Hvad er en finansiel rådgiver?
Hvad er en finansiel rådgiver?
En finansiel rådgiver yder finansiel rådgivning eller vejledning til kunder om kompensation. Finansielle rådgivere (undertiden stavet som rådgivere) kan levere mange forskellige tjenester, såsom investeringsstyring, skatteplanlægning og ejendomsplanlægning. I stigende grad fungerer finansielle rådgivere som en "one-stop-shop" ved at levere alt fra porteføljestyring til forsikringsprodukter.
Registrerede rådgivere skal bære Serie 65 tilladelse til at drive forretning med offentligheden.En lang række andre licenser og certificeringer kan være påkrævet afhængigt af de tjenester, der tilbydes af en given finansiel rådgiver.
Vigtige takeaways
- En finansiel rådgiver er en professionel, der leverer ekspertise til kunders beslutninger omkring pengespørgsmål, personlig økonomi og investeringer.
- Finansielle rådgivere kan arbejde som en uafhængig agent, eller de kan være ansat i et større finansielt firma.
- Registrerede rådgivere skal bestå en eller flere eksamener og have behørig licens for at kunne handle med kunder.
- I modsætning til børsmæglere, der blot udfører ordrer på markedet, giver finansielle rådgivere vejledning og træffer informerede beslutninger på vegne af deres kunder.
1:36
Porteføljestyring
Forståelse af finansielle rådgivere
Finansiel rådgiver er en generisk betegnelse uden nogen præcis branchedefinition. Som et resultat kan denne titel beskrive mange forskellige typer finansielle fagfolk. Fondsmæglere, forsikringsagenter, skatteforberedere, investeringsforvaltere, og finansielle planlæggere kan alle betragtes som finansielle rådgivere. Ejendomsplanlæggere og bankfolk kan også falde ind under denne paraply.
Alligevel kan der foretages en vigtig sondring: det vil sige, at en finansiel rådgiver faktisk skal vejlede og rådgive. En finansiel rådgiver kan skelnes fra en udførelsesaktiemægler, der simpelthen placerer handler for kunder eller en regnskabsfører, der blot udarbejder selvangivelser uden at give råd om, hvordan man maksimerer skattefordele.
Desuden kan det, der i nogle tilfælde kan passere som finansiel rådgiver, simpelthen være en produktsælger, f.eks. En børsmægler eller en livsforsikringsagent. En sand finansiel rådgiver bør være en veluddannet, legitimeret, erfaren, finansiel professionel, der arbejder på vegne af sine klienter, som imod at tjene et finansinstituts interesser ved at maksimere salget af visse produkter eller udnytte provisioner fra salg.
Generelt er en finansiel rådgiver en uafhængig praktiserende læge, der opererer i en fortrolig egenskab, hvor en klients interesser kommer foran deres egne. Dog kun Registrerede investeringsrådgivere (RIA'er), der er underlagt Investment Advisers Act fra 1940, holdes til en sand tillidsstandard. Denne tillidsstandard foreskriver, at en RIA altid ubetinget skal sætte kundens bedste foran sine egne, uanset alle andre omstændigheder.Der er nogle agenter og mæglere, der vælger at praktisere i denne egenskab, som en tillidsmand, som en måde at tiltrække kunder på. Deres kompensationsstruktur er imidlertid sådan, at de er bundet af kontrakterne hos de virksomheder, hvor de arbejder.
263,000
Der var 263.000 professionelle finansielle rådgivere i USA fra 2019, ifølge Bureau of Labor Statistics.
Den fortrolige sondring
Siden vedtagelsen af investeringsrådgiverloven i 1940 har der eksisteret to former for relationer mellem finansielle formidlere og deres kunder. Disse er rimelighedsstandard og de strengere tillidsstandard. Disse forhold karakteriserer karakteren af transaktionerne mellem registrerede repræsentanter og kunder i mægler-forhandlerrummet. Der er et tillidsforhold, der kræver, at rådgivere er registreret hos Securities and Exchange Commission (SEC) som registrerede investeringsrådgivere til at udøve loyalitet, omsorg og fuld offentliggørelse i deres interaktioner med kunder.
Mens førstnævnte er baseret på princippet om "forbeholdstømning"styret af selvstyrede regler for" egnethed "og" rimelighed "ved anbefaling af en investering produkt eller strategi, sidstnævnte er baseret på føderale love, der pålægger den højeste etiske standarder. I bund og grund bygger tillidsforholdet på nødvendigheden af, at en finansiel rådgiver skal handle på vegne af en klient på en måde, som klienten ville handle for sig selv, hvis han havde den nødvendige viden og færdigheder til at gøre det.
Finansielle rådgivere vs. Finansielle planlæggere
Finansplanlæggeren er en særlig form for finansiel rådgiver, der har specialiseret sig i at hjælpe virksomheder og enkeltpersoner med at oprette et program til at opfylde langsigtede økonomiske mål.
En finansiel planlægger kan have et speciale inden for investeringer, skatter, pensionering og/eller ejendomsplanlægning. Endvidere vil økonomisk planlægger kan indeholde forskellige licenser eller betegnelser, f.eks. Certified Financial Planner (CFP) betegnelse. Finansielle planlæggere kan specialisere sig i skatteplanlægning, aktivallokering, Risikostyring, pensionsplanlægning og/eller ejendomsplanlægning.