Har ejere af små virksomheder brug for finansielle rådgivere?

Ifølge Pew Research Center er 16 millioner amerikanere selvstændige. Når du medregner dem, der er selvstændige og de personer, der arbejder for dem, tegner det sig for 30% af arbejdsstyrken.

Solo -iværksættere står over for udfordringer, som mange andre arbejdstagere ikke har, især det faktum, at de ikke har et firma, der automatisk tilbyder pensionsopsparing. Hvis du er en selvstændig iværksætter, skal du komme med din egen plan.

Selvom en lille virksomhedsejer har lagt nødvendige planer for fremtiden, ville det være svært for den lille virksomhedsejer at investere strategisk for den nærmeste fremtid, når de skal håndtere personalebeslutninger, kapitaltildeling, hvordan man kan øge salget, hvordan man kan reducere omkostninger og konstant lægge ud brande. Af denne grund kan det være særligt fordelagtigt for ejere af små virksomheder at konsultere en finansiel rådgiver.

De fleste små virksomhedsejere vil have deres virksomhed, deres fremtid og deres børns fremtid under deres kontrol. Dette er forståeligt, men hvis al den tid og energi bliver lagt i virksomheden, hvem vil så holde skarpt øje med privatøkonomien? En ejer af en lille virksomhed har ikke tid til at se, om den amerikanske dollar stiger eller falder, og hvordan det kan påvirke deres Apple Inc. (AAPL) investering i indeværende kvartal. De har heller ikke tid til at grave i 10-Q'er og 10-K'er, følge renteændringer, læse Federal Reserve-erklæringer og spore udenlandsk valuta bevægelser.

Desuden kan en finansiel rådgiver hjælpe små virksomhedsejere med at komme med en formel plan for overførsel af deres virksomhed til en ny ejer, når de nærmer sig pensionering.

Kort sagt, en kyndig lille virksomhedsejer ved, at delegation til den rigtige part sparer tid og er finansielt givende. Derfor vil den lille virksomhedsejer kraftigt overveje at ansætte en finansiel rådgiver. Det er dog bare det første trin. Nu skal den lille virksomhedsejer finde ud af, hvilken finansiel rådgiver han skal ansætte.

Den vigtigste faktor

Securian Financial Group gennemførte en undersøgelse af, hvad folk syntes var de vigtigste faktorer, når de valgte en finansiel rådgiver.Kort sagt, den vigtigste faktor var en finansiel rådgivers evne til at opbygge et tillidsfuldt forhold til deres klient. For at bryde det ned i betragtning af følgende statistik med hensyn til deres relative betydning for dem, der interviewes:

• Kender mine behov: 27%
• Respekter/kend mærke/virksomhed, de arbejder for: 26%
• Let at tale med: 26%
• Kollegaanbefaling: 23%
• Anbefaling af ven/familie: 23%
• Eksisterende personligt forhold: 22%

Tag nu et kig på resten af ​​listen, og bemærk, at ingen af ​​disse faktorer vedrører forholdet mellem klienten og deres finansielle rådgiver:

• Omkostninger ved tjenester: 21%
• Bank- eller revisoranbefaling: 14%
• Ekspertise i en bestemt branche: 12%
• Kunne identificere sig med ejer af små virksomheder: 12%
• Specifikt produkttilbud: 9%
• Praktisk beliggenhed: 7%

Spørgsmål at stille

At vide, at et godt forhold er den vigtigste faktor for langsigtet succes, er vigtigt, men det forenkler ikke processen med at ansætte en finansiel rådgiver. For at gøre det skal du stille følgende spørgsmål:

1. Er du provisionsbaseret eller gebyrbaseret?

Du leder efter gebyrbaseret, hvilket betyder, at en finansiel rådgiver vil opkræve din tid og rådgivning baseret på et fast beløb eller en procentdel af de aktiver, der administreres kvartalsvis. Grunden til, at gebyrbaseret ofte er en bedre løsning, er fuld gennemsigtighed. En kommissionsbaseret finansiel rådgiver vil tjene penge på finansielle produkter, der sælges til dig, hvilket fører til et mere upersonligt forhold.

2. Er du specialiseret i at arbejde med ejere af små virksomheder?

3. Er du en CFP?

En fælles fiskeripolitik skal opfylde krav til uddannelse, eksamen, erfaring og etik.

4. Hvordan kan du spare mig tid?

5. Hvilke former for avanceret teknologi bruger du til at følge med i resten af ​​branchen?

6. Hvordan vil du tilbyde personlig service?

7. Kan du hjælpe med at formulere en virksomheds successionsplan, herunder skatte-, juridