu do důchodu. Mnoho zaměstnavatelů nyní nabízí dva typy 401 (k) s: tradiční verzi s odloženou daní a novější Roth 401 (k).

Ze všech penzijních účtů dostupných většině investorů, jako jsou plány 401 (k) a 403 (b), tradiční IRA a Roth IRA, tradiční 401 (k), vám umožňuje přispět největším množstvím peněz a hned získat největší daňové úlevy. Pro rok 2021 jsou limity příspěvků 19 500 USD, pokud jste mladší 50 let. Pokud je vám 50 nebo více let, můžete přidat extra příspěvek ve výši 6 500 $ na celkovou částku 26 000 $.

Navíc mnoho zaměstnavatelů poskytne částku nebo všechny peníze, které přispějete.

Roth 401 (k) nabízí stejné pohodlí jako tradiční 401 (k), spolu s mnoha výhodami Roth IRA. A na rozdíl od Roth IRA neexistují žádné příjmové limity pro účast na Roth 401 (k). Pokud je tedy váš příjem pro Roth IRA příliš vysoký, stále můžete mít verzi 401 (k). Limity příspěvků na Roth 401 (k) jsou stejné jako limity pro tradiční 401 (k): 19 500 $ nebo 26 000 $, v závislosti na vašem věku.

Největší rozdíl mezi tradičním 401 (k) a Roth 401 (k) zahrnuje, když získáte daňovou úlevu. S tradičním 401 (k) můžete odečíst své příspěvky, což sníží váš zdanitelný příjem za daný rok. S Roth 401 (k) nezískáte předem daňovou úlevu, ale vaše výběry budou osvobozeny od daně. Jakmile do Roth vložíte peníze, skončíte s placením daní.