Kontrola služeb snižování dluhu

Na rozdíl od mnoha jiných služby oddlužení kteří pomáhají klientům zbavit se dluhu pomocí a proces známý jako vyrovnání dluhuSlužby snižování dluhu nabízejí pomoc prostřednictvím plánů správy dluhu (DMP). S plánem správy dluhu získají klienti pomoc při vyjednávání plateb a úrokových sazeb se svými věřiteli, poté provedou jedinou měsíční platbu agentuře, se kterou spolupracují. Jakmile jejich plán proběhne, služby snižující dluh budou každý měsíc vyplácet platby každému z věřitelů v plánu. Tato strategie pomáhá klientům zjednodušit jejich finance jednou měsíční splátkou dluhu místo několika, a také jim pomáhá zůstat na správné cestě a vyhnout se zahlcení tímto procesem.

Služby snižování dluhu nemají žádnou minimální částku dluhu, která by splňovala podmínky pro jejich plány, a v každém případě jsou jejich služby úvěrového poradenství vždy zdarma. Váš certifikovaný poradce pro dluhy vám také pomůže vytvořit rodinný rozpočet, který bude odpovídat vašemu životnímu stylu a vašim cílům.

Pros vysvětlil

• K dispozici je bezplatné plánování rozpočtu a úvěrové poradenství: I když se nechcete zapsat do plánu správy dluhu (DMP), můžete se obrátit na služby pro snížení dluhu, kde vám poskytnou bezplatné úvěrové poradenství a pomoc s rozpočtem.
• Plán správy dluhu (DMP) vám může pomoci snížit platby až o 50% a úrokové sazby až o 75%: Zatímco DMP vám nepomohou vyrovnat dluhy za méně, než dlužíte, pomohou vám snížit poplatky a úroky, abyste se mohli rychleji zbavit dluhů.
• Na rozdíl od vyrovnání dluhu„Plány řízení dluhu (DMP) obvykle nepoškodí vaše kreditní skóre; zápis do plánu by mohl dokonce podstatně zlepšit váš kredit: Jakmile začnete zpracovávat svůj plán, včasné platby provedené vašim věřitelům by měly časem zvýšit vaše skóre.
• Klientský řídicí panel usnadňuje sledování průběhu splácení dluhu v reálném čase: Služby snižování dluhu nabízí online klientský portál, který vám umožní sledovat podrobnosti o vašem plánu online a v reálném čase.

Nevýhody vysvětleny

• Žádná mobilní aplikace: Služby snižování dluhu mají online klientský portál, ale ne mobilní aplikaci.
• Poplatky jsou plány správy dluhu (DMP) nejsou zveřejňovány předem: Váš plán správy dluhu (DMP) bude vyžadovat jednorázový poplatek za zřízení a také poplatky za plán, které nejsou zveřejněny.
• Plány správy dluhu (DMP) nelze použít ke konsolidaci zajištěných dluhů: DMP nemůžete použít ke konsolidaci zajištěných dluhů, jako je hypotéka nebo půjčka na auto.

Druhy adresovaných dluhů

Služby snižování dluhu nabízejí úvěrové poradenství, které vám může pomoci zorientovat se v každém typu dluhu, který máte, přesto jejich plány řízení dluhu (DMP) fungují pouze pro konkrétní typy dluhu. Zde jsou typy dluhů, které vám tato společnost může pomoci řešit.

Dluh z kreditní karty

Dluh z kreditní karty je jedním z nejběžnějších typů dluhu, který je součástí plánů správy dluhu (DMP). Služby snižování dluhu vám mohou pomoci snížit měsíční platby a úrokovou sazbu, aby byl tento typ dluhu lépe zvládnutelný.

Účty za lékařskou péči

Lékařské účty lze také řešit v plánu správy dluhu (DMP). Společnosti poskytující oddlužení, jako jsou Služby snižování dluhu, budou spolupracovat s nemocnicemi, lékaři a dalšími poskytovateli lékařských služeb, aby vám pomohly vyjednat plán splácení dluhu, se kterým můžete žít.

Půjčky do výplaty

Služby snižování dluhu mohou také pomoci s půjčkami před výplatou, které často vykazují úrokové sazby až 500%. S trochou pomoci můžete přerušit nákladný cyklus používání půjček před výplatou, abyste udrželi krok s pravidelnými výdaji a účty.

Onboarding klienta

Služby snižování dluhu nabízejí bezplatné úvěrové poradenství a rozpočtovou pomoc a k této pomoci máte přístup bez jakéhokoli finančního závazku. Vše začíná bezplatnou konzultací, během které budete diskutovat o svých financích a dluzích s certifikovaným specialistou na dluhy.

Pokud se rozhodnete, že plán řízení dluhu (DMP) je pro vás, váš specialista na dluhy vysvětlí specifika vašeho plánu včetně všech poplatků, které budete muset zaplatit. Neexistuje žádná minimální částka dluhu, kterou byste mohli začít, ačkoli služby snižování dluhu říkají, že budete pravděpodobně chtít sami zvládnout nezajištěné dluhy ve výši 100 USD nebo méně.

Služby zákazníkům

Služby snižování dluhu mají dvě kamenná místa, jedno v Boise v Idahu a druhé v Čechách v New Yorku. Pokud bydlíte v blízkosti některého z těchto měst, možná si budete moci domluvit osobní schůzku.

