Splácení dluhu převodem zůstatku

Co je převod zůstatku?

Převod zůstatku zahrnuje přesun stávajícího zůstatku kreditní karty z jedné karty na druhou. Může to být účinný způsob, jak splatit drahý dluh z kreditní karty a ušetřit na úrocích. Najdou se ale i takoví úskalí zvážit, než se do toho pustíte.

Jak převody zůstatků fungují

Řekněme, že jste nahromadili velký zůstatek na kreditní kartě s vysokou Roční procentní sazba (RPSN). Pokud tento zůstatek převedete na novou kartu s nižší úrokovou sazbou, pak větší část vašich budoucích plateb může jít spíše na splacení jistiny než na placení úroků. To vám umožní rychleji splatit zůstatek a potenciálně vám dlouhodobě ušetří značné množství peněz.

Prvním krokem je žádost o kreditní kartu pro převod zůstatku. Jakmile budete přijati, můžete zahájit převod celého zůstatku nebo jeho části ze staré karty. Existuje několik způsobů, jak to udělat. Jedním z nich je sepsání šeku dodaného vaší novou karetní společností na splacení starého dluhu. Převod můžete také zahájit telefonicky nebo online zadáním čísla účtu své nové karetní společnosti a další informace o vaší staré kartě a udávající, kolik dluhu chcete splatit a převést na novou Kartu.

Převod zůstatku trvá v průměru asi dva týdny. Během této doby budete muset ještě provést všechny platby, které dlužíte karetní společnosti, která aktuálně drží váš zůstatek, než se převede na novou kartu.

Je rozumné splácet dluh převodem zůstatku?

Mnoho společností vydávajících kreditní karty nabízí karty s velmi nízkými úrokovými sazbami při převodu zůstatku, pokud máte zboží dobré kreditní skóre. Některé mají také 0% zaváděcí úrokové sazby po určitou dobu, často šest až 18 měsíců.

I když vám to může ušetřit peníze, pokud se kvalifikujete, existuje několik věcí, na které si musíte dát pozor při nakupování karty pro převod zůstatku.

Prvním jsou poplatky za převod. Ne všechny karty je účtují, ale ty, které často mají poplatky v rozmezí 3% až 5%. Pokud například převádíte zůstatek 5 000 $, pak vás to může stát 150 až 250 $ hned nahoře.

Druhým je to, co se stane s úrokovou sazbou karty po skončení propagačního období (pokud existuje). Pokud jste do té doby svůj zůstatek nevyplatili, možná zjistíte, že na něj platíte vyšší úrokovou sazbu, než jakou jste měli u staré karty.

Přesto, pokud jste schopni najít novou kreditní kartu s velmi nízkou úrokovou sazbou, nízkým nebo žádným poplatkem za převod, kreditní limit dostatečně vysoký, aby vyhovoval váš předchozí zůstatek a úvodní období dostatečně dlouhé na to, abyste tento zůstatek splatili, než se sazba zvýší, pak může být převod zůstatku chytrý tah.

Příklad dobrého převodu zůstatku

Řekněme, že máte na kreditní kartě zůstatek 3 000 $ s 15% úrokovou sazbou. Pokud zaplatíte 250 $ měsíčně, trvalo by 14 měsíců splatit zůstatek plus úrok 271 $. Pokud jste však tento zůstatek převedli na kartu s 0% úrokem s poplatkem za převod 3% a udělali jste totéž platby, pak by splacení trvalo 13 měsíců (včetně poplatku za převod 90 USD), což by vás ušetřilo $181.

Žádost o kartu pro převod zůstatku

Před podáním žádosti o novou kartu se ujistěte, že znáte všechny její podmínky, které je společnost vydávající kreditní karty povinna zveřejnit na svém webu. Tyto podmínky zahrnují úrokové sazby pro převody zůstatků a nové nákupy a také dobu trvání jakékoli zaváděcí sazby.

Máte -li pochybnosti, obraťte se na vydávající společnost o požadovanou kartu. Znát své FICO skóre než zavoláte, a buďte připraveni diskutovat o všech negativních položkách ve vašem kreditní zpráva. Díky těmto informacím vám zástupce zákaznického servisu může říci o nabídkách, které máte k dispozici.

Investopedia zveřejňuje pravidelně aktualizované seznamy nejlepší kreditní karty pro převod zůstatku.

Alternativy k úhradě dluhu převodem zůstatku

Převod zůstatku může být dobrým způsobem, jak splatit dluh, ale není to jediný způsob.

Jednou z alternativ je jednoduše vyhradit každý měsíc více peněz na zaplacení zůstatku na vaší kreditní kartě. Pokud máte více karet, zaplaťte alespoň minimální splatnou částku za každou z nich a vložte další hotovost na kartu s nejvyšší úrokovou sazbou. Jakmile je karta zaplacena, přejděte k další nejdražší kartě. Někdy se tomu říká lavinová dluh metoda.

Další alternativou je požádat o a konsolidace dluhu půjčka ve vaší bance. Půjčka na konsolidaci dluhu je typ osobní půjčky, která často nese nižší úrokovou sazbu, než jakou účtují kreditní karty. Půjčku můžete použít na splacení svých kreditních karet nebo jiných dluhů. Investopedia zveřejňuje pravidelně aktualizovaný seznam nejlepší půjčky na konsolidaci dluhu.

Pokud máte vážné potíže s provedením i minimálních plateb na vaší kartě (nebo kartách), zvažte požádání o oddlužení. To znamená kontaktovat své věřitele a pokusit se vyjednat nové, výhodnější podmínky, jako je nižší úroková sazba nebo více času na splacení. Můžete vyjednávat sami nebo si najmout renomovanou společnost pro oddlužení, která vám pomůže. Uvědomte si, že existují podvodníci, kteří se tváří jako legitimní společnosti pro oddlužení, takže se určitě podívejte na jakoukoli společnost, kterou zvažujete. Investopedia také zveřejňuje seznam nejlepší společnosti na oddlužení.