Ano, můžete si dovolit běžný účet

Pokud si myslíte, že se bezplatné účty stávají minulostí, nemýlíte se. Řada velkých bank se jich úplně vzdala nebo začala účtovat poplatek, pokud zůstatek na vašem účtu nepřekročí minimální úroveň.

Některé banky však stále nabízejí bezplatné kontroly, ale často existují požadavky, které musí majitelé účtů splnit, aby se vyhnuli měsíčnímu poplatku za údržbu. V některých případech banky nabízejí kontrolní účty pro ty, kteří mají nízký příjem, pokud se majitel účtu přihlásí k přímému vkladu a splní minimální částku měsíčního vkladu.

Přestože se spotřebitelé obvykle rozhodují pro kontrolu účtů od tradičních bank, účty pro online banky a družstevní záložny mohou být pro některé také dobrou volbou. Je však důležité přečíst si drobný tisk, protože požadavky každé banky jsou jiné a měly by být zváženy před otevřením účtu.

Kontrola účtů u velkých bank

Existuje několik velkých bank, které mají bezplatnou kontrolu, ale s výhradami. Níže jsou uvedeny možnosti běžného účtu od dvou největších národních bank.

Wells Fargo

Pokud tak učiníte, Wells Fargo vám umožní vyhnout se měsíčním poplatkům 10 $ za účet každodenní kontroly jeden z následujícího:

• Udržujte minimální denní zůstatek 500 USD
• Získejte přímé vklady v celkové výši 500 $ měsíčně
• Primárnímu majiteli účtu je 17 až 24 let, ale jakmile primární majitel účtu dosáhne 25 let starý, na účet se automaticky vztahuje měsíční poplatek, pokud není splněno jedno z dalších dvou kritérií se setkal

Výběry a transakce z bankomatů jsou v bankomatech Wells Fargo zdarma, ale za bankomaty mimo síť banky se účtuje poplatek 2,50 USD plus poplatky účtované poskytovatelem bankomatů.Minimální počáteční vklad musí být 25 $ v době otevření účtu.

americká banka

Bank of America's Advantage Plus Bankovní kontrolní účet účtuje měsíční poplatek 12 USD. Účet však je volný, uvolnit pokud tak učiní vlastník účtu jeden z následujícího:

• Na účet má přímé vklady v celkové hodnotě nejméně 250 USD měsíčně
• Udržuje denní zůstatek alespoň 1 500 $
• Studenti mladší 24 let mohou mít nárok na prominutí měsíčního poplatku při zápisu na střední školu, odborný program, vysokou školu nebo univerzitu.

Bankomaty Bank of America nemají žádné poplatky za ATM, ale bude vám účtováno 2,50 USD za transakci v bankomatech jiné než Bank of America plus veškeré poplatky od poskytovatele ATM.

Wells Fargo i Bank of America mohou být dobrou volbou pro osoby s nízkými příjmy, protože minima přímých vkladů nejsou příliš zatěžující. Jinými slovy, pokud vložíte 6 000 $ ročně (nebo 500 $ měsíčně do přímých vkladů), splňujete kritéria pro Wells Fargo, zatímco 3 000 $ ročně nebo (250 $ měsíčně u přímých vkladů) vám poskytne bezplatný běžný účet v Bank of Amerika.

Za velkými bankami

Zatímco u větších bank je těžší získat zcela bezplatné účty, některé usnadňují vyhýbání se poplatku za služby jiným.

Online banky

Online banky jako Ally a Discover mohou být ještě lepší volbou, protože se zcela zříkají měsíčních poplatků a k otevření účtu nejsou nutné žádné minimální částky.

Online banky také obvykle nabízejí vyšší úrokové sazby než jejich kamenní konkurenti. Discover je v tomto ohledu obzvláště velkorysý, s několika 5% “cash back bonus”Programy.

Vzhledem k tomu, že více zákazníků používá k bankovnictví online a mobilní aplikace, je nedostatek fyzických poboček menší problém než dříve. A pokud potřebujete hotovost, najít bankomat obvykle není velký problém. Discover nabízí přibližně 60 000 bankomatů bez poplatků po celých Spojených státech.

Mezitím Ally umožňuje zákazníkům bezplatně používat jakýkoli bankomat Allpoint a vrací zákazníkům až 10 $ měsíčně za jakékoli poplatky, které generují ze zařízení mimo jejich síť.

Další přesvědčivou možností je účet GoBank nabízený ve Walmartu. Produkt, který kombinuje možnosti mobilního bankovnictví se schopností ukládat hotovost na svých maloobchodních místech. GoBank účtuje měsíční členský poplatek 8,95 USD, ačkoli tomu se lze vyhnout, pokud váš účet přijímá přímé vklady v hodnotě alespoň 500 USD měsíčně.

