Nejlepší úvěrové poradenské služby roku 2021
Holly Johnson je odbornice na pojišťovnictví, oceněná spisovatelka a matka dvou dětí, která je posedlá spořivostí, rozpočtováním a cestováním.
Marisa je manažerkou integrity obsahu a dodržování předpisů s odborností v oblasti kreditních karet, kontroly a ukládání účtů, úvěrových produktů, pojištění a dalších.
Cambridge Credit Counseling Corp.
Vybrali jsme si Cambridge Credit Counseling Corp. vzhledem k jejich vynikajícímu hodnocení uživatelů a rozmanitosti poradenských služeb, které nabízejí, jako celkově náš nejlepší.
Vysoká spokojenost uživatelů s Trustpilot a Consumer Affairs
Nabízí úvěrové poradenství, konsolidaci dluhu, studentské úvěrové poradenství, bankrotové poradenství, bytové poradenství a plány správy dluhu
Transparentně ohledně poplatků
Online klientský portál
Fyzické kanceláře se nacházejí pouze v Massachusetts a New Yorku
Společnost Cambridge Credit Counseling Corp. byla založena v roce 1996. je nezisková agentura 501 (c) (3), která poskytuje řadu služeb pro spotřebitele vázané na dluh. Tato společnost byla vybrána jako nejlepší pro naše hodnocení kvůli jejich výjimečným recenzím uživatelů a jejich akreditaci. Cambridge Credit Counseling Corp. poradce pro bydlení schválený HUD, ale jsou také akreditováni
Národní nadace pro úvěrové poradenství a Financial Counseling Association of America, dvě hlavní obchodní asociace v rámci odvětví úvěrového poradenství.Tento poskytovatel poskytuje bezplatnou konzultaci, která vám pomůže posoudit vaše potřeby a vaše další nejlepší kroky. Nabízejí také řadu služeb, včetně úvěrového poradenství, konkurzního poradenství, poradenství pro studentské půjčky, bytového poradenství a plánů na správu dluhu.
Cambridgeské úvěrové poradenství je ohledně svých poplatků předem upřímné. Kreditní poradenství je vždy zdarma. Pokud se pohnete kupředu s plánem správy dluhu, jejich počáteční výše poplatku je pouhých 40 $ a jejich průměrný měsíční poplatek je 30 $.
Mezinárodní správa peněz
Zvolili jsme Money Management International jako nejlepší volbu pro obnovu po havárii kvůli jejich jedinečným možnostem poradenství v této oblasti. Poradenství pro obnovu po havárii může být užitečné pro lidi, kteří prošli přírodní katastrofou a v důsledku toho zažili finanční důsledky.
Vynikající uživatelské recenze online
Nabízí úvěrové poradenství, bytové poradenství, studentské úvěrové poradenství, bankrotové poradenství, poradenství při zotavení po haváriích a další
Má 36 fyzických míst v 25 státech
Nezveřejňuje poplatky za plány správy dluhu
Společnost Money Management International, založená v roce 1997, vznikla, když se spojilo šest různých agentur úvěrového poradenství. Od té doby se společnost rozrostla do bodu, kdy se pyšní fyzickými pobočkami v 25 různých státech, ačkoli své poradenské služby nabízejí také po telefonu. Tato agentura je také členem Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC) a Consumer Federation of America (CFA) a chlubí se vynikajícími recenzemi uživatelů od skutečných zákazníků online.
Money Management International nabízí spotřebitelům pomoc při obnově po havárii, včetně dopadů finančního zotavení po přírodní katastrofě. Nabízejí také pomoc prostřednictvím úvěrového poradenství, bydlení, studentského úvěru a bankrotového poradenství. Jejich poradenské služby jsou zdarma, přestože účtují nezveřejněné poplatky, pokud se zaregistrujete do některého z jejich plánů správy dluhu. Money Management International uvádí, že jejich typické zasedání o úvěrovém poradenství trvá 45 až 60 minut a že poradci jsou k dispozici 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, aby zodpověděli otázky.
Řešení dluhu InCharge
Vybrali jsme si inCharge Debt Solutions kvůli jejich mobilní aplikaci a online klientskému portálu, které oba pomáhají jejich klientům spravovat jejich dluhy a úvěry online nebo na cestách.
