Jak se vypočítává moje kreditní skóre?

Kreditní skóre je pro finanční život lidí tak důležité, že je jen přirozené se divit: Jak se vypočítá moje kreditní skóre?

The kreditní skóre často označované jako a FICO skóre je proprietární nástroj vytvořený společností FICO, společností pro analýzu dat, dříve známou jako Fair Isaac Corporation. FICO není jediným typem kreditního skóre, které je k dispozici, ale je to jedno z nejběžnějších měření, které věřitelé používají ke stanovení rizika spojeného s obchodováním s dlužníkem. Zde je pohled na to, co FICO zkouší, aby zjistil své kreditní skóre.

Jak se vypočítává kreditní skóre FICO?

Co přesně měří kreditní skóre? FICO neprozrazuje svůj vlastní vzorec kalkulačky úvěrového skóre, ale je známo, že výpočet zahrnuje pět hlavních složek s různou úrovní důležitosti. Tyto kategorie s jejich relativní váhou jsou:

• Historie plateb (35%)
• Dlužná částka (30%)
• Délka úvěrové historie (15%)
• Nový kredit (10%)
• Mix kreditů (10%)

Všechny tyto kategorie jsou zohledněny ve vašem celkovém skóre, které se může pohybovat od 300 do 850. Žádný faktor nebo incident to zcela neurčuje.

Jak jednotlivé kategorie ovlivňují

Historie plateb

Kategorie historie plateb zohledňuje, zda jste své kreditní účty platili důsledně a včas. Zohledňuje také předchozí bankroty, inkasa a delikvence. Bere v úvahu velikost těchto problémů, čas potřebný k jejich vyřešení a jak dlouho to trvá, než se problémy objevily. Čím více problémů s platbami máte ve své kreditní historii, tím nižší bude vaše kreditní skóre.

Dlužná částka

Další největší složkou je částka, kterou aktuálně dlužíte, vzhledem k kreditu, který máte k dispozici. Vzorce kreditního skóre předpokládají, že potenciální rizika představují dlužníci, kteří neustále utrácejí svůj úvěrový limit nebo jej překračují. Věřitelé obvykle rádi vidí poměr využití úvěru- procento dostupného kreditu, který skutečně používáte - pod 30%.

Ačkoli se tato složka kreditního skóre zaměřuje na vaši aktuální výši dluhu, hledí také na počet různých účtů, které máte otevřené, a na konkrétní typy účtů, které máte. Velké celkové množství dluhu z mnoha zdrojů bude mít nepříznivý vliv na vaše skóre.

Délka úvěrové historie

Čím déle budou vaše kreditní účty otevřené a v dobrém stavu, tím lépe. Zdravý rozum velí, že někdo, kdo nikdy neměl zpoždění s výplatou za 20 let, je bezpečnější sázka než někdo, kdo byl dva roky včas.

Nový kredit

Také, když lidé často žádají o úvěr„Pravděpodobně to naznačuje finanční tlaky, takže pokaždé, když požádáte o úvěr, vaše skóre trochu poklesne. Před otevřením nového kreditního účtu je chytré zvážit, zda mít tento kredit navíc stojí za pokles vašeho kreditního skóre.

Kreditní mix

Věřitelé rádi vidí zdravý úvěrový mix, který ukazuje, že můžete úspěšně spravovat různé typy úvěrů. Revolvingový kredit (kreditní karty, karty maloobchodních prodejen, karty čerpacích stanic, úvěrové linky) a splátkový úvěr (hypotéky, půjčky na auto, studentské půjčky) by měly být zastoupeny, je -li to možné.

Co není součástí

Je důležité si uvědomit, že vaše kreditní skóre odráží pouze informace obsažené ve vaší kreditní zprávě. Váš věřitel může při svém posouzení zohlednit další informace.Vaše kreditní zpráva neukazuje například váš věk, aktuální příjem nebo délku zaměstnání.

Vaše kreditní skóre je však klíčovým nástrojem používaným úvěrovými agenturami. Je důležité, abys sledujte svou kreditní zprávu. To je základem vašeho kreditního skóre, takže je důležité jej alespoň jednou ročně zkontrolovat a opravit případné chyby. Kromě toho, pokud zjistíte, že vaše kreditní skóre je nízké a potřebujete pomoc při odstraňování jakýchkoli negativních známek, existují opravárenské společnosti to by mohlo pomoci.