Zabraňte bankrotu pomocí těchto tipů

Podání pro bankrot je často vnímán jako rychlý a snadný způsob, jak se dostat z dluhů. I když to způsobí, že mnoho dluhů zmizí, obyvatelé USA mohou díky právním změnám, které v roce 2005 přijaly Zákon o prevenci zneužívání bankrotu a ochraně spotřebitele (BAPCPA). Abyste se vyhnuli těmto potížím, udělejte vše pro to, abyste se vyhnuli bankrotu. Tento článek vám ukáže, jak na to.

Důsledky prohlášení konkursu

V určitých situacích BAPCPA požaduje, aby ti, kdo podali návrh na konkurz:

• Zúčastněte se povinného úvěrového poradenství
• Provádějte průběžné platby věřitelům
• Zúčastněte se povinného vzdělávání v oblasti finančního řízení

Pokud máte nezaplacené pokuty, podání konkurzu vás navíc nemusí nutně osvobodit od soudních sporů, vystěhování nebo pozastavení řidičského průkazu. Filtry také skončí s chudým úvěrový rating, což může mít za následek neschopnost půjčit si peníze za standardní sazby až na 10 let. To může vést k většímu zadlužení, protože jediné půjčky, které můžete získat, přicházejí s vysokou úrokovou sazbou.

Jak se vyhnout podání žádosti o bankrot

Zatímco neočekávané účty za lékařskou péči nebo náhlá nezaměstnanost mohou přinutit téměř kohokoli do nepříjemné finanční situace„V této situaci mohou být také lidé čelící bankrotu jako přímý důsledek špatných výdajů a úsporných návyků. Ve společnosti, kde je život nad vaše možnosti až příliš rozšířený, může být štětec s bankrotem ostrou připomínkou potřeby změny životního stylu. Zde je několik kroků, které mohou pomoci bez ohledu na to, proč se vaše finance staly tak nejistými.

Vytvořte si rozpočet a omezte výdaje

První fází změny je zjistit, kolik peněz každý měsíc utratíte. Sestavení rozpočtu je nejrychlejší a nejsnadnější způsob, jak zvládnout své výdajové návyky.

Dalším krokem je najít způsoby, jak snížit výdaje. Zamkněte své kreditní karty v zásuvce (nebo je dejte důvěryhodnému příteli do úschovy) a platit za všechny nákupy v hotovosti - ať už skutečnou zelenou, nebo prostřednictvím debetní karty nebo smartphonu propojeného s hotovostním účtem. (Je lepší karty nezrušit, protože snížíte svůj kreditní limit a okamžitě zvýšíte poměr využití kreditu, což je špatné pro vaše kreditní hodnocení.)

Pokud si nemůžete dovolit udržovat svůj životní styl na hotovostní existenci, snižte jej. To zahrnuje velké i malé věci, protože každý cent se počítá. Následuje několik způsobů, jak snížit velikost velkých lístků:

• Přesuňte se do menšího domu
• Řiďte starší, levnější auto
• Prodejte svou loď, motocykl nebo rekreační vozidlo
• Přeskočte na dovolenou

Na malém konci spektra musíte eliminovat veškeré výdaje nad rámec absolutních základů za jídlo, oblečení, přístřeší a dopravu do práce a z práce. To zahrnuje veškerý malý luxus, o kterém předstíráme, že je nezbytností, jako například:

• Kabelová televize
• Stravování venku
• Vysokorychlostní internet
• Alkohol
• Cigarety
• Členství v tělocvičně
• Předplatné časopisů

Dárky o prázdninách lze také eliminovat. Trávte čas s těmi, které milujete, ne peníze na ně. Tyto kroky nemusí být příliš zábavné, ale všechno, co utrácí za zábavu, je to, co vás v této situaci dostalo na první místo. Pokud to zní jako vy, nejste sami.