K dispozici je mobilní aplikace a klientský portál
Nabízí úvěrové poradenství, bytové poradenství, bankrotové poradenství, plány správy dluhu a další
Transparentně ohledně poplatků
Kreditní poradenství je zdarma
Není k dispozici 24/7
Pouze jedno fyzické místo v Orlandu na Floridě
Řešení dluhu InCharge je nezisková organizace 501 (c) (3), která od roku 1997 pomáhá klientům dostat se z dluhů a zlepšit jejich kredit. Od svého vzniku pomohly více než jednomu milionu lidí splatit dluh v hodnotě více než 3,4 miliardy USD, většinou prostřednictvím úvěrového poradenství a plánů správy dluhu. Pro toto hodnocení jsme vybrali InCharge Debt Solutions na základě jejich robustních online funkcí, včetně online klientského portálu a jedinečné mobilní aplikace. InCharge Debt Solutions je členem Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC) a je akreditována Radou pro akreditaci (COA).
Kreditní poradenství prostřednictvím řešení InCharge Debt Solutions je vždy zdarma, ale pokud se v konečném důsledku posunete dál s plánem správy dluhu, jsou vyžadovány poplatky. Naštěstí je InCharge předem ohledně účtování poplatku za registraci ve výši 75 USD a průměrného měsíčního poplatku 33 USD.
InCharge Debt Solutions spravuje své podnikání online, po telefonu a prostřednictvím mobilní aplikace. Společnost má pouze jedno kamenné místo na Floridě, takže nejsou dobrou volbou pro osobní potřebu pomoc při oddlužení.
Finanční wellness GreenPath
Vybrali jsme si GreenPath Financial Wellness jako nejlepší pro národní pokrytí, protože nabízejí více fyzických míst než většina renomovaných agentur úvěrového poradenství, které jsme profilovali. I když můžete získat online pomoc od GreenPath ve všech 50 státech, chlubí se 35 různými pobočkami po celé zemi.
35 poboček po celé zemi
Získejte pomoc po telefonu ve všech 50 státech
Nabízí dluhové poradenství, správu dluhu, konkurzní podpora, studentské úvěrové poradenství, bytové poradenství, plány správy dluhu a další
K dispozici je online klientský portál
Není k dispozici 24/7
GreenPath Financial Wellness byla založena v roce 1961, takže tato agentura pro úvěrové poradenství má delší historii než některé jiné, díky nimž se naše hodnocení umístilo. Tato společnost je také členem Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC) a má skvělé uživatelské recenze online. Nakonec jsme je vybrali do našeho žebříčku na základě jejich širokého národního pokrytí, včetně 35 poboček, které nabízejí po celé zemi.
GreenPath Financial Wellness nabízí bezplatné úvěrové poradenské služby a také podporu v případě bankrotu, poradenství pro studentské půjčky, bytové poradenství, plány správy dluhu a další. Nabízejí také poradenství a podporu v oblasti bydlení, včetně prevence zabavení majetku a poradenství v oblasti reverzní hypotéky. Pokud si nejste jisti, jak začít, nabízejí také tříminutové finanční ohodnocení, které vám pomůže zjistit druh pomoci, kterou potřebujete, než zavoláte.
Online klientský portál této společnosti vám umožňuje sledovat váš pokrok online 24/7. Přestože je úvěrové poradenství bezplatné, účtuje si za své plány správy dluhu jednorázový instalační poplatek ve výši 0 až 75 USD a měsíční poplatek 0 až 75 USD.
Schváleno
Vybrali jsme si jinou renomovanou společnost poskytující úvěrové poradenství, Apprisen, jako nejlepší pro online zdroje díky jejich jedinečným a užitečným nástrojům. Tato agentura nabízí IRIS, speciální nástroj, který vám umožní zadat informace a získat analýzu od finančního specialisty.
Nástroj IRIS vám umožní získat finanční analýzu od vyškoleného specialisty
Nabízí úvěrové zdravotní vzdělávání, studentské úvěrové vzdělávání, konkurzní poradenství
Transparentní informace o poplatcích a službách online
Umístění pouze v Kentucky, Ohio, Kansas, Missouri a Tennessee
Původně založen v roce 1955, Apprisen má dlouhou historii pomoci klientům dostat se z dluhů. Tato společnost je členem Národní nadace pro úvěrové poradenství (NFCC) a je akreditována Radou pro akreditaci (COA). Vybrali jsme si je kvůli jejich zaměření na technologie a jejich online nástroje, včetně IRIS. Tento nástroj umožňuje spotřebitelům zadat některé základní finanční informace a obdržet finanční akční plán, včetně všech řešení oddlužení, která stojí za zvážení.
Kromě úvěrového poradenství Apprisen nabízí vzdělávání v oblasti úvěrového zdraví, vzdělávání studentských půjček, poradenství v oblasti bankrotu a finanční koučování. Nabízejí také konkurzní poradenství, které vám pomůže rozhodnout se, zda jste na bankrot připraveni, nebo zda byste měli zvážit alternativy. Spotřebitelé, kteří potřebují pomoc třetích stran při vyjednávání a splácení svých dluhů, mohou Apprisen využít také pro plán řízení dluhu, za předpokladu, že v průběhu programu zaplatí předem poplatek 45 USD a měsíční poplatek 45 USD.
