Porovnejte dnešní nejlepší sazby refinancování hypotéky
Aktualizováno: 11. srpna 2021.
K dnešnímu dni, 11. srpna 2021, je referenční 30letá fixní sazba refinancování 3,22%, 30letá fixní FHA 3,21%, Jumbo 30letá fixní 3,45%; 15letá fixní sazba je 2,49%a 5/1 ARM je 2,88%. Tyto sazby nejsou sazbami za upoutávky, které můžete vidět inzerované online a založené na naší metodice by měl více reprezentovat to, co by zákazníci mohli očekávat, že budou citováni v závislosti na jejich kvalifikace. Více o tom, čím se naše sazby liší, se můžete dozvědět v části Metodika této stránky.
Dnešní sazby refinancování hypotéky
| Typ půjčky | Refinancování | Nákup |
|---|---|---|
| 30letá oprava | 3.22% | 3.13% |
| FHA 30 let fixní | 3.21% | 3.00% |
| VA 30letá oprava | 3.32% | 3.04% |
| Jumbo 30 let opraveno | 3.45% | 3.18% |
| 20letá oprava | 3.13% | 2.97% |
| 15 let fixní | 2.49% | 2.38% |
| Jumbo 15 let opraveno | 3.06% | 2.88% |
| Opraveno na 10 let | 2.45% | 2.31% |
| 10/1 ARM | 4.17% | 3.74% |
| ZBRANĚ 10/6 | 3.73% | 3.37% |
| 7/1 ARM | 4.22% | 3.96% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.41% | 2.18% |
| 7/6 ARM | 4.25% | 3.51% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.78% | 2.41% |
| 5/1 ARM | 2.88% | 2.69% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.26% | 2.04% |
| 5/6 ARM | 4.47% | 4.05% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.71% | 2.44% |
Majitelé domů, kteří chtějí ušetřit na úrokech z hypotéky nebo snížit své měsíční platby, by se měli podívat na refinancování. Nalezení nejlepších sazeb refinancování může pomoci ušetřit tisíce dolarů na úrocích a nabízí více prostoru pro kroutení ve vašem rozpočtu. Mezi další důvody, proč mohou majitelé domů těžit z refinancování, patří odstranění soukromého pojištění hypotéky (PMI), rychlejší splácení hypotéky, využití vlastního kapitálu a další.
I přes všechny tyto výhody nemusí mít smysl refinancovat. Za prvé musíte zaplatit poplatky věřiteli, podobně jako jste to udělali, když jste si vzali hypotéku. Proto je důležité pečlivě zvážit, zda k tomu existuje dostatek finančních pobídek. Abychom vám pomohli v rozhodovacím procesu, podívejte se na níže uvedené nejlepší sazby refinancování hypotéky a také otázky, které je třeba zvážit před podpisem na tečkovanou čáru.
Často kladené otázky
Napsáno: Sarah Li Cain
Co je to sazba hypotéky?
Sazba hypotéky je částka úroku, kterou si věřitel za hypotéku účtuje. Tato sazba může být fixní, což znamená, že zůstává stejná po celou dobu trvání úvěru nebo proměnná, liší se v souladu s a referenční úroková sazba.
Jednou z nejdůležitějších úvah pro majitele domů při refinancování je sazba hypotéky. Toto procento ovlivňuje měsíční platby a celkovou částku, kterou zaplatí po celou dobu trvání půjčky.
Co je refinancování hypotéky?
Refinancování hypotéky je typ půjčky, kde si majitelé domů berou novou hypotéku, aby splatili tu stávající. Majitelé domů mohou nahradit svou aktuální sazbu hypotéky a měsíční splátky takovou, která má nižší úrokovou sazbu, a ušetří jim tak peníze.
Věřitelé účtují poplatky za refinancování předem, podobně jako získání hypotečního úvěru. Tyto poplatky se mohou vyplatit, zvláště pokud se nižší úrokové sazby rovnají výrazným úsporám v dlouhodobém horizontu.