GoBank neúčtuje poplatky za výběry z bankomatů na svých bankomatech v síti, ale banka účtuje 3,00 USD za transakci, pokud používáte bankomat mimo síť plus jakékoli poplatky od poskytovatele bankomatu.

Družstevní záložny

Pokud vás účet pouze online stále znervózňuje, možná byste měli zvážit možnost komunitních bank a družstevních záložen, u nichž je větší pravděpodobnost, že nabízejí kontrolu zdarma než velké banky. V nedávném průzkumu Bankrate zjistil, že 82% úvěrových svazů prodávalo tyto účty, zatímco pouze 38% bank.

V dnešní době je připojení k družstevní záložně jednodušší, než byste si mohli myslet. I když stále existuje spousta úvěrových svazů sponzorovaných společností, které slouží pouze jejich vlastním zaměstnancům, jiné jednoduše vyžadují, abyste žili v určité geografické hranici. A i když nesplňujete požadavky na způsobilost sami, často se můžete zúčastnit, pokud je členem blízký příbuzný.

Jak se vyhnout poplatkům za přečerpání

I když vám na běžném účtu není účtován měsíční poplatek za služby, můžete nakonec zaplatit nosem různými dalšími poplatky. Existují však způsoby, jak zajistit, aby váš „bezplatný“ účet zůstal zdarma.

Mezi největší viníky patří poplatky za přečerpání. Podle Bankrate je průměrný poplatek za přečerpání 33,38 USD za transakci v bankách a 28,20 USD u družstevních záložen.Pokud také vezmete v úvahu, že některé účty mohou účtovat více poplatků za den, mohou se rychle sčítat. V důsledku toho je důležité pochopit, jak poplatky za přečerpání fungují a jak se jim vyhnout.

Online vs. Tradiční banky

Když nakupujete pro účet, nezapomeňte zkontrolovat plán poplatků. Online banky mají v tomto ohledu také tendenci vyhrávat. Zatímco Ally účtuje poplatek 25 USD na pokrytí nákupů, když je zůstatek na vašem účtu záporný, omezují je na jeden denně.To zajistí, že se nebudete muset obávat rychlého sledu nákupů, když vám dojdou prostředky. Naopak Wells Fargo i Bank of America obvykle účtují poplatek za přečerpání 35 $ za položku.

Ochrana proti přečerpání

Ochrana proti přečerpání může přijít ve formě spořicího účtu, který je propojen s vaším běžným účtem, takže v případě přečerpání dojde, banka automaticky převede peníze z úspor, aby pokryla schodek při kontrole účet. Některé banky také nabízejí a úvěrový rámec které lze propojit s běžným účtem, což vám umožňuje půjčit si prostředky na pokrytí přečerpání. Za používání úvěrové linky však může být účtován roční poplatek a poplatky za úroky. Existují výhody a nevýhody ochrany před přečerpáním protože majitel účtu by musel vyplnit žádost o úvěr a získat schválení pro úvěrový limit.

Placené přečerpání

Pokud nemáte spořicí účet nebo úvěrový limit, některé banky zaplatí šek nebo položku, přestože účet byl přečerpán, ale v případě jeho nedostatečného čerpání je obvykle účtován poplatek za každou položku přečerpání finanční prostředky. U menších transakcí, které způsobují přečerpání účtu, však nemusí být účtován poplatek. Například Wells Fargo neúčtuje poplatek za přečerpání, pokud je přečerpání 5 $ nebo méně.

Jednou z možností, jak se vyhnout poplatkům za přečerpání - kromě pravidelného sledování zůstatku, abyste měli dostatek finančních prostředků - je požádat banku o vypnutí funkce placeného přečerpání. Jinými slovy, například maloobchodníci odmítnou nákup vaší debetní karty, pokud nemáte dostatek finančních prostředků - ale můžete se vyhnout poplatkům za přečerpání.

Je však důležité zkontrolovat podrobnosti u každé banky, protože mohou stále účtovat poplatek za nedostatečné prostředky nebo poplatek za vrácenou položku, což je okamžik, kdy vrátí šek výrobci.

Sečteno a podtrženo

Online kontrolní účty nemusí nabízet osobní kontakt, který můžete najít v tradiční bance, ale je těžké argumentovat jejich levným přístupem. Pro ty, kteří čas od času rádi vidí bankéře osobně, pravděpodobněji najdete bezplatné nabídky v komunitních bankách a družstevních záložnách než ve velkých bankách. Ať tak či onak, existují možnosti s nízkými až žádnými náklady, které pravděpodobně způsobí, že bude běžný účet cenově dostupný.