Maximalizujte příjem

Jakmile minimalizujete své režie, možná stále nebudete vydělávat dost peněz na zaplacení životních nákladů v hotovosti. Pokud je to ten případ, je čas maximalizovat své příjmy. Nejviditelnějším způsobem, jak toho dosáhnout, je získat práci. Pokud již máte práci, vezměte si druhou práci. Pokud máte druhé zaměstnání, vezměte si třetí zaměstnání. Totéž platí pro vašeho manžela nebo významnou osobu. Může to znít drakonicky, ale pokud jste v okamžiku, kdy uvažujete o bankrotu, musíte jednat razantně. Ve špatných ekonomických časech hledejte vedlejší koncerty, jaké jsou k dispozici prostřednictvím TaskRabbit a podobných webových stránek.

Vaše úsilí vydělat více peněz může také zahrnovat prodej některých věcí, které jste si koupili během dnů volného utrácení. A co takhle vzít spolubydlícího? Dvě výplaty jsou lepší než jedna, pokud jde o pokrytí vašich výdajů.

Pokud splňujete podmínky, vyšetřovat pomoc vlády pro potravinovou pomoc a lékařskou péči, snášenlivost hypotéky, a další pomoc, zejména pokud vám dochází pojištění v nezaměstnanosti. Pokud by vás něco z toho zabránilo bankrotu, zatímco se postavíte na nohy, stojí za to to udělat.

Prozkoumejte konsolidaci nebo vyrovnávání dluhů

Konsolidace dluhu, ve kterém jsou dluhy s vysokými úroky splaceny jednou půjčkou s nižším úrokem, je často označován jako nástroj, jak se vyhnout bankrotu. Pokud se na takovou půjčku můžete kvalifikovat, může to být dobrá strategie, ale potřebujete odvahu, abyste se vyhnuli zpětnému skluzu. Když už se někteří lidé necítí být tlačeni svou neschopností splácet své dluhy, vydají se na útratu. Konsolidace dluhu by měla být dlouhodobým řešením, nikoli dočasnou opravou.

Možností je také vyrovnání dluhu. V takovém případě namísto snížení počtu vašich věřitelů společnost oddlužení snižuje výši vašeho dluhu vyjednáváním s těmito věřiteli. Myšlenka je taková, že pokud souhlasíte se splacením části každého dluhu nyní, odpustí vám to na základě teorie, že jinak nemusí nikdy nic dostat. Tyto dvě strategie mají své silné a slabé stránky, proto je před výběrem pečlivě zvažte. A opět žádný návrat ke špatným návykům.

Zvažte použití správného druhu profesionální pomoci

Když máte potíže, může být dobré vyhledat pomoc odborníků. To znamená, že je to také možné aby se stali kořistí bezohledných provozovatelů. Základní prodejní kurz „zaplaťte mi poplatek, který vám pomůže uniknout vašim dluhům“ vypadá trochu neintuitivně a ti, kteří zoufale hledají rychlou nápravu, mohou být obětováni firmami „úvěrového poradenství“.

Než se vydáte touto cestou, zvažte, že nejjednodušší - a možná nejpraktičtější - rada, kterou můžete získat, je návrh zavřít peněženku a omezit výdaje. Pokud máte pocit, že je stále zapotřebí konkrétnější rady, důkladně prozkoumejte své volby.

Trvalá změna

Blízko bankrotu se můžete ocitnout z mnoha důvodů, ne všechny jsou vaší vinou - jak zjistili Američané žijící v době pandemie. Využijte období zotavení a zjistěte, jaké kroky můžete podniknout, abyste se v budoucnu chránili. Jeden klíčový krok: vybudování nouzový fond (nebo větší fond, než jste měli dříve), abyste v budoucnu získali větší jistotu.

Podívejte se důkladně na jakékoli chování, kvůli kterému jste náchylnější k finanční katastrofě, než byste mohli být, a pečlivě je sledujte. Někteří lidé nejen procházejí bankrotem, ale také se stávají sériovými insolvenčními insolventy, kteří využívají zotavení z bankrotu jako záminku k obnovení nadměrných výdajů.

Pokud to myslíte s tím, jak dostat své finance na správnou cestu, musíte se dostat z dluhů a zůstat bez dluhů. U bývalých nadměrných spotřebitelů ochotných začít hodně sebeovládat je možné vyhnout se bankrotu a všem dalším problémům, které s tím souvisí.