Jak zmrazit a uvolnit kredit

Ochrana vašeho kreditu je důležitá, protože váš kreditní skóre může ovlivnit váš finanční život mnoha způsoby. Zmrazení kreditu je bezpečnostní opatření, které byste mohli zvážit, pokud chcete zabránit neoprávněným osobám v přístupu k vašemu kreditnímu souboru. Zmrazení a zrušení zmrazení kreditu je poměrně jednoduchý proces, ale pomáhá pochopit, jak funguje, když víte, kdy je to správný krok.

Co je zmrazení kreditu?

Zmrazení kreditu nebo zmrazení zabezpečení vám umožňuje omezit přístup k vašim úvěrové zprávy. Zmrazení vašeho kreditu může pomoci zabránit zlodějům identity v žádosti o nový kredit na vaše jméno, pokud to vyžaduje a tvrdý dotaz vašich úvěrových zpráv.

Zmrazení kreditu však neznamená, že je vaše kreditní historie pro všechny zcela mimo. Jakékoli společnosti, se kterými máte stávající úvěrový vztah, budou i nadále moci zobrazit vaši kreditní historii, i když dojde k zamrznutí. A vládní agentury vykonávající soudní příkaz nebo příkaz k domovní prohlídce budou mít také přístup k vašemu úvěrovému souboru.

Jak funguje zmrazení kreditu

Když zmrazíte svůj kredit u tří hlavních národních úvěrové kanceláře—Equifax, Experian a TransUnion — v podstatě jim říkáte, že nechcete, aby se k vašemu kreditnímu souboru mohl dostat jen tak někdo. Opět platí, že existují určité výjimky z toho, kdo může a nemůže vidět váš kreditní soubor, zatímco probíhá zmrazení.

Zmrazení kreditu může zůstat na místě tak dlouho, jak chcete; je jen na vás, kdy se rozhodnete ho zvednout. Zmrazení kreditu je nyní díky změně zákona v roce 2018 zcela zdarma. Dříve byl poplatek za zmrazení a uvolnění vašeho kreditu zpoplatněn.

Zmrazení kreditu nemá negativní dopad na vaše kreditní skóre a nezabrání vám v získávání bezplatných ročních zpráv o kreditu. Pokud se ale rozhodnete požádat o půjčky nebo kreditní karty, budete muset zrušit zmrazení kreditu, aby věřitelé měli přístup k vašemu souboru. V případě žádosti o zaměstnání nebo pronájmu bytu však nemusíte zmrazit kredit.

Jak zmrazit kredit

Pokud chcete svůj kredit zmrazit, můžete tak učinit kontaktováním každé ze tří hlavních úvěrových kanceláří. Zde je návod, jak je dosáhnout:

• Equifax: Online na https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze/ nebo telefonicky na čísle 800-685-1111
• Odborník: Online na https://www.experian.com/freeze/center.html nebo telefonicky na čísle 888-397-3742
• PŘEVOD: Online na https://www.transunion.com/credit-freeze nebo telefonicky na čísle 888-909-8872

Ke zmrazení kreditu budete muset každé úvěrové instituci sdělit své jméno, adresu, datum narození, číslo sociálního pojištění a další identifikační osobní údaje. Experian a TransUnion vyžadují, abyste nastavili jedinečný PIN pro zmrazení a uvolnění vašeho kreditu, ačkoli Equifax ne.

Zmrazení kreditu je zdarma a budete muset provést všechny tři kreditní kanceláře, abyste uzamkli všechny své kreditní zprávy. A opět zmrazení zůstane na místě, dokud jej nezvednete.

Jak zrušit zmrazení kreditu

V určitém okamžiku se můžete rozhodnout, že již zmrazení kreditu nepotřebujete. Nebo můžete dočasně zrušit zmrazení kreditu, abyste mohli požádat o hypotéku, kreditní kartu nebo jiné půjčky.

Chcete -li zrušit uvolnění jedné nebo všech tří vašich úvěrových zpráv, budete muset kontaktovat úvěrové instituce individuálně. S TransUnion a Experian budete muset zadat PIN, který jste nastavili dříve.

Jakmile požádáte úvěrovou kancelář o zrušení zmrazení úvěru, musí tak učinit v určitém časovém rámci. U telefonních nebo online požadavků musí být zmrazení zrušeno do jedné hodiny. Pokud je žádost podána poštou, zmrazení musí být zrušeno nejpozději do tří pracovních dnů od jejího obdržení.

Klady a zápory zmrazení vaší kreditní zprávy

Zmrazení vašich kreditních zpráv může mít výhody i nevýhody, které je užitečné mít na paměti. Pokud přemýšlíte, zda zmrazit svůj kredit, zde je rovnováha mezi klady a zápory.

Klady:

• Zabezpečuje vaši kreditní zprávu, aby se předešlo krádež identity a podvody
• Za zmrazení nebo uvolnění kreditu již není vyžadován žádný poplatek
• Kredit online můžete snadno a rychle zmrazit nebo zrušit
• Zmrazení kreditu nepoškodí vaše kreditní skóre

Nevýhody:

• Zmrazení kreditu zcela nezablokuje přístup k vašemu kreditnímu souboru
• Než budete moci požádat o půjčku, budete muset svůj kredit uvolnit

Zmrazení kreditu by mohlo být dobrou volbou, pokud máte obavy z možnosti krádeže identity a neplánujete v nejbližší době požádat o dodatečný kredit. Přidává další vrstvu zabezpečení do vašich úvěrových zpráv, což může být uklidňující, protože podvodů a krádeží identity stále přibývá. A nemuset platit poplatek za provedení zmrazení nebo rozmrazení kreditu je příjemný bonus. Existují však i jiné způsoby, jak chránit vaši kreditní historii před neoprávněným přístupem.

Zmrazení kreditu vs. Upozornění na podvody

Jednou z alternativ ke zmrazení kreditu je umístit a upozornění na podvod na vašem kreditním profilu. Upozornění na podvod může chránit vaši kreditní historii před neoprávněným přístupem po dobu jednoho roku. Rozšířená výstraha před podvody ji může chránit po dobu sedmi let.

Rozšířená upozornění na podvody mohou být lepší volbou, pokud jste se již stali obětí krádeže identity. Chcete -li nastavit rozšířené upozornění na podvod, musíte nejprve vytvořit zprávu o krádeži identity a poté kontaktovat jeden ze tří hlavních úvěrových úřadů, který umístí upozornění na podvod. Úvěrová kancelář, které to nahlásíte, to musí nahlásit dalším dvěma úřadům.

Upozornění na podvod nebo rozšířené upozornění na podvody nezablokují vaše kreditní zprávy úplně stejně jako zmrazení kreditu. Vyžadují však věřitele a věřitele, aby provedli další krok ověření vaší identity před autorizací nových úvěrových linek na vaše jméno. Toto může být jednodušší řešení, pokud se raději nechcete pouštět do problémů se zmrazením a rozmrazením vašeho souboru kreditu.