Bedste bankkonti til små virksomheder 2021
Lee Huffman er ekspert i bankanmeldelser med 18 års erfaring som finansplanlægger og corporate finance manager. Lee har skrevet om personlig økonomi, kreditkort og rejsebelønninger siden 2012, hvor hans arbejde var optrådt i forretninger som Forbes, NerdWallet og The Points Guy. Han modtog sin bachelor i Business Management fra Pepperdine University.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager, med ekspertise inden for kreditkort, kontrol og gemme konti, låneprodukter, forsikring og mere.
Chase Bank, forbruger- og bankarmen til J.P. Morgan Chase, har over 3,3 billioner dollars i aktiver og operationer verden over med næsten 4.700 filialer og 16.000 pengeautomater. Det tilbyder flere former for virksomhedskonti, der er tilpasset størrelsen på din virksomhed, og saftige incitamenter til at underskrive op. New Chase Business Complete Kontokonti kan f.eks. Tjene en bonus på $ 300, når du indbetaler $ 2.000 inden for 30 arbejdsdage efter kontoåbning. Saldoen på 2.000 dollar skal opretholdes i 60 dage, og kontohaveren skal gennemføre fem kvalificerende transaktioner inden for 90 dage.
Generøse nye kontobonuser
Store bankfunktioner: kreditkort, belønningstjenester, stort filialnetværk
Fordele ved at forbinde personlige konti
Skal opfylde balancekravet inden for 30 dage for bonus
Saldo kan ikke falde under minimum i 60 dage, ellers vil bonus gå tabt
Lav transaktionsgrænse før gebyrer opkræves
Andre vigtige oplysninger:
- Minimumsbalance: $ 2.000 (for at tjene bonusen); 2.000 $ derefter
- APY: 0%
- Transaktionsgrænser: Ubegrænset elektronisk indbetaling, ACH og Chase QuickDepositSM
- Gebyrer: $ 15 eller $ 0, hvis du udfører mindst en af de kvalificerende aktiviteter
U.S. Bank er Amerikas femtestørste bank med 74.000 ansatte og 467 milliarder dollars i aktiver. Grundlagt i 1863 og med hovedkontor i Minnesota, har det over 3.000 filialer i 40 stater i hele USA til rådighed for små virksomhedskunder (dets speciale). Silver Business Checking Package har ingen månedlige gebyrer og giver mulighed for op til 125 transaktioner, hvilket er tilstrækkeligt for mange små virksomheder.
Ingen månedlige gebyrer
Ingen krav til minimumsbalance
Op til 125 transaktioner er tilladt månedligt
$ 0,50 gebyr for hver transaktion, der overstiger 125 månedlige maksimum
Ikke placeret i hver stat
Ingen rentetjenende konti
Andre vigtige oplysninger:
- Minimumsbalance: $0
- APY: 0%
- Transaktionsgrænser: 125 pr. Måned, inklusive 25 gratis kontante indskudsenheder pr. Måned
- Gebyrer: Gebyr på papiropgørelse på $ 5
Radius Bank blev grundlagt i 1987 som en online-bank. Det tilbyder den samme FDIC-forsikring som traditionelle banker og har nu over 1,4 milliarder dollar i aktiver. Den skræddersyede checkkonto tilbyder en rente på 0,10% på saldi, der er $ 5.000 og derover. Kundefordele inkluderer ubegrænsede transaktioner uden gebyrer, herunder gratis hævninger i pengeautomater (det tilbagebetaler eventuelle påløbne tillæg) og regningsløn.
Ubegrænset rabatter på ATM -tillæg
Renter på konti (aktuelt .10%)
Ubegrænsede transaktioner uden beregning
Ingen fysiske grene
Ingen renter på saldi under $ 5.000
Høj minimumssaldo kræves for at afstå fra månedligt gebyr
Andre vigtige oplysninger:
- Minimumsbalance: Ingen minimumssaldo kræves, men $ 100 er nødvendig for at åbne en konto
- APY: 0.10%
- Transaktionsgrænser: Ubegrænsede transaktioner uden gebyrer pr. Transaktion
- Gebyrer: Konti med en gennemsnitlig saldo på under $ 5.000 opkræves $ 10 pr. Måned
Wells Fargo
Wells Fargo blev grundlagt i 1852 og er vokset til den tredjestørste bank i USA med 1,9 billioner dollars i aktiver. Det tæller mere end 7.400 steder og 13.000 pengeautomater i 32 lande. Navigate Business Checking -kontoen er bedst til at indbetale kontanter, fordi de første 250 transaktioner og $ 20.000 i kontante indskud pr. Måned er inkluderet uden ekstra gebyr.
Højt antal månedlige transaktioner tilladt
Stort filialnetværk
Ingen gebyrer for stopbetalinger, kassechecks og andre forretningstjenester
Højt månedligt servicegebyr/høj saldo for at afstå fra gebyrer
Lav rente
$ 0,50 pr. Vare og $ 0,30 pr. $ 100 over transaktionsgrænser
Andre vigtige oplysninger:
- Minimumsbalance: $ 25 for at åbne kontoen
- APY: Priser ikke tilgængelige online; du skal tale med en bankmand. For eksempel er satserne i Nashville, TN 0,05% APY over $ 25.000; 0,01% APY under $ 25.000. Ingen renter optjent på dage, hvor saldoen falder til under $ 500
- Transaktionsgrænser: 250 transaktioner om måneden, derefter $ 0,50 pr. Transaktion; $ 20.000 i kontante indskud pr. Måned, derefter $ 0,30 pr. $ 100 deponeret
- Gebyrer: Det månedlige gebyr på $ 25 frafalder med en gennemsnitlig saldo på $ 10.000 eller $ 15.000 i kombinerede saldi (kontrol, opsparing, tidskonti og kredit).
Endelig dom
Fra tilmeldingsbonusser til lette kontantindskud kan virksomhedens bankkontofunktioner variere meget. Overvej alle egenskaberne, før du vælger, hvor du vil bank.
Uanset hvilken fordel eller funktion, der betyder mest for dig, er det afgørende for din virksomhed at have den rigtige virksomhedskonto. Denne konto er, hvor dine indskud foretages, og udgifterne betales.
Og efterhånden som din virksomhed fortsætter med at vokse, giver det mening at revurdere din virksomheds bankkonto hvert år. Vær opmærksom på transaktionsgrænser, gebyrer, restriktioner og fordele for at sikre, at gårsdagens konto er den rigtige for din virksomhed i dag - og i morgen også.
Sammenlign udbydere
| Bedste bankkonti til små virksomheder | |
|---|---|
| Bank | Hvorfor vi valgte det |
| Chase Business Complete Checking | Bedst til belønninger |
| U.S. Bank sølvkontrolpakke til sølv | Bedste mursten-og-mørtelbank |
| Radius Bank skræddersyet kontrol | Bedste rentebærende virksomhedskontokonto |
| Axos Bank Basic Business Checking | Bedste online forretningskontokonto |
| Wells Fargo Naviger forretningskontrol | Bedst til kontante indskud |
Ofte stillede spørgsmål om forretningskonti
Hvad er en Business Bankkonto?
EN virksomhedens bankkonto er en checkkonto, der er oprettet specifikt til forretningsindkomster og -udgange, så enkeltpersoner kan holde deres professionelle økonomiske anliggender og transaktioner adskilt fra deres personlige. Virksomhedskonti indeholder ofte funktioner, der er ualmindelige for individuelle konti. Disse funktioner omfatter initiering af ledninger eller ACH -betalinger, delegering af kontomyndighed/privilegier til andre parter (f.eks. En medarbejder eller revisor) og værktøjer til kontanthåndtering som positiv løn.
