Sammenlign dagens bedste realkreditrenter

Opdateret: 11. august 2021.

Fra og med i dag, 11. august 2021, er benchmark 30-årig fast realkreditrente 3,13%, FHA 30-årig fast er 3,00%, Jumbo 30-årig fast er 3,18%; 15-årig fast er 2,38%, og 5/1 ARM er 2,69%. Disse satser er ikke de teaserpriser, du kan se annonceret online og baseret på vores metode burde være mere repræsentativ for, hvad kunderne kunne forvente at blive citeret afhængigt af deres kvalifikationer. Du kan lære mere om, hvad der gør vores satser forskellige i sektionen Metodologi på denne side.

Fordi realkreditrenter kan variere, er det vigtigt at sammenligne renter, før du tager et boliglån. Vi har samlet de bedste satser for de forskellige typer realkreditlån og almindelige spørgsmål, du kan have for at hjælpe dig med at forstå, hvad der kan påvirke den endelige sats, du får.

Dagens realkreditrenter

instagram viewer

Lånetype	Køb	Refinansier
30-årig fast	3.13%	3.22%
FHA 30-årig fast	3.00%	3.21%
VA 30-årig fast	3.04%	3.32%
Jumbo 30-årig fast	3.18%	3.45%
20-årig fast	2.97%	3.13%
15-årig fast	2.38%	2.49%
Jumbo 15-årig fast	2.88%	3.06%
10-årig fast	2.31%	2.45%
10/1 ARM	3.74%	4.17%
10/6 ARM	3.37%	3.73%
7/1 ARM	3.96%	4.22%
Jumbo 7/1 ARM	2.18%	2.41%
7/6 ARM	3.51%	4.25%
Jumbo 7/6 ARM	2.41%	2.78%
5/1 ARM	2.69%	2.88%
Jumbo 5/1 ARM	2.04%	2.26%
5/6 ARM	4.05%	4.47%
Jumbo 5/6 ARM	2.44%	2.71%

Sådan bruges vores rentetabel

Vores pantrentetabel er designet til at hjælpe dig med at sammenligne de renter, du tilbydes af långivere for at vide, om det er bedre eller værre. Disse renter er benchmark -renter for dem med god kredit og ikke teaser -raterne, der får alle til at tro, at de får den laveste tilgængelige rente. Selvfølgelig vil din personlige kreditprofil være en væsentlig faktor i, hvilken sats du rent faktisk får citeret fra en långiver, men du vil kunne shoppe for enten nyt køb eller refinansieringssatser med tillid.

Sådan handler du for pantpriser

Skrevet af: Sarah Li Cain

Der er et par ting, du skal huske på, når du handler efter realkreditrenter:

• Sørg for at kigge på nationale og lokale långivere for at finde de bedst mulige priser.
• Undgå at ansøge om realkreditlån flere steder, da dette kan skade din kreditværdighed. Træk i stedet din kreditrapport og få et skarpt billede af din kredithistorie, som du kan dele med potentielle långivere. Bed dem om at give dig de satser, der er baseret på disse oplysninger. På denne måde bevarer du din kredit score, mens du får de mest nøjagtige oplysninger til din kreditprofil.
• Brug vores rentetabel til at hjælpe dig med at identificere, om långivere tilbyder dig en konkurrencedygtig rente baseret på din kreditprofil.

Hvad er en god realkreditrente?

En god realkreditrente vil afhænge af låntageren. Långivere annoncerer den laveste tilbudte sats, men din vil afhænge af faktorer som din kredithistorie, indkomst, anden gæld og din udbetaling. For eksempel har en god realkreditrente for en person, der har en lav kredit score, en tendens til at være højere end for en, der har en højere kredit score.

Det er vigtigt at forstå, hvad der vil påvirke din individuelle sats og arbejde på at optimere din økonomi, så du kan modtage den mest konkurrencedygtige sats baseret på din økonomiske situation.