Mezi další důvody, proč majitelé domů refinancují hypotéku, patří:
- Snížení měsíčních splátek hypotéky: Snížení hypotéky může mít za následek nižší měsíční splátku. Majitelé domů tak mohou učinit také refinancováním na delší dobu půjčky (tím se nesníží celková částka úroku, kterou zaplatíte).
- Přechod na jiný typ hypotéky: Mnoho majitelů domů, kteří mají hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM), přechází na hypotéky s pevnou sazbou, aby ušetřili na úrocích. Dalšími důvody může být, že se majitelé domů chtějí zbavit povinného pojistného ze své půjčky FHA.
- Změna doby splatnosti hypotéky: Majitelé domů si mohou zkrátit výpůjční lhůtu, aby mohli hypotéku splatit rychleji.
Výše uvedené důvody k refinancování jsou obvykle tím, čemu se říká a refinancování sazeb a termínů, nejběžnější typ refinancování hypotéky. Věřitelé vám půjčí váš stávající hypoteční zůstatek s jinou sazbou a termínem.
Typ refinancování nazývaný a refinancování cash-out je pro majitele domů další oblíbenou metodou refinancování půjček. Díky refinancování formou cash-out si majitelé domů vezmou půjčku na částku vyšší, než je jejich aktuální zůstatek hypotéky, a ponechají si rozdíl v hotovosti. Majitelé domů se rozhodnou pro refinancování výplaty, protože může nabídnout konkurenceschopnější sazbu než dům kapitálová půjčka nebo osobní půjčka a hotovost lze použít pro většinu účelů, jako je vytvoření velkého domova opravy.
Když zvažujete refinancování, je důležité věnovat pozornost nabídnuté sazbě a poplatkům, které budete muset zaplatit. Tímto způsobem se můžete rozhodnout, zda se vyplatí přejít na novou hypotéku.
Jak jsou stanoveny sazby refinancování hypotéky?
Sazby refinancování hypotéky se obvykle pohybují ve spojení se sazbami nákupu hypotéky. To znamená, že pokud sazby nákupu hypotéky klesnou, můžete předpokládat, že se sníží i sazby refinancování a naopak. Ve většině případů jsou sazby refinancování o něco vyšší než nákupní sazby, například sazby refinancování při vyplacení jsou vyšší, protože jsou považovány za rizikovější.
Věřitelé také hodnotí vaši míru refinancování na základě faktorů, jako je vaše kreditní skóre a množství aktiv a závazků, které máte. Navíc výše vlastního kapitálu může také ovlivnit sazby. Čím více domácího kapitálu máte, tím nižší je vaše míra refinancování.
Federální rezervní systém rozhoduje o sazbách hypoték?
Ačkoli Federální rezervní systém přímo nerozhoduje o sazbách hypoték, ovlivňuje je, když mění krátkodobé úrokové sazby. Finanční instituce jako banky používají tyto sazby k vzájemnému půjčování a tyto náklady se obvykle přenášejí na dlužníky. To znamená, že pokud Federální rezervní systém zvýší nebo sníží krátkodobé sazby za účelem vedení ekonomiky, věřitelé mohou udělat totéž se svými hypotečními sazbami.
Co je dobrá sazba refinancování hypotéky?
Dobrý sazba refinancování hypotéky je ten, který je mnohem nižší než ten váš aktuální; většina odborníků doporučuje alespoň o 1% nižší, ale pokud ji můžete snížit alespoň o 2%, uvidíte největší úspory.
Věřitelé při stanovování sazby refinancování hypotéky zohlední také vaši individuální finanční situaci. Faktory zahrnují vaše kreditní skóre, poměr dluhu k příjmům a výši vlastního kapitálu, který máte. Je také důležité nakupovat u více věřitelů refinancování, abyste měli jistotu, že získáte nejlepší cenu.
Mají různé typy hypoték různé sazby?
Různé typy hypoték mají různé sazby. Sazby nákupu i refinancování se mohou navzájem lišit, i když mají oba stejnou dobu půjčky. Hypotéky s různou délkou splatnosti mohou mít také různé sazby - čím kratší je doba splatnosti, tím je sazba nižší.
