Sådan beskytter ejendomsforsikring ejerne

Hvad er ejendomsforsikring?

Ejendomsforsikring er en bred betegnelse for en række politikker, der enten dækker ejendomsbeskyttelse eller ansvarsdækning for ejere af ejendomme. Ejendomsforsikring giver økonomisk godtgørelse til ejeren eller lejeren af ​​en struktur og dens indhold i hvis der er skade eller tyveri - og til en anden person end ejeren eller lejeren, hvis personen er skadet på ejendom.

Ejendomsforsikring kan indeholde en række politikker, som f.eks husejers forsikring, lejers forsikring, oversvømmelsesforsikring, og jordskælvsforsikring. Personlig ejendom er normalt dækket af en husejer- eller lejerpolitik. Undtagelsen er personlig ejendom, der er meget høj og dyr - dette er normalt dækket af køb af et tillæg til politikken kaldet en "rytter". Hvis der er et krav, refunderer ejendomsforsikringen enten forsikringstagerens faktiske værdi af skaden eller den udskiftningsomkostninger at løse problemet.

Sådan fungerer ejendomsforsikring

Farer omfattet af ejendomsforsikring omfatter typisk udvalgte vejrrelaterede lidelser, herunder skader forårsaget af brand, røg, vind, hagl, påvirkning af sne og is, lyn og mere. Ejendomsforsikring beskytter også mod hærværk og tyveri, der dækker strukturen og dens indhold. Ejendomsforsikring giver også ansvarsdækning, hvis en anden end ejendommen eller lejeren kommer til skade, mens han er på ejendommen og beslutter at sagsøge.

Ejendomsforsikringer udelukker normalt skader, der skyldes en række forskellige begivenheder, herunder tsunamier, oversvømmelser, sikkerhedskopiering af afløb og kloak, nedsivning af grundvand, stående vand og en række andre kilder af vand. Skimmelsvamp er normalt ikke dækket, og skaden fra et jordskælv er heller ikke dækket. Derudover vil de fleste politikker ikke dække ekstreme omstændigheder, såsom atomhændelser, krigshandlinger eller terrorisme.

Forståelse af ejendomsforsikring

Der er tre typer ejendomsforsikringsdækning: udskiftningsomkostninger, faktisk kontantværdi og udvidede udskiftningsomkostninger.

• Udskiftningsomkostninger dækker udgifterne til reparation eller udskiftning af ejendom til samme eller samme værdi. Dækningen er baseret på udskiftningsomkostningsværdier frem for kontantværdien af ​​varer.
• Faktisk kontantværdi dækning betaler ejeren eller lejeren erstatningsomkostninger minus afskrivninger. Hvis den ødelagte vare er 10 år gammel, får du værdien af ​​en 10-årig genstand, ikke en ny.
• Udvidede udskiftningsomkostninger vil betale mere end dækningsgrænsen, hvis omkostningerne til byggeri er steget Dette vil dog normalt ikke overstige 25% af grænsen. Når du køber forsikring, er grænsen det maksimale beløb, forsikringsselskabet betaler for en given situation eller hændelse.

Særlige overvejelser

De fleste husejere køber en hybridpolitik, der kompenserer for fysisk tab eller skade forårsaget af 16 farer, herunder brand, hærværk og tyveri. Dækningen, kendt som en HO3 -politik, har visse betingelser og undtagelser. Der er en forudbestemt grænse for dækning af visse værdigenstande og samlerobjekterinklusive guld, vielsesringe og andre smykker, pelse, kontanter, skydevåben og andre ting. Normalt dækkes der ikke i en HO3 for utilsigtet brud/skade og mystisk forsvinden (tabt, malplaceret) af værdigenstande, herunder kunst og antikviteter.

HO5 -husejers dækning omfatter alt i en HO3 -politik, men er rettet mod strukturen sig selv og ejendommen i hjemmet, herunder møbler, apparater, tøj og andet personligt genstande. En HO5 dækker ikke for jordskælv eller oversvømmelser. HO5 -forsikringer er tilgængelige for boliger, der enten er bygget i de sidste 30 år eller renoveret i de sidste 40 år, og de dækker typisk eventuelle skader til erstatningsomkostninger.

HO4 ejendomsforsikring er normalt kendt som lejers forsikring- det dækker lejere fra tab af personlig ejendom og ansvarsdækning. Det dækker ikke selve huset eller lejligheden, der skal lejes, hvilket bør dækkes af udlejers forsikring.

Bemærk, at ingen af ​​disse dækningsniveauer refunderer boligejeren for ejendom, der går i stykker eller er beskadiget i mere normale slitage-situationer, såsom et tag, der begynder at lække uden skader fra vind og hagl. Det er der hjemmegarantier- en anden måde at beskytte din ejendom på - kan være nyttig.