Expert vs. Equifax: Jaký je rozdíl?

Expert vs. Equifax: Přehled

Experian a Equifax jsou dva největší úvěrové kanceláře v USA Obě společnosti shromažďují a zkoumají informace o úvěrech jednotlivců a hodnotí celkovou schopnost splatit dluh. Úvěrové úřady jako Experian a Equifax poskytují informace, které shromažďují, věřitelům za poplatek. Věřiteléna oplátku použijte informace ve zprávách k měření úvěruschopnosti potenciálního žadatele o úvěr.

Úvěrové úřady shromažďují data z osob úvěrová historie vytvořit a kreditní zpráva, která může zahrnovat jakékoli otevřené nebo zavřené úvěrové produkty a také historii transakcí za posledních sedm let. Úvěrové kanceláře vezmou finanční historii a používají ji algoritmy, vytvořte numerické měření úvěruschopnosti osoby. Číselná hodnota se nazývá a kreditní skóre, a může se pohybovat od 300 do 850 v závislosti na modelu použitém k jeho vytvoření.

Kreditní skóre ovlivňuje, zda bude někdo schválen pro úvěrový produkt, včetně půjčky nebo kreditní karta. Kreditní skóre používají věřitelé k určení velikosti půjčky, kterou jsou ochotni poskytnout, a také úrokové sazby pro účtování dlužníka.

Kreditní skóre může také vstoupit do hry při žádosti o pronájem bytu nebo pronájmu a také o zaměstnání.

Ačkoli prozkoumáme rozdíly mezi informacemi poskytovanými společnostmi Experian a Equifax, shromažďují a sdílejí některé stejné informace, včetně:

• Osobní údaje, které zahrnují jméno, datum narození, adresu a zaměstnavatele.
• Souhrny účtů o úvěrech vykázaných věřiteli.
• Veřejné záznamy, které obsahují seznam všech rozsudků vůči jednotlivcům, jakož i bankroty a IVA (nedobrovolná ujednání).
• Předchozí kontroly úvěru a žádosti o úvěr od věřitelů včetně seznamu všech žádostí o úvěr, které byly podány dlužníkem.

Je důležité si uvědomit, že ne všichni věřitelé se hlásí oběma těmto společnostem. Je možné, že se na jednom projeví dluh, aniž by se na druhém objevil. Jelikož každá agentura nabízí různé služby a funkce, podíváme se na to, jak si stojí proti sobě.

Odborník

Experian uvádí, jak dlouho daný účet zůstane v úvěrové historii. Uvádí také historii měsíčního zůstatku pro každý účet.Experian má oproti společnosti Equifax mírný náskok, protože má tendenci důkladněji sledovat nedávná vyhledávání kreditu.

Experian rozděluje kreditní zprávu do sekcí, které zahrnují následující:

• Osobní údaje včetně minulých adres
• Zaměstnanost
• Účty, které zahrnují kreditní karty, půjčky, hypotéky
• Dotazy, které zahrnují všechny věřitele, kteří kontrolují zprávu kvůli nedávné žádosti

Odborník poskytuje měsíční data pro každý účet včetně minimální splatné platby, částek platby a zůstatků. Experian používá pro vykazování kreditu více společností než Equifax. To samo o sobě neznamená, že je Experian lepší, ale naznačuje to, že se dluh na Experian pravděpodobně objeví. To také znamená, že k získání úplného obrazu o úvěrové historii žadatele o půjčku by věřitelé museli mít přístup k oběma agenturám pro vykazování úvěrů.

Jak Experian vypočítává úvěrová hodnocení

Experian se spoléhá na Fair Isaacs Company (FICO), který poskytuje skóre od 300 do 850 na základě algoritmu. Podle webových stránek společnosti Experian některé faktory, které ovlivňují kreditní skóre, zahrnují následující:

• Celková částka neuhrazeného dluhu
• Počet opožděných plateb
• Jak dlouho byly účty otevřeny
• Typy účtů, jako je kreditní karta versus půjčka na auto

Zprávy o kreditu společnosti Experian jsou však více než číslo. Místo toho společnost Experian poskytuje věřitelům důkladný pohled na úvěrovou historii osoby, která zahrnuje všechny úvěrový produkt nebo dluh, který osoba otevřela nebo o který požádala, aby analyzovala, jak to tato osoba zvládla dluh.

Věřitelé také často vytvářejí své vlastní modely hodnocení úvěru na základě kreditní historie osoby. V důsledku toho mohou věřitelé informace v úvěrové zprávě osoby interpretovat odlišně.

Také, i když mají Experian a Equifax stejné informace, kreditní skóre člověka se může výrazně lišit. S jednou agenturou je možné mít špatné skóre a s druhou vynikající skóre. Nedostatek konzistence může být někdy způsoben tím, jak věřitelé vykazují úvěr úvěrovým úřadům. Pokud se věřitel hlásí společnosti Experian, ale ne společnosti Equifax, bude kreditní skóre obou agentur pro tuto osobu pravděpodobně odlišné. Nic nenasvědčuje tomu, že by některá z těchto agentur dala více „špatných“ nebo „vynikajících“ skóre než ta druhá.

Equifax

Společnost Equifax uvádí účty ve skupinách „otevřených“ nebo „uzavřených“, což usnadňuje zobrazení aktuálních a starých úvěrových údajů. Společnost Equifax také poskytuje 81měsíční úvěrovou historii nebo přibližně sedm let. Společnost Equifax rozděluje kreditní zprávu do sekcí, které zahrnují následující:

• Revolvingové účty, které zahrnují kreditní karty a nabíjecí karty z obchodních domů
• Hypotéky
• Splátkové půjčky jako auto a osobní půjčky
• Jiné účty, které mohou zahrnovat společnosti, které se používají k vymáhání dluhů jménem věřitelů
• Prohlášení spotřebitele, která mohou být přidána k vysvětlení položky v sestavě
• Osobní údaje, jako je historie adres
• Dotazy potenciálních věřitelů
• Veřejné záznamy, jako je bankrot
• Sbírky, což jsou účty, které byly zúčtovány a odeslány inkasním agenturám kvůli nedostatku plateb

Jak společnost Equifax vypočítává úvěrová hodnocení

Společnost Equifax také spoléhá na FICO, pokud jde o její model bodování kreditu. Podle společnosti webová stránka, Equifax uvádí, že na skóre má vliv několik faktorů, včetně:

• Historie plateb
• Typy účtů
• Využití kreditu, což je, kolik kreditu je k dispozici, a kolik kreditu bylo použito
• Délka úvěrové historie

Zvláštní úvahy

K porušení zabezpečení údajů může dojít u obou úvěrových agentur. V roce 2017 došlo ve společnosti Equifax k porušení zabezpečení údajů v důsledku kybernetického útoku, který mohl ohrozit finanční údaje o 147 milionech Američanů. K porušení údajně došlo mezi květnem a červencem 2017, ale veřejnosti bylo oznámeno až v září toho roku.

V důsledku toho zažila společnost Equifax obrovské množství negativního tisku, který nakonec vyústil v generálního ředitele společnosti do důchodu. V roce 2015 došlo u společnosti Experian také k porušení ochrany osobních údajů, přičemž bylo ohroženo 15 milionů čísel sociálního zabezpečení jejích zákazníků.

Popularita společnosti Experian mezi věřiteli ji činí univerzálnější, ale společnost Equifax poskytuje některé zásadní informace, které její konkurent neposkytuje. Rozdíl v kreditních skóre u obou agentur může být problém. Pokud jedna agentura poskytuje na účtu obzvláště nízké skóre, nikdo by neměl předpokládat, že je to kvůli drobným rozdílům ve způsobu vykazování. Někteří věřitelé nemuseli podat hlášení oběma agenturám nebo jeden může mít pouze nepřesné informace.

Osoba může do úvěrových zpráv přidat poznámku vysvětlující neobvyklé okolnosti a objasňující problémy. Věřitelé to mohou vzít v úvahu při analýze úvěruschopnosti. Equifax i Experian umožňují přidání těchto poznámek.