Hvad er forskellen mellem en forretningskonto og en personlig bankkonto?
Selvom forretningskonti og personlige bankkonti ligner hinanden på mange måder, har de dog forskelle. En virksomhedskonto har flere krav til at åbne end en personlig konto.
Gebyrer og påkrævede saldi har også en tendens til at være højere for virksomhedens bankkonti, mens renterne er lavere. Virksomhedskonti tillader normalt et begrænset antal transaktioner, før banken opkræver ekstra gebyrer.
Da en virksomheds bankkonto repræsenterer virksomheden og ikke en person, kan autoriserede underskrivere til enhver tid tilføjes eller fjernes uden at skulle lukke kontoen.
Hvad har du brug for for at åbne en forretningskonto?
Kravene til at åbne en forretningskonto varierer fra det finansielle institut. De fleste banker kræver imidlertid følgende:
- Arbejdsgiveridentifikationsnummer (EIN) eller socialsikringsnummer for enkeltmandsvirksomheder
- Virksomhedsdannelsesdokumenter
- Ejerskabsaftaler
- Erhvervslicens
Kontosignatorer skal medbringe deres personlige identifikation for at åbne kontoen. De fleste banker kræver en første indbetaling for at finansiere kontoen, når den åbnes; kravene til åbning af minimumsindskud varierer fra bank til bank - og kan være en nøglefaktor sammen med løbende minimumsindestående kontosaldoer at overveje, når du vælger en.
Kan jeg åbne en forretningskonto online?
Ja, der er mange banker, der giver dig mulighed for at åbne en konto online på få minutter. Flere af disse banker er nævnt ovenfor. For at åbne din virksomheds bankkonto online kræver banken alle de samme papirer, som hvis du åbnede kontoen personligt.
Kan jeg bruge min personlige bankkonto til min lille virksomhed?
Du kan bruge din personlige bankkonto til en lille virksomhed, f.eks. En enkeltmandsvirksomhed. Det er dog bedst ikke at gøre det. At have en dedikeret bankkonto til din virksomhed giver dig mulighed for at holde din virksomheds indskud og udgifter adskilt fra personlige transaktioner. Dette er meget vigtigt, når det kommer til at indgive skatter.
Har jeg brug for en virksomhedskonto, hvis jeg er selvstændig?
Du behøver ikke en separat virksomhedskonto, hvis du driver din virksomhed under dit eget navn. Det anbefales dog, at du har en dedikeret, separat bankkonto for at gøre det lettere at spore virksomhedens indtægter og udgifter.
Hvis du driver din enkeltmandsvirksomhed under et fiktivt firmanavn eller som en separat juridisk enhed (f.eks. C-Corp, S-Corp, LLC), skal du have en separat forretningskonto.
Er det lovligt at overføre penge fra en virksomhedskonto til en personlig bankkonto?
Ja, det er lovligt at overføre penge fra en virksomhedskonto til en personlig konto. Men hvis du har partnere eller aktionærer i din virksomhed, er det ikke tilrådeligt at foretage en sådan overførsel uden deres skriftlige samtykke. Alle transaktioner ind og ud af en virksomhedskonto skal dokumenteres med henblik på god journalføring, skattemæssige formål og i tilfælde af en revision.
Nogle banker tillader dig (og ligesom Chase, endda opmuntre dig) at linke dine personlige og forretningskonti. Afhængigt af din virksomheds juridiske struktur tillader nogle banker endda din virksomhed og personlige konti at blive vist på den samme netbankskærm. Dette gør overførsler mellem konti enkle og hurtige.
Metodik
Forskning til denne artikel omfattede forretningskonti fra hele USA Vi vurderede de tilbudte fordele, transaktion grænser, opkrævede gebyrer og kundeservice for hver virksomheds bankkonto, der er gennemgået for at bestemme den "bedste af" betegnelse for hver kategori.