Hvordan kvalificerer jeg mig til bedre realkreditrenter?

Kvalificering til bedre realkreditrenter kan hjælpe dig med at spare titusindvis af dollars i løbet af lånets levetid. Her er et par måder, du kan sikre, at du finder den mest konkurrencedygtige pris:

• Hæv din kreditværdighed: En låntagers kredit score er en vigtig faktor ved fastsættelsen af ​​realkreditrenter. Jo højere kreditværdighed, desto mere sandsynligt kan en låntager få en lavere rente. Det er en god idé at gennemgå din kreditværdighed for at se, hvordan du kan forbedre den, hvad enten det er ved at foretage rettidige betalinger eller bestride fejl i din kreditrapport.
• Forøg din forskudsbetaling: De fleste långivere tilbyder lavere realkreditrenter til dem, der foretager en større udbetaling. Dette vil afhænge af den type realkreditlån, du ansøger om, men nogle gange kan nedlæggelse af mindst 20 procent give dig mere attraktive renter.
• Sænk din gæld til indkomst: Også kaldet DTI, din gæld-til-indkomst-ratio ser på summen af ​​dine månedlige gældsforpligtelser og dividerer den med din bruttoindkomst. Normalt ønsker långivere ikke et DTI på 43% eller højere, da det kan indikere, at du kan have udfordringer med at opfylde dine månedlige forpligtelser som låntager. Jo lavere din DTI er, desto mindre risikabel vil du fremstå for långiveren, hvilket vil afspejles i en lavere rente.

Hvor stort et realkreditlån kan jeg betale?

Generelt kan husejere råd til et realkreditlån det er to til to og en halv gange deres årlige bruttoindkomst. For eksempel, hvis du tjener $ 80.000 om året, har du råd til et realkreditlån fra $ 160.000 til $ 200.000. Husk, at dette er en generel retningslinje, og du skal se på yderligere faktorer, når du skal bestemme, hvor meget du har råd til, f.eks. Din livsstil.

For det første vil din långiver afgøre, hvad den mener, du har råd til baseret på din indkomst, gæld, aktiver og passiver. Du skal dog bestemme, hvor meget du er villig til at bruge, dine nuværende udgifter - de fleste eksperter anbefaler ikke bruge mere end 28 procent af din bruttoindkomst på boligudgifter. Långivere vil også se på dit DTI, hvilket betyder, at jo højere dit DTI er, desto mindre sandsynligt vil du have råd til et større realkreditlån.

Glem ikke at medtage andre omkostninger bortset fra dit realkreditlån, som inkluderer eventuelle gældende HOA -gebyrer, husejernes forsikring, ejendomsskatter og omkostninger til vedligeholdelse af boliger. Brug af en realkreditlommeregner kan være nyttig i denne situation til at hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du komfortabelt har råd til et realkreditlån.

Ofte stillede spørgsmål

Skrevet af: Sarah Li Cain

Hvad er en realkreditrente?

En realkreditrente er den rente, der fastsættes af en långiver, der skal opkræves på et realkreditlån. Disse renter kan fastsættes - det vil sige, at renten er fastsat baseret på en benchmarkrente - i løbetiden af ​​låntagerens realkreditlængde eller variabel baseret på realkreditvilkårene og aktuelle renter. Satsen er en af ​​de vigtigste faktorer for låntagere, når de søger muligheder for boligfinansiering, da det vil påvirke deres månedlige betalinger, og hvor meget de vil betale i løbet af lånets levetid.

Hvordan fastsættes realkreditrenter?

Realkreditrenterne fastsættes baseret på et par faktorer, hvor økonomiske kræfter er en af ​​dem. For eksempel ser långivere på prime rate- den laveste rente, banker tilbyder til lån - som typisk følger tendenser, der er fastsat af Federal Reserves føderale fondsrente. Det er normalt et par procentpoint.

Den 10-årige statsobligationsrente kan også afsløre markedstendenser. Hvis obligationsrenten stiger, har realkreditrenter en tendens til at stige, og omvendt. Det 10-årig skatkasseudbytte er normalt den bedste standard for at bedømme realkreditrenter. Det skyldes, at mange realkreditlån refinansieres eller afbetales efter 10 år, selvom normen er et 30-årigt lån.

Faktorer, som låntageren kan kontrollere, er deres kredit score og forskudsbeløb. Da långivere bestemmer renter baseret på den risiko, de kan tage, kan låntagere, der er mindre kreditværdige eller har et lavere udbetalingsbeløb, blive citeret højere renter. Med andre ord, jo lavere risiko, jo lavere sats for låntageren.

Beslutter Federal Reserve realkreditrenter?

Selvom Federal Reserve ikke bestemmer realkreditrenter, påvirker det renten indirekte. Federal Reserve hjælper med at styre økonomien ved at holde inflationen under kontrol og tilskynde til vækst. Det betyder, at de beslutninger, Federal Open Market Committee træffer om at hæve eller sænke de korte renter, kan påvirke långivere til at hæve eller sænke deres.

Har forskellige realkredittyper forskellige renter?

Realkreditrenter kan være forskellige afhængigt af typen. For eksempel har fastforrentede realkreditlån en tendens til at være højere end lån med justerbar rente. Imidlertid har realkreditlån en tendens til at have lavere renter i løbet af en forudbestemt tid og derefter svinge, efterhånden som de tilpasser sig de nuværende markedsforhold.

Er renter og ÅOP det samme?

Renter og ÅOP er ikke det samme. En årlig procentsats (ÅOP) afspejler yderligere gebyrer forbundet med dit realkreditlån, som inkluderer renterne. Renten afspejler omkostningerne, som husejere betaler for at låne penge. Disse gebyrer inkluderer gebyrer som oprindelsesgebyrer og rabatpoint, hvorfor ÅOP typisk er højere end renten.

Hvad er realkreditlån?

Også kendt som rabatpoint, dette er et engangsgebyr eller forudbetalte renter låntagere køber for at sænke renten på deres realkreditlån. Hvert rabatpunkt koster en procent af dit realkreditbeløb eller $ 1.000 for hver $ 100.000 og sænker renten med en kvart procent eller 0,25. For eksempel, hvis renten er 4 procent, vil køb af et realkreditpunkt reducere renten til 3,75 procent.

Hvor meget skal jeg bruge til en forskudsbetaling?

Det minimum, du skal nedlægge, afhænger af typen af ​​realkreditlån. Mange långivere kræver mindst 5%til 20%, mens andre som statsstøttede kræver mindst 3,5%. VA -lånet er undtagelsen uden krav om udbetaling.

Generelt, jo højere din forskudsbetaling, jo lavere kan din sats være. Husejere, der lægger mindst 20 procent ned, vil kunne spare mest.

Metodik

For at vurdere realkreditrenterne var vi først nødt til at oprette en kreditprofil. Denne profil omfattede en kreditværdi på mellem 700 og 760 med et lånebeløb på 80%. Med denne profil havde vi i gennemsnit de laveste priser, der tilbydes af mere end 200 af landets bedste långivere. Som sådan er disse satser repræsentative for, hvad virkelige forbrugere vil se, når de handler efter et realkreditlån.

Den samme kreditprofil blev brugt til det bedste statsrentekort. Vi fandt derefter den laveste sats, der i øjeblikket tilbydes af en undersøgt långiver i denne stat.

Husk, at realkreditrenter kan ændre sig dagligt, og disse data er kun beregnet til informationsformål. En persons personlige kredit- og indkomstprofil vil være afgørende for, hvilke lånerenter og vilkår de kan få. Lånesatser inkluderer ikke beløb for skatter eller forsikringspræmier, og individuelle långivervilkår gælder.