Pokud žijete v Kentucky, Ohiu, Kansasu, Missouri nebo Tennessee, můžete tuto agenturu vidět osobně. V opačném případě dokončíte své plány oddlužení online a po telefonu.
DebtWave
Vybrali jsme si DebtWave kvůli jejich výběru možností kreditního vzdělávání a koučování, které jsou všechny zaměřeny na to, aby vám dlouhodobě pomohly vybudovat vynikající kredit.
K dispozici jsou semináře a akce finančního vzdělávání
Kreditní koučink
Dostupné online kalkulačky a nástroje
Nabízí úvěrové poradenství a správu dluhu
Online klientský portál
Není členem NFCC
Společnost DebtWave byla založena v roce 2001 a je renomovanou úvěrovou poradenskou agenturou, která nabízí bezplatné úvěrové poradenské služby, plány správy dluhu a kreditní koučování, které vám má pomoci. zlepšit své kreditní skóre. Nabízejí také více zdrojů a nástrojů finančního vzdělávání než většina ostatních a také online kalkulačky, které vám pomohou posoudit vaši finanční situaci. Online klientský portál vám také umožňuje sledovat průběh programu online a kdykoli během dne nebo v noci.
Kreditní poradenství od společnosti DebtWave je vždy zdarma a můžete získat rady ohledně rozpočtu, správy dluhu a toho, jak upřednostnit své účty. Pokud se rozhodnete zapsat se do některého z jejich plánů správy dluhu, DebtWave si účtuje počáteční zřizovací poplatek maximálně 75 USD a měsíční paušální poplatek až 49 USD.
Přestože je DebtWave uznávanou agenturou pro úvěrové poradenství, nemají členství v NFCC. Mají také pouze jedno místo v San Diegu v Kalifornii, takže svůj plán oddlužení budete pravděpodobně provádět s DebtWave po telefonu.
Konečný verdikt
Když porovnáváte úvěrové poradenské agentury, existuje spousta otázek, které byste si měli položit. Co například chcete dosáhnout? A potřebujete jednorázovou pomoc při úvěrovém poradenství nebo dlouhodobý plán oddlužení?
FTC také doporučuje, abyste se ujistili, že kladete správné otázky agentur, které zvažujete, včetně dotazů na služby, které nabízejí, a případné poplatky, které účtují. Nakonec věříme, že Cambridge Credit Counseling Corp. je nejlepší volbou pro většinu spotřebitelů, kteří potřebují služby úvěrového poradenství, ale v závislosti na vašich potřebách stojí za zvážení i jiné společnosti. Například Money Management International může být lepší volbou, pokud potřebujete poradenství, které vám pomůže zotavit se z katastrofy, vzhledem k tomu, že dluhové řešení InCharge by mohlo být ideální, pokud dáváte přednost tomu, abyste svůj pokrok řídili na cestách a pomocí mobilního telefonu aplikace.
Na konci dne by vám měl nějaký předběžný průzkum pomoci usadit se na agentuře poskytující úvěrové poradenství může poskytnout potřebnou pomoc za cenu, kterou si můžete dovolit, a také bezplatné poradenství, které vám pomůže začal.
Porovnejte nejlepší úvěrové poradenské služby
| Společnost | Akreditace a členství | Dostupné služby | Formát schůzky | Poplatky za kreditní poradenství a plány řízení dluhu |
|---|---|---|---|---|
| Cambridge Credit Counseling CorpCelkově nejlepší | Poradenská agentura pro bydlení schválená společností HUD Člen Americké asociace finančního poradenství NFCC | Úvěrové poradenství, konsolidace dluhu, studentské půjčkové poradenství, bankrotové poradenství, bytové poradenství a plány správy dluhu | Osobně nebo telefonicky | Bezplatné kreditní poradenství Počáteční poplatek: 40 $ Měsíční poplatek: Průměr 30 $ |
| Mezinárodní správa penězNejlepší pro poradnu pro obnovu po havárii | Člen NFCC a Consumer Federation of America (CFA) | Úvěrové poradenství, bytové poradenství, studentské úvěrové poradenství, bankrotové poradenství, poradenství při zotavení po havárii a další | Osobně nebo telefonicky | Bezplatné kreditní poradenství Počáteční poplatek: Liší se podle státu Měsíční poplatek: Liší se podle státu |
| Řešení dluhu InChargeNejlepší mobilní možnost | Člen NFCC akreditovaný COA | Úvěrové poradenství, bytové poradenství, bankrotové poradenství, plány správy dluhu a další | Online a po telefonu | Bezplatné kreditní poradenství Počáteční poplatek: 75 USD (liší se podle státu) Měsíční poplatek: Průměr 33 USD |
| Finanční wellness GreenPathNejlepší národní pokrytí | Akreditovaný člen NFCC pro ochranu spotřebitele | Poradenství v oblasti dluhu, správa dluhu, podpora v případě bankrotu, poradenství v oblasti studentských půjček, poradenství v oblasti bydlení, plány na správu dluhu a další | Osobně, online a po telefonu | Bezplatné kreditní poradenství Počáteční poplatek: 0 až 75 USD Měsíční poplatek: 0 až 75 USD |
| SchválenoNejlepší online zdroje | Člen NFCC akreditovaný COA | Vzdělávání v oblasti kreditního zdraví, vzdělávání v oblasti studentských půjček, poradenství v oblasti bankrotu a plány řízení dluhu | Osobně, online nebo po telefonu | Počáteční poplatek: 45 USD Měsíční poplatek: 45 USD |
| DebtWaveNejlepší pro kreditní koučink | Mezinárodní organizace pro normalizaci (ISO) Akreditace Akreditace BBB | Kreditní koučink, úvěrové poradenství a správa dluhu | Online a po telefonu | Počáteční poplatek: Maximálně 75 USD Měsíční poplatek: Maximálně 49 USD |
Často kladené otázky
Jak funguje úvěrové poradenství?
Kreditní poradenství je služba, která může jednotlivcům s dluhovými problémy pomoci mnoha způsoby. Úvěrové poradenské agentury obvykle nabízejí bezplatné úvěrové poradenské služby, ale nabízejí také pomoc s rozpočtováním, workshopy správy peněz a základním finančním vzděláním. Kreditní poradenství obvykle probíhá osobně nebo po telefonu a spotřebitelé, kteří tuto pomoc využívají, obdrží personalizovaný plán, který jim má pomoci dostat se finančně na správnou cestu.
Zničí kreditní poradenství můj kredit?
Kreditní poradenství vašemu kreditu neublíží a ve skutečnosti může pomoci vašemu kreditnímu skóre v krátkodobém i dlouhodobém horizontu. Vzhledem k tomu, že vám úvěroví poradci doporučují držet krok s měsíčními účty, snižovat výdaje a splácet dluh, je to obecně považováno za dobré pro vaše kreditní zdraví.
Naproti tomu další strategie oddlužení známá jako vyrovnání dluhu má potenciál poškodit vaše kreditní skóre. To je způsobeno skutečností, že vypořádání dluhu vyžaduje, aby členové plánu přestali platit své dluhy, aby mohli být vyrovnáni za nižší částku.
Jak si vyberu úvěrovou poradenskou agenturu?
Federální obchodní komise (FTC) doporučuje prozkoumat služby úvěrového poradenství z hlediska jejich recenzí a akreditaci, poté kontrolu jednotlivých firem u vašeho státního generálního prokurátora a místní ochrany spotřebitele agentura. Nezapomeňte se také zeptat firem, které zvažujete, na služby, které nabízejí, jak jejich služby fungují a na poplatky, které účtují. Mezitím byste také měli zjistit, jak společnost vydělává peníze, zda mají licenci ve vašem státě a zda s nimi budete mít formální smlouvu.
Kolik stojí úvěrové poradenství?
Úvěrové poradenství je bezplatná služba nabízená agenturami úvěrového poradenství. Mnoho úvěrových poradenských služeb také nabízí bezplatné poradenství v oblasti bydlení, poradenství v případě bankrotu a další bezplatné služby. S tím bylo řečeno, mnoho společností poskytujících úvěrové poradenství účtuje poplatky za služby, jako jsou plány řízení dluhu. Většina plánů správy dluhu přichází s poplatkem předem nižším než 75 USD a také s měsíčním poplatkem za plán mezi 30 a 50 USD.
Metodologie
Investopedia porovnala špičkové úvěrové poradenské služby, aby našla nejlepší možnosti pro spotřebitele. Hledali jsme akreditaci u agentur třetích stran, jako je NFCC, a také vynikající uživatelské recenze na platformách jako Trustpilot a Consumer Affairs. Nakonec jsme dali přednost společnostem, které nabízejí bezplatné služby úvěrového poradenství spolu se spoustou online zdrojů a nástrojů. Také jsme udělili vysoké známky společnostem s online portály nebo mobilní aplikací, stejně jako těm, které jsou transparentní ohledně jakýchkoli poplatků, které účtují za služby.