Převrácení nebo přenos 401 (k) na dalších 401 (k)
Když zaměstnanec opustí práci z důvodu odchodu do důchodu nebo ukončení, zobrazí se otázka, zda má přejít na 401 (k) nebo jiný plán sponzorovaný zaměstnavatelem rychle následuje. Plán 401 (k) může být ponechán původnímu sponzorovi plánu, převrácen do tradičního nebo Roth IRA, distribuované jako jednorázová hotovostní platba nebo převedené do plánu 401 (k) nového zaměstnavatele.
Každá možnost pro starý 401 (k) má výhody i nevýhody a neexistuje jediný výběr, který by nejlépe fungoval pro všechny zaměstnance. Pokud však zaměstnanec zvažuje možnost převodu starého plánu 401 (k) na 401 (k) nového zaměstnavatele, jsou nutné určité kroky.
Klíčové informace
- V některých případech nemusí plán nového zaměstnavatele akceptovat přechody z jiných 401 (k), na to by se měla nová společnost zeptat.
- Největší výhodou přechodu je jednoduchost správy, která je zajištěna udržením všech prostředků na jednom místě.
- Největší nevýhodou při přechodu je, že investiční možnosti jsou omezeny tím, jak je plán spuštěn; při výběru alokace aktiv je málo řeči.
Přechod na nový 401 (k)
První krok dovnitř přenos starého 401 (k) u nového zaměstnavatele kvalifikovaného penzijního plánu je mluvit s novým sponzor plánukustod nebo manažer lidských zdrojů, který pomáhá zaměstnancům se zápisem do plánu 401 (k). Protože ne každý plán sponzorovaný zaměstnavatelem přijímá převody z externího prostředí 401 (k), je nutné, aby se nový zaměstnanec zeptal, zda je tato možnost od nového zaměstnavatele k dispozici. Pokud plán nepřijímá převody 401 (k), musí zaměstnanec vybrat jednu ze tří dalších možností zůstatku na účtu 401 (k).
Pokud nový zaměstnavatelský plán akceptuje převody 401 (k) od jiných společností, často existuje značné množství papírování, které musí zaměstnanec dokončit. Dokumentaci poskytuje sponzor nového plánu nebo kontakt na lidské zdroje a vyžaduje jméno, datum narození, adresu, Číslo sociálního pojištěnía další identifikační údaje zaměstnance.
Formulář převodu 401 (k) musí navíc obsahovat podrobnosti o starém plánu zaměstnavatele, včetně celkové částky, která má být převedené, výběr investic držený na účtu, datum zahájení a zastavení příspěvků a typ příspěvku, jako před zdaněním nebo Roth. Nový sponzor plánu může také požadovat, aby zaměstnanec stanovil nové investiční pokyny pro převáděný účet ve formuláři. Jakmile bude formulář pro převod dokončen, může být vrácen sponzorovi plánu ke zpracování.
Poté, co nový i starý sponzor plánu oba schválí převod, sponzor starého plánu rozdělí zůstatek účtu 401 (k) novému sponzorovi plánu formou šeku. Poté, co obdrží šek, sponzor nového plánu uloží šek a investice se nakupují podle nového plánu výběru zaměstnance.
Převod z jednoho 401 (k) do druhého je transakce osvobozená od daně, a nejsou vyměřovány žádné sankce za předčasný výběr.
Převedení z jednoho 401 (k) na druhé nevytváří žádné poplatky ani nevyvolává sankce za předčasný výběr.
Výhody přenosu
Největší výhodou převodu starého 401 (k) do plánu u nového zaměstnavatele je snadná správa. Místo sledování investičních výběrů, výkonu nebo výpisů pro více účtů vytvoří převod jeden účet, který lze snadno sledovat. Plány 401 (k) navíc obvykle nesou nižší poplatky za investice a transakce než IRA s rolloverem spravované profesionálními poradci.
Starší zaměstnanci mají další výhodu: Peníze držené ve 401 (k) společnosti, kde zaměstnanec aktuálně pracuje, nepodléhají požadované minimální distribuce (RMD). Pokud by tento zaměstnanec nechal peníze v plánu svého předchozího zaměstnavatele, museli by si vzít RMD, když dosáhli věku 72 let, tedy v okamžiku, kdy jsou vyžadovány výběry.
Nevýhody přenosu
Převod 401 (k) nemusí být nejlepší volbou pro každého zaměstnance, protože existuje řada nevýhod. Plány sponzorované zaměstnavatelem jsou omezeny na určitý počet investičních možností. Tato omezení nemusí účastníkům plánu umožnit investovat tak, jak chtějí, a mohou vést k chudým alokace aktiv nebo nedostatek diverzifikace v průběhu času.
Zaměstnanci, kteří se účastní 401 (k), navíc nemají slovo ve společnosti nebo jednotlivci, který plán řídí. Sponzor plánu a vedení společnosti mají úplnou kontrolu nad tím, jak je plán vytvořen a udržován. Proces převodu 401 (k) do nového plánu může být také časově náročný, protože je pověřen sponzor nového plánu s prověřením kvalifikovaného stavu starého plánu, data pronájmu a ukončení a celkového zůstatku, na který se vztahuje převod.
Sečteno a podtrženo
Převod starého plánu 401 (k) na nový plán je pro některé zaměstnance skvělou volbou. Před zahájením procesu je však třeba zvážit výhody a nevýhody.