Federal Credit Union - FCU Definition

Hvad er en føderal kreditforening?

En føderal kreditforening (FCU) er en kreditforening reguleret og overvåget af National Credit Union Association (NCUA).

NCUA er et føderalt regeringsorgan med myndighed udpeget af Federal Credit Union Act fra 1934 til at føre tilsyn med det nationale kreditforeningssystem i USA. NCUA leverer befragtning til amerikanske kreditforeninger, der ligner befragtningsprocessen fra Kontoret for Valutakontrolløren for nationale banker.

Forbundne kreditforeninger forklaret

Et stort udvalg af føderale kreditforeninger eksisterer

med forskellige medlemskrav. Føderale kreditforeninger tilbyder sammenlignelige tjenester til nationale og statscharterede banker. Imidlertid er føderale kreditforeninger kooperativer, der også er kendt som gensidige virksomheder.

En kreditforening er en form for finansielt kooperativ, der leverer traditionelle banktjenester. Lige i størrelse fra små, frivillige operationer til store enheder med tusinder af deltagere spænder over landet, kan kreditforeninger dannes af store virksomheder, organisationer og andre enheder for deres medarbejdere og medlemmer. Kreditinstitutter oprettes, ejes og drives af deres deltagere. Som sådan er de nonprofit-virksomheder, der nyder skattefritagelse.

Føderale kreditforeninger skal chartres af National Credit Union Association, eller NCUA, for at blive operationel i USA. Dets medlemskab består af både store og små kreditforeninger, herunder omkring 80 procent af de 100 største kreditforeninger. Dets aktiviteter omfatter at repræsentere, informere, uddanne og assistere sine medlemmer om branchespørgsmål. Med hovedkontor i Arlington, Virginia, er et af hovedformålene at påvirke de love og regler, der påvirker føderale kreditforeninger.

Gensidig virksomhedsstruktur

Føderale kreditforeninger er en af ​​de førende kategorier af gensidige virksomheder i USA. Mange forsikringsselskaber blev struktureret som gensidige selskaber, men en demutualiseringsbevægelse i 1990'erne forårsagede en migration fra denne struktur.

Gensidige virksomheder er private, andelsselskaber, der ejes af deres medlemmer. Medlemskabsberettigelse er normalt baseret på forskellige medlemsforeninger såsom lærerforeninger, brandmandsforeninger, føderale medarbejderforeninger og mere. Mange kreditforeninger har bredere kvalifikationskrav, der kan omfatte enkeltpersoner fra et sted eller andre vidtrækkende egenskaber.

Som andelsforening ejer gensidige selskabsmedlemmer i kreditforeninger aktier. Aktier fordeles baseret på indskud. Derfor er den typiske minimumsværdi, som en låntager skal have for at åbne en indbetalingskonto, lig med en andel i virksomheden. Medlemmerne skal opretholde et grundniveau for indlån samtidig med aktiekrav.

At gøre kreditforeninger endnu mere attraktive er det faktum, at indskud kan beskyttes af det amerikanske finansministerium svarende til FDIC forsikring. For at opnå FDIC -forsikringskredit skal fagforeninger enten være federalt chartrede eller a statscharteret kreditforening, der har valgt at deltage i National Credit Union Share Insurance Fond (NCUSIF).

Produkter, der tilbydes

Kreditforeninger tilbyder de samme typer produkter som traditionelle banker. Ofte vil kreditforeninger have mere tilpassede produkttilbud baseret på deres medlemmers interesser.

Standardprodukter omfatter checkkonti, opsparingskonti, pengemarkedskonti og lån. Da disse organisationer hovedsageligt ejes af de mennesker, der indbetaler penge hos dem, nyder kreditforeningsmedlemmer ofte højere satser på deres opsparingskonti og lavere låneomkostninger end kunder i traditionelle banker.

Kreditforeninger tilbyder også typisk undervisningsmøder for deres medlemmer. Populære seminaremner inkluderer ofte oplysninger om boligkøb og personlig økonomi.