Tato společnost je však licencována ve všech 50 státech, na Amerických Panenských ostrovech, na Guamu a na všech aktivních amerických vojenských základnách po celém světě, takže se můžete zaregistrovat pro pomoc bez ohledu na to, kde žijete. Jejich bezplatné číslo je 1-866-688-3328, ačkoli neuvádějí konkrétní hodiny pro telefonické dotazy na zákaznický servis.

Tato společnost nabízí online klientský portál, který vám může pomoci sledovat průběh splácení dluhu kdykoli během dne nebo v noci. Portál vám umožní tisknout zprávy, posílat zabezpečené zprávy obhájcům dluhu, prohlížet platby vašim věřitelům a další.

Reputace společnosti

Odvětví oddlužení má spoustu renomovaných společností, ale budete muset udělat nějaký výzkum, než se obrátíte na někoho o pomoc. Můžete například zkontrolovat, zda jsou společnosti členy Financial Counseling Association of America (FCAA) nebo American Fair Credit Council (AFCC). Můžete si také ověřit akreditaci a hodnocení Better Business Bureau (BBB); uvědomte si, že tato agentura používá pro své členy model „pay to play“, proto se doporučuje brát hodnocení BBB s rezervou, i když recenze zákazníků mohou být výmluvné.

Za to, co stojí za to, služby snižování dluhu mají hodnocení A+ u Better Business Bureau (BBB), kde jsou také akreditovány. Společnost také získala členství v Financial Counseling Association of America (FCAA). Upozorňujeme, že služby snižování dluhu nejsou součástí žádných soudních sporů podaných Federální obchodní komisí (FTC).

Průměrná výše úlevy

Služby snižování dluhu tvrdí, že mohou klientům pomoci snížit úrokové sazby až o 75%. Mohou také snížit vaše měsíční platby až o 50% a zároveň eliminovat poplatky z prodlení a poplatky přesahující limit.

Průměrný čas na pomoc

Průměrná časová osa splácení dluhu pro vyrovnání dluhu se pohybuje mezi 24 až 48 měsíci, ale služby pro snižování dluhu neuvádějí konkrétní časový plán pro své plány správy dluhu (DMP). Délka vašeho plánu se nakonec bude lišit v závislosti na tom, kolik dluhu máte, kolik si můžete dovolit platit každý měsíc a dalších faktorech.

Náklady

Služby snižování dluhu uvádějí, že jste povinni zaplatit jednorázový instalační poplatek za zahájení plánu správy dluhu (DMP), přesto se tento poplatek liší v závislosti na státě, ve kterém žijete. Rovněž nezveřejňují průběžné poplatky, které budete platit v průběhu postupu vašeho plánu správy dluhu (DMP).

Konkurence

Pokud se snažíte dostat z dluhů a hledáte službu, která by vám mohla pomoci, měli byste zvážit všechny různé možnosti, které máte k dispozici. To znamená podívat se blíže na firmy, které nabízejí plány řízení dluhu (DMP), ale také to znamená nahlédnout do úvěrového poradenství, konsolidace dluhu nebo plánů na vyrovnání dluhu.

Abychom v tomto ohledu pomohli, rozhodli jsme se porovnat služby snižování dluhu s Osvobození dluhu od svobody, populární společnost v odvětví vyrovnávání dluhů. Nejprve byste ale měli vědět, že vypořádání dluhu funguje jinak. Namísto konsolidace dluhů a snížení měsíčních plateb a úrokových sazeb vám vyrovnání dluhu může pomoci vyjednat a vyrovnat dluhy za méně, než dlužíte. To znamená, že celkově vám vyrovnání dluhu může pomoci dostat se z dluhů, aniž byste museli vše splácet peníze, které jste si vypůjčili, zatímco plány správy dluhu (DMPS) vám mohou pomoci pouze snížit úroky a poplatky.

Další výhodou vyrovnání dluhu je skutečnost, že nebudete platit žádné poplatky předem a budete platit poplatky pouze při vypořádání všech vašich dluhů. Nakonec, Freedom Debt Relief říká, že můžete být schopni vyrovnat své dluhy za 50% toho, co dlužíte (včetně původních zůstatků plus úroků a poplatků) a potenciálně méně.

Stručně řečeno, vyrovnání dluhu od společnosti, jako je Freedom Debt Relief, vám může ve srovnání s plány správy dluhu (DMP) pomoci zaplatit mnohem méně za vaše dluhy. Osvobození dluhu za svobodu je také transparentnější ohledně jejich poplatků a doby, po kterou vám může trvat bez dluhů, a proto můžeme pro vaše oddlužení doporučit zvážit osvobození dluhu od svobody cíle.

Další informace

Jak kontrolujeme společnosti poskytující oddlužení

Investopedia zkoumala více než 15 společností, které snižují dluh, aby shromáždila informace pro naše interní hodnocení a recenze. Mezi hlavní faktory, na které jsme se zaměřili, patří zákaznický servis a spokojenost, akreditace a členství, produkty a služby, ceny a transparentnost a online přístupnost.

Dali jsme nejvyšší známky společnostem s vynikajícími uživatelskými recenzemi a spoustou zákaznických služeb možnosti, úplná transparentnost toho, co nabízejí, a spousta dostupných informací a zdrojů online. Dali jsme také přednost společnostem, které nabízejí bezplatnou konzultaci a výběr bezplatných služeb.