Jak bankovní sektor ovlivňuje naši ekonomiku

Bankovní sektor je odvětví a část ekonomiky, která se věnuje držení finančních aktiv pro druhé a investování těchto finančních aktiv jako pákový způsob vytváření většího bohatství. Sektor také zahrnuje regulaci bankovních aktivit vládními agenturami, pojišťovnictvím, hypotékami, službami pro investory a kreditními kartami.

Finanční aktiva

Držení finančních aktiv je jádrem veškerého bankovnictví a tam, kde to začalo - ačkoli se to rozšířilo daleko za dobu držení zlatých mincí výměnou za směnky. Banka drží aktiva (vklady) pro své klienty, se slibem, že peníze mohou být vybrány, pokud jednotlivec nebo firma potřebuje uvedená aktiva zpět. Vyhýbat se devastaci banka běží to by mohlo zničit sektor jako celek, proto jsou banky povinny udržovat alespoň 8% svých účetních hodnot jako skutečné peníze.

Použití aktiv jako páky

Tradičně banky vliv peníze v jejich trezorech jako půjčky, vydělávající peníze z úrokových sazeb účtovaných z těchto půjček. Velkým rozporem bankovnictví je, že téměř všechny skutečné peníze banky nejsou nikde poblíž jejích trezorů, což znamená, že její skutečná hodnota je pouze papír, ale tato hodnota je tím, co roste v ekonomice.

Bankovní sektor se vždy pokoušel diverzifikovat svá rizika investováním v co nejširším rozsahu; tím se zabrání neočekávané půjčce výchozí potopením celé banky. To však může způsobit další problémy.

Pokud banka investovala na trhu s futures na hliník a měla a vlastní zájem při zvyšování jeho hodnoty by mohlo jednoduše zabránit prodeji hliníku v průmyslu a zvýšit tuto hodnotu. To by mohlo mít zpětný účinek na průmysl a narušit ekonomiku, čemuž by se měl bankovní sektor za každou cenu vyhnout.

Toto není náhodný příklad. Společnost Goldman Sachs to v letech 2010-2013 udělala přesně a vyhýbala se regulaci, aby zabránila tomuto druhu manipulace s trhem přesunem hliníku ze skladu do skladu v rámci regulačního limitu. Vlastnila také sklady v Chicagu.

Regulace bankovních činností

Protože banky jsou základem moderní ekonomiky, vlády přirozeně zavedly zákony, které bankám brání v provádění nebezpečných činností, které by mohly ohrozit ekonomiku.

Tyto zákony jsou často přijaty po tvrdých finančních lekcích, jako je vytvoření Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) v roce 1933 po bankovní panice předchozích 50 let. Proti takovým zákonům však banky bojují a někdy jsou odstraněny, což vedlo k tomu, že se historie opakuje.

The finanční krize 2007-2008 byl vytvořen částečně tím, že několik amerických bank nadměrně investovalo do hypoték se subprime hypotékami. Před rokem 2000 existovaly zákony, které omezovaly počet subprime hypotéky dostupné, ale snahy o deregulaci toto omezení odstranily a umožnily vznik krize. Sporné hypotéky nebyly jedinou příčinou, ale byly to body zvratu, které zničily celosvětovou důvěru v bankovní sektor.

Jádrem bankovního sektoru je důvěra. Bez toho by nikdo nevkládal peníze a banky by tyto peníze nemohly použít k poskytování půjček, investic a řízení hospodářský růst. K vytvoření této důvěry je zásadní regulace.

Oblíbené společnosti v bankovním sektoru

Wells Fargo (WFC) je jednou z největších amerických finančních služeb a bankovních holdingových společností Tržní kapitalizace. Působí ve více než 30 zemích světa a je jednou ze 100 největších společností v USA. Společnost poskytuje spotřebitelské a komerční financování, jakož i bankovní, pojišťovací a investiční služby.

JPMorgan Chase & Co. (JPM), stejně jako Wells Fargo, je skutečnou americkou bankovní institucí a jednou z největších investiční banky ve světě. Kromě běžného spotřebitelského a komerčního bankovnictví nabízí banka celou řadu služeb investičního bankovnictví, včetně získávání kapitál na dluhových a akciových trzích, poradenství v oblasti korporátních strategií, tvorba trhu s deriváty, makléřství a investiční průzkum služby.

HSBC Holdings (HSBC), se sídlem ve Velké Británii, je globální bankovní a finanční služby. Společnost je rozdělena do čtyř divizí, prostřednictvím kterých nabízí širokou škálu spotřebitelských a komerčních bankovní služby - retailové bankovnictví a správa majetku, globální bankovnictví a trhy, komerční bankovnictví a soukromé bankovní.