5 Finančních úvah o manželství v pozdějším věku

Když se dva lidé vezmou později v životě, je třeba vyřešit nejen svatební dary. Manželství mezi dvěma lidmi s delší historií zahrnuje důležitá rozhodnutí týkající se financí, dětí, majetku, bydlení a důchodu - abychom jmenovali alespoň některé. Zde je pět témat, která budete chtít se svým zamýšleným partnerem hned začít řešit, abyste zajistili své nejlepší finanční zájmy jako jednotlivci i jako pár ve svém novém svazu.

1. Kombinace financí po svatbě

Starší páry mají tendenci být více nastaveny ve svých způsobech, zvláště pokud jde o hospodaření s penězi styly. Měli také více času na akumulaci významných aktiv. To může trochu zkomplikovat sloučení financí, zvláště když je jeden partner vydavatelem a druhý šetrnějším - nebo když má jeden partner podstatně více zdrojů než druhý.

Pokud má jeden z partnerů malé děti z předchozího vztahu, zavádí to celou řadu dalších otázek, o nichž je třeba diskutovat, jako je výplata nebo příjem výživného a případně výživné. I když existují dospělé děti, existují otázky dědičnosti, které je třeba objasnit.

Některé chytré plánování vám mohou tento přechod usnadnit. Zde je rada od Asociace finančního plánování a Americký institut certifikovaných veřejných účetních, které můžete použít, nejlépe před procházkou uličkou:

• Diskutujte o své kreditní historii navzájem tím, že si společně prohlédnete kreditní zprávy a skóre.
• Zjistěte úroveň zadlužení a pohodlí každého partnera pomocí dluhu.
• Uzavřete dohodu o tom, jak sdílet výplaty, úspory a platby účtů.
• Založit jeden společný bankovní účet a individuální účet pro každého partnera.
• Rozhodněte, kdo bude primárním živitelem rodiny, nebo zda budete oba přispívat víceméně stejně.
• Porovnejte investiční strategie a styly, například zda jste agresivní nebo konzervativní.
• Zjistěte, jakou úroveň úspor budete chtít jako pár mít.
• Diskutujte o tom, co si představujete pro odchod do důchodu, pokud ještě nejste v důchodu.
• Promluvte si o tom, kde plánujete žít - nyní i v budoucnosti.
• Diskutujte o tom, jak budete zvládat každodenní výdaje na děti a školné/školné pro děti z předchozího manželství/partnerství.
• Připravte s dětmi exmanžely formální dohodu o dětech.

2. Aktualizace informací o daňovém přiznání

Služba Internal Revenue Service (IRS) doporučuje novomanželům zajistit, aby se jména v jejich daňových přiznáních shodovala se jmény registrovanými u Správa sociálního zabezpečení (SSA). Pokud ne, jakékoli vrácení daně se může odložit.

Zvažte také, zda má z finančního hlediska smysluplnější podat společné daňové přiznání nebo podat jako manželské podání samostatně. Než se znovu vdáte, ujistěte se, že každý z vás narovná jakékoli daňové problémy s předchozím manželem. Pokud váš manželský partner zemře a znovu se vdáte před koncem tohoto daňového roku, můžete podat společné přiznání s novým manželským partnerem.

3. Plánování majetku s novým manželem

Plánování majetku je nutné. Tato organizace vašeho majetku je prostředkem k tomu, abyste viděli, že finanční potřeby a cíle vašich rodin jsou po vaší smrti splněny. Plánování majetku je zvláště důležité, když jsou zapojeny děti z předchozích vztahů, protože zajišťuje, že dostanou to, co jim právem patří. Mějte na paměti, že státní zákony týkající se nemovitostí se liší.

• Wills
• Životní pojištění
• Důchodové účty
• Investiční fondy
• Jakékoli jiné finanční účty

Předmanželské smlouvy

Mnoho finančních plánovačů, plánovačů nemovitostí a účetních také doporučuje zvážit předmanželské smlouvy když se vdáš nebo znovu vdáš později v životě. V manželství se obvykle stává veškerý majetek a příjem společenské vlastnictví, i když jsou drženi na jméno jedné osoby. Předmanželská smlouva je písemná smlouva (se kterou obě strany dobrovolně souhlasí), která popisuje podmínky spojené s rozdělením finančního majetku a odpovědností v případě manželství rozpouští. Předběžná příprava je obzvláště důležitá, pokud vy a váš zamýšlený máte velké rozdíly v příjmech nebo zdrojích.

Před uzavřením manželství by měla být dohoda projednána a dokončena s právníkem (protože státní zákony ne vždy uznávají dohody po svatbě). Předmanželská smlouva může pomoci určit, co zbyde po dědictví každé vaší rodiny, pokud se rozvedete nebo zemřete.

Obecně řečeno, prenup nemůže řešit záležitosti řešené v rozvodových dohodách, jako je podpora dítěte, právo na návštěvu nebo péče o dítě. Navíc, protože předupup je finanční nástroj, nelze jej použít pro nefinanční záležitosti. Nemůžete například svému manželovi slíbit, že bude dělat lasagne každý pátek večer. A nemůžete použít předběžný test k určení, kdo změní jejich jméno, nebo k uzavírání dohod o dětech.

Důvěry a vůle

Předběžná příprava může zabránit vašemu manželovi zpochybnit vaši vůli nebo existující důvěřuje. To, zda je důvěra ovlivněna či nikoli, bude záviset na tom, kdo je příjemce nebo příjemci a jak byla důvěra vytvořena jako by to bylo v kontextu rozvodové dohody nebo dohody o výživném na dítě, což by mohlo důvěru snížit flexibilní.

Některé trusty, jako např kvalifikovaný termínovatelný úrokový majetek trust (QTIP), nabídněte jak podporu svému manželovi po vaší smrti, tak ochranu vaší první rodiny. QTIP poskytuje příjem vašemu manželovi, ale zajišťuje, že když váš manžel zemře, majetek zdědí po vás půjde spíše k dětem z vašeho prvního manželství nebo jiným dědicům, které si vyberete, než k manželovi dědici.

Konečně, AARP radí těm, kdo se vdávají později v životě, aby měli oddělené vůle než společnou vůli. Mít oddělené závěti usnadňuje potenciální komplikace s budoucím rozdělením majetku, zvláště když vezmeme v úvahu, že životní podmínky se mohou během let, kdy jste vdaná, změnit.

Nezapomeňte aktualizovat příslušné plné moci, včetně vašich lékařských plných mocí nebo proxy pro zdravotnictví. Kromě toho můžete chtít změnit své příjemce u následujících položek:

• Wills
• Životní pojištění
• Důchodové účty
• Investiční fondy
• Jakékoli jiné finanční účty

4. Aktualizace informací pomocí správy sociálního zabezpečení

Novomanželé by měli kontaktovat SSA, když dojde ke změně jména, aby se ujistili, že výdělky jsou řádně hlášeny. Pokud k manželství dojde po plný důchodový věk, a vaše dávka sociálního zabezpečení je méně než polovina vašeho nového manžela, můžete získat sociální Bezpečnostní výhody ve vašem záznamu plus dodatečná částka, která vám přinese až polovinu vašeho nového manžela výhoda. Obvykle k tomu dojde jeden rok po svatbě.

Pokud pobíráte rozvedené manželské dávky, obecně tyto dávky skončí, pokud se znovu vdáte.

Dávky vdov nebo vdovců nejsou k dispozici manželovi / manželce, který se znovu oženil před dosažením věku 60 let. Pokud se znovu vdáte po 60 letech (nebo po 50 letech, pokud jste zdravotně postiženi), budete i nadále dostávat dávky na základě příjmové historie svého bývalého manžela.

5. Přezkum výhod Medicaid

Manželství může ovlivnit dávky vyplácené Medicaid, program zdravotních výhod pro osoby s nízkými příjmy. Medicaid je založen hlavně na příjmech domácnosti, takže osoba pobírající dávky Medicaid, která si vezme někoho s vyšším příjmem, by mohla přijít o pokrytí. Podívejte se na pravidla způsobilosti pro váš stát, abyste zjistili, jak by manželství mohlo ovlivnit vaše výhody.

Sečteno a podtrženo

Manželství může ovlivnit všechny aspekty vašeho finančního života. Posaďte se jako pár, abyste se dozvěděli více o každé své současné finanční situaci a budoucích cílech, a poté si promluvte s právním zástupcem. Zvažte držení většiny majetku a majetku odděleně, abyste minimalizovali komplikace, zvláště když máte dědice.

Pokud jste neprovedli předběžnou zkoušku, ale myslíte si, že by to byl dobrý nápad, stále můžete vytvořit smlouva po svatbě. Ačkoli postnup může být považován za méně platný než předmanželská smlouva, některá právní dokumentace je lepší než žádná.

Nejdůležitější ze všeho je: Nekončete diskusi uličkou. Během manželského života udržujte průběžné diskuse o financích, ať už bohatších nebo chudších.