Hypotéky s pevnou sazbou a ARM mají obecně různé sazby. ARM nabízejí nižší počáteční úrokové sazby, aby přilákaly dlužníky. Sazba je fixována na předem stanovenou dobu, poté kolísá v závislosti na aktuálních tržních podmínkách.
Jsou úrokové sazby a RPSN stejné?
Ačkoli jsou úroková sazba a RPSN často považovány za stejné, jedná se o různé poplatky. Úroková sazba zahrnuje pouze úrok, který vám věřitelé účtují jako náklady na půjčení peněz. RPSN zahrnuje kromě úrokových sazeb také poplatky za věřitele a poplatky. Tyto poplatky mohou zahrnovat poplatky za žádost, poplatky za zřízení, poplatky za zprostředkování, náklady na uzavření, hypoteční body a jakékoli slevy věřitele.
RPSN bývá kvůli dodatečným poplatkům vyšší než úroková sazba. Dlužníci mohou zjistit, že věřitelé, kteří nabízejí úvěry nebo nižší poplatky, budou mít RPSN, která se úzce shoduje s úrokovou sazbou.
Jak se kvalifikuji pro lepší sazby refinancování hypotéky?
Abyste získali co nejkonkurenceschopnější sazby, musíte se ujistit, že vaše finanční situace je ve špičkové formě.
Zde je několik způsobů, jak zvýšit své šance na získání nároku na lepší sazby refinancování:
- Zvyšte své kreditní skóre: Chcete -li zjistit, jaké je vaše aktuální skóre, získejte zdarma kreditní zprávu od všech tří hlavních úvěrových úřadů z AnnualCreditReport.com. Pokud existují nějaké nesrovnalosti, obraťte se na příslušného věřitele a podejte námitky. Kromě toho je nejúčinnějším způsobem, jak zvýšit své kreditní skóre, provádět včasné platby svých dluhů a vyhnout se přijímání dalších půjček při žádosti o refinancování.
- Zvažte, jak dlouho zůstanete doma nebo jak brzy budete chtít splatit hypotéku: Pokud například chcete refinancovat na kratší dobu a můžete si dovolit platby, můžete získat nižší sazbu. Nebo pokud plánujete zůstat v domácnosti po dobu pěti až deseti let, může být nejlepší cestou ARM s nízkou úvodní sazbou.
- Vybudujte si vlastní kapitál: Čím více domácího kapitálu máte, tím pravděpodobnější věřitelé věří, že máte ve hře více kůže, což má za následek nižší úrokovou sazbu.
- Snižte svůj poměr dluhu k příjmům (DTI): Tento poměr je procento vašeho hrubého příjmu směřujícího k placení vašich měsíčních splátek dluhu. Čím nižší je toto procento, tím méně riskantní budete pro věřitele vypadat, což vede ke konkurenceschopnější sazbě. Chcete -li sazbu snížit, zvyšte svůj příjem nebo splácejte více svého dluhu.
Jak velkou hypotéku si mohu dovolit?
Částka, kterou si můžete dovolit zaplatit, bude záviset na tom, co aktuálně platíte za stávající hypotéku. Pokud si můžete pohodlně dovolit svoji současnou hypotéku, pak dává smysl refinancování na podobnou (nebo nižší) částku, zvláště pokud refinancujete, abyste ušetřili na úrokových nákladech.
Pokud však zjistíte, že se vám nedaří provádět aktuální platby, je možné refinancování na nižší měsíční platbu. Tehdy má smysl promluvit si s věřitelem o svých možnostech a udělat si průzkum ohledně toho, kolik úroků celkově zaplatíte.
Co jsou to hypotéční body?
Hypoteční body nebo diskontní body jsou poplatky, které věřitelé účtují dlužníkům za poskytnutí nižší úrokové sazby. Můžete si to představit jako předplacený úrok výměnou za to, že celkově zaplatíte méně úroků po celou dobu životnosti půjčky.
Jeden hypoteční bod sníží vaši sazbu o 0,25%, tedy o čtvrt procenta. Bude to stát 1% z vaší půjčky. Pokud jste například refinancovali půjčku na 300 000 USD, jeden hypoteční bod vás bude stát 3 000 USD.
Mám svou hypotéku refinancovat?
Refinancování hypotéky je skvělý způsob, jak lépe spravovat své měsíční splátky hypotéky nebo nižší úrokové sazby. I přes potenciální úspory není refinancování pro každého.
Zde je několik scénářů, kde by mělo smysl refinancovat hypotéku:
- Vaše finanční situace se změnila: Možná se váš příjem snížil a je pro vás těžké spravovat své měsíční splátky hypotéky nebo se vaše kreditní skóre výrazně zvýšilo, abyste získali nižší sazby. V těchto případech by vám refinancování mohlo pomoci lépe spravovat vaše měsíční platby.
- Chcete změnit typy hypoték: Mnoho majitelů domů, kteří se blíží ke konci období s pevnou sazbou hypotéka s nastavitelnou sazbou refinancování hypotéky s pevnou sazbou, aby se zabránilo kolísání sazeb. Někteří přecházejí na kratší termíny s pevnou sazbou, aby se jim domů vyplatilo rychleji.
- Chcete vydělat svůj vlastní kapitál: Pokud si potřebujete půjčit hotovost na zaplacení účtů s vysokým úrokem nebo financovat velkou rekonstrukci domu, refinancování vám může pomoci získat půjčku, která nabízí nižší úrokové sazby.
- Chcete se zbavit pojištění hypotéky: Některé federálně zajištěné hypotéky vyžadují, aby dlužníci zaplatili pojištění hypotéky po předem stanovenou dobu nebo po celou dobu trvání půjčky. Dokud jste si vybudovali dostatek vlastního kapitálu, může vám refinancování na nový typ hypotéky pomoci zbavit se hypotečního pojištění.
Obecně bude mít refinancování největší smysl pro majitele domů, kterým zbývá do doby půjčky značné množství času. Důvodem je, že s refinancováním budou spojeny náklady, takže je důležité vypočítat, zda vynaložené peníze stojí za to.
Refinancování má také největší smysl, když jsou úrokové sazby mnohem nižší, než jaké aktuálně platíte. Například přechod z 30leté na 15letou hypotéku a využití nižších sazeb se vyplatí, ale pouze pokud si můžete pohodlně dovolit měsíční splátky.
Nakonec se budete muset rozhodnout, jaká situace má největší smysl a že jste důkladně prozkoumali všechny své možnosti. Chcete se ujistit, že nové podmínky refinancování budou vyhovovat vašim potřebám půjček a pomohou vám dosáhnout vašich finančních cílů.
Jaké jsou současné průměrné sazby refinancování hypotéky?
Průměrné sazby refinancování hypotéky jsou podobné jako sazby pro nákup hypotéky: kolem 2,9% po dobu 30 let. Mějte na paměti, že průměrné sazby nemusí odrážet nabídky, které obdržíte od věřitelů, které závisí na individuálních faktorech, jako je vaše kreditní skóre, poměr dluhu k příjmu a váš vlastní kapitál.
Metodologie
Abychom našli nejlepší refinanční hypoteční sazby, zkonstruovali jsme dlužníka s úvěrovým skóre od 700 do 760 s poměrem úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV) 80%. Poté jsme zprůměrovali nejnižší sazby nabízené více než 200 nejlepšími věřiteli v zemi. To jsou sazby, které skuteční spotřebitelé uvidí při nákupu hypotéky.
Sazby hypoték se mohou denně měnit a tyto údaje jsou určeny pouze pro informační účely. Osobní kreditní a příjmový profil člověka bude rozhodujícím faktorem toho, jaké sazby a podmínky může získat. Sazby půjček nezahrnují částky za daně nebo pojistné a budou platit individuální podmínky věřitele.
