Definice cut-off skóre

Co je cut-off skóre?

Mezní skóre je nejnižší možné kreditní skóre člověk může mít a stále má nárok na půjčku. Mezní skóre se velmi liší v závislosti na typu požadované půjčky a věřiteli. Mezní skóre u kreditních karet a jiných půjček s vysokým úrokem bude obvykle nižší ve srovnání s úvěry s nižšími úroky, jako jsou hypotéky.

Pochopení cut-off skóre

Když banka nebo jiná instituce poskytující půjčky vyhodnocuje, zda půjčit peníze jednotlivci, usilují o to s co nejmenším rizikem. Jediný skutečný způsob, jak mohou určit

bonita jednotlivce je prostřednictvím kreditního skóre osoby, které odráží kreditní historii osoby.

Různé úvěrové instituce budou mít různá mezní skóre, což bude odrážet jejich tolerance rizika, stejně jako různé cut-off skóre pro různé úvěrové produkty.

Věřitelé určí své přijatelné mezní skóre a každý, kdo žádá o půjčku a má nepříznivé kreditní skórenebo skóre pod hraničním skóre je obvykle odmítnuto.

Rovněž neexistuje žádná záruka, že schválení získá osoba se skóre nad minimální úrovní. Věřitelé mohou přepsat omezení cut-off skóre a schválit půjčku, ale je to vzácné. Kromě toho mohou tyto půjčky mít vyšší úrokovou sazbu nebo omezený objem finančních prostředků.

Mezní skóre a kreditní skóre

Kreditní skóre je statistické číslo, které vychází z kreditní historie jednotlivce. Věřitelé používají skóre k hodnocení úvěruschopnosti dlužníka. Kreditní skóre osoby se může pohybovat mezi 300 a 850 nebo 250 a 900. To opravdu závisí na použitém modelu. Čím vyšší je skóre, tím je osoba považována za finančně zdravější. Existují různé systémy hodnocení kreditu, ale FICO skóre je nejčastěji používaný.

Své kreditní skóre můžete zlepšit udržováním dlouhé historie včasného placení účtů a udržováním nízké úrovně dluhu. Platba, popř úvěrová historie, představuje nejvýznamnější procento kreditního skóre a je považován za nejlepší ukazatel toho, zda jedinec splatí své dluhy. Mezi další faktory přispívající k úvěrovému skóre patří dlužná částka, délka úvěrové historie, kombinace použitého úvěru a nové úvěrové dotazy.

Existují použití pro kreditní skóre mimo tradiční půjčky nebo kreditní karta aplikace. Kreditní skóre osoby může určit velikost počátečního vkladu potřebného k získání mobilního telefonu, kabelové služby, zálohy na energie nebo schopnosti pronajmout si byt. Někteří zaměstnavatelé také budou požadovat skóre potenciálního zaměstnance. Tento typ žádosti zaměstnavatele je běžný v profesích, které zahrnují manipulaci s penězi, a je požadavkem na získání bezpečnostní prověrky USA.

Kreditní skóre určují tři hlavní úvěrové úřady: Experian, Equifax a TransUnion.

Význam prahových hodnot skóre

Kreditní skóre je rozděleno do tranší. Například velmi špatné kreditní skóre se pohybuje od 300 do 579. Špatné kreditní skóre se pohybuje od 580 do 669. Jednotlivec by si mohl myslet, že protože je blízko další tranši, rozdíl v kreditním skóre několika bodů není problém. Toto není ten případ.

Většina úvěrových institucí se drží rozmezí a s rozsahy přicházejí i různé úrokové sazby. Můžete se například dívat na a hypotéka, a pokud máte kreditní skóre 570, můžete si myslet, že je dostatečně blízko 580, abyste získali lepší úrokovou sazbu; úroková sazba ve vašem rozsahu kreditního skóre však může být 5%, zatímco v dalším rozsahu to může být 3,8%. To je významný rozdíl, který vás může po dobu životnosti hypotéky stát tisíce dolarů.

Z tohoto důvodu jsou mezní skóre důležitá nejen při získávání půjčky, ale také při úrokové sazbě, kterou ze své půjčky zaplatíte.