Jak funguje pojištění aut bez závad

Pojištění bez zavinění je navrženo tak, aby pokrylo vaše léčebné výdaje a/nebo ztrátu příjmu, když jste účastníkem dopravní nehody, bez ohledu na to, kdo zavinil. Některé státy vyžadují, aby řidiči měli auto pojištění bez zavinění, zatímco jiné činí toto krytí volitelným. Pojištění bez zavinění se někdy označuje jako ochrana osobnebo PIP.

Co je pojištění bez závad?

Ve většině států, když dojde k dopravní nehodě, se pojišťovny řidičů pokusí určit, kdo zavinil její zavinění. Pokud jste tedy při nehodě a zjistíte, že ji způsobil druhý řidič, můžete podat proti jejich pojištění nárok na jakékoli zranění nebo škody, které jste utrpěli.

Pojištění bez zavinění při placení zdravotních škod nebere v úvahu, kdo je viníkem dopravní nehody. Namísto podání žádosti u pojišťovny druhého řidiče byste ji podali u svého vlastního pojistitele. Poté vyhodnotí váš nárok a vyplatí vám náhradu škody na základě rozsahu vašich finančních ztrát.

Které státy mají pojištění bez závad?

V současné době 12 států - Florida, Havaj, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Severní Dakota, Pensylvánie a Utah-plus Portoriko mají podle informací o pojištění nějakou formu povinného zákona o pojištění bez zavinění Ústav. V některých jiných státech je také k dispozici na volitelném základě.

Zatímco zákony se liší stát od státu, průmysl je rozděluje do tří základních typů: „čistý“ nebo „skutečný“ bezchybný, bezporuchový výběr a bezporuchový doplněk.

Stavy „čisté“ nebo „skutečné“ bez závad

„Čistý“ (nebo „pravdivý“) bez zavinění se vztahuje na pojistky, kde pojištění řidiče vyplácí výhody první strany řidiči a jeho cestujícím a kde jsou řidiči omezeni ve svém právu žalovat. Výhody první strany znamenají, že pojišťovna řidiče uhradí jejich zdravotní a další výdaje bez ohledu na to, kdo je odpovědný za nehodu. Následující státy (plus území Portorika) mají čisté zákony bez zavinění:

• Florida
• Havaj
• Kansas
• Kentucky
• Massachusetts
• Michigan
• Minnesota
• New Jersey
• New York
• Severní Dakota
• Pensylvánie
• Portoriko
• Utah

Vyberte státy bez poruch

Volba bez zavinění se týká států, které nabízejí obyvatelům volbu čistě bez zavinění a tradiční pojistku na auto, která neomezuje jejich právo žalovat. Tyto stavy (které se také objevují ve výše uvedeném seznamu, protože nabízejí čistou bezchybnost) umožňují řidičům tuto volbu:

• Kentucky
• New Jersey
• Pensylvánie

Add-on No-Fault States

Zásady bez závad doplňků jsou jakýmsi hybridem. Stejně jako tradiční auto politika mohou řidiči žalovat, ale k pojistce lze přidat pojištění první strany, což znamená, že jejich vlastní pojišťovna uhradí jejich zdravotní a další výdaje. Následující státy (a District of Columbia) mají doplňkové zákony o nezavinění:

• Arkansas
• Delaware
• District of Columbia
• Maryland
• New Hampshire
• Oregon
• Jižní Dakota
• Texas
• Virginie
• Washington
• Wisconsin

Je také třeba poznamenat, že tyto zákony podléhají legislativním změnám. Colorado a Connecticut například schválily v 70. letech zákony o nezavinění, aby je o několik desetiletí později zrušily. Pensylvánie také schválila zákon o nezavinění v 70. letech, zrušila jej v 80. letech a poté obnovila v roce 1990.

Jak funguje pojištění bez závad

Pojištění bez zavinění má snížit nároky na soudní systém související se soudy souvisejícími s autonehodami. Státy se zákony bez zavinění vám obecně umožňují žalovat za těžká zranění nebo bolest a utrpení pouze tehdy, když škody dosáhnou určitých prahových hodnot.

Typické pojištění vozidla bez zavinění bude zahrnovat:

• Pokrytí odpovědnosti za ublížení na zdraví (BI)
• Pokrytí odpovědnosti za škodu na majetku (PD)
• Pokrytí ochrany před úrazem (PIP)

Pokrytí odpovědnosti je povinné ve všech 50 státech kromě New Hampshire. V takovém stavu musí řidiči stále předložit doklad o finanční odpovědnosti, aby mohli řídit bez pojištění odpovědnosti.

Část odpovědnosti za pojistku bez zavinění pokrývá dvě různé věci: škody na majetku a zranění způsobená druhým. Odpovědnost za škodu na majetku platí za škody na vozidle nebo jiném majetku někoho jiného při nehodě, kterou způsobíte. Krytí odpovědnosti za úrazy na zdraví hradí léčebné výlohy a související náklady, pokud někoho zraníte při nehodě, kde se zjistí, že jste vinni. Vaše politika může mít jak limit odpovědnosti za ublížení na zdraví na osobu, tak limit odpovědnosti za zranění na zdraví při každé nehodě.

Pokud se stanete účastníkem nehody, žádné z těchto pokrytí nehradí vaše vlastní zdravotní náklady ani náklady vašich cestujících. To je místo, kde součást ochrany před úrazem (PIP) zahrnuje ochranu před zraněním.

Pojištění ochrany před úrazem vám umožňuje uplatnit nárok na léčebné výlohy nebo jiné náklady vyplývající z autonehody, bez ohledu na to, kdo zavinil. V závislosti na vaší politice může pokrytí PIP platit také za ušlou mzdu nebo vám bude vráceno, pokud budete muset najmout někoho, kdo za vás zvládne běžné domácí práce, zatímco se budete zotavovat ze zranění.

Každý stát určuje minimální částku ochrany před úrazem, kterou musíte mít v rámci zásady bez zavinění. Například budete muset mít pokrytí PIP 10 000, 20 000 nebo až 50 000 dolarů. Minimální částky krytí se vztahují také na pojištění odpovědnosti za poškození zdraví a škody na majetku.

Státy také mají různá pravidla, za co budou platit zásady bez zavinění. Například v Michiganu pojištění PIP pokryje všechny přiměřeně nutné zdravotní výdaje, bez maximálního limitu. Rovněž vyplácí až 85% ušlé mzdy, pokud nemůžete pracovat kvůli úrazu způsobenému úrazem. V New Yorku je pokrytí PIP omezeno na 50 000 USD na osobu a výplata ušlých mezd je 80% příjmů, až do maximální výplaty 2 000 USD měsíčně.

Podání žádosti o pojištění bez závad

Pokud se stanete účastníkem dopravní nehody a máte pojištění bez zavinění, musíte se nejprve rozhodnout, zda vůbec uplatníte nárok. Uplatnění reklamace může být nutné, pokud jste se vy nebo cestující ve vašem vozidle zranili.

Vzhledem k tomu, že se jedná o pojištění bez zavinění, obrátili byste se na svou pojišťovnu se žádostí o úraz. Budete muset poskytnout podrobnosti o nehodě a rozsahu vašich zranění, stejně jako dokumentaci vašich zdravotních nákladů nebo ušlé mzdy.

Pojišťovna by pak zpracovala váš nárok a uhradila vaše výdaje podle limitů krytí stanovených vaší pojistkou. Výhodou pojištění bez zavinění je, že jelikož není nutné prokazovat zavinění, lze nároky uhradit mnohem rychleji.

Je však důležité si uvědomit, že pojistky bez zavinění mají svá omezení. Zejména pojištění bez zavinění obvykle neplatí škody bolest a utrpení. Jak již bylo zmíněno dříve, některé bezchybné stavy vám umožňují žalovat nedbalostního řidiče za bolest a utrpení, ale můžete to udělat pouze v případech těžkých zranění.

Jak koupit pojištění bez závad

Pokud žijete ve státě, který vyžaduje pojištění bez závad, o jeho koupi byste měli vědět několik věcí.

Nejprve budete potřebovat znát minimální částky krytí, které váš stát vyžaduje pro pojištění PIP i pojištění odpovědnosti. Poté zvažte, zda jsou tato minima dostatečná. V případě potřeby se můžete kdykoli rozhodnout zakoupit více pokrytí PIP nebo krytí odpovědnosti. Mějte na paměti, že větší pokrytí bude znamenat vyšší pojistné.

Dále zkontrolujte, zda je stanoven limit léčebných výloh, co (pokud vůbec) politika zaplatí za ušlou mzdu a zda pokrývá další výdaje, například pomoc v domácnosti.

Zvažte také, koho se politika bude týkat. Například v Michiganu může pojistka bez zavinění pokrýt celou vaši rodinu. Pokud by se tedy váš dospívající syn při nehodě zranil při jízdě jako spolujezdec v autě kamaráda, pokrytí PIP by vám i nadále platilo léčebné výlohy.

Nakonec se zeptejte na slevy, které by mohly pomoci učinit vaše pokrytí dostupnějším. Slevy na bezpečnou jízdu popř svazkování Snížením nákladů může pomoci například pojištění auta u pojištění vaší domácnosti u stejné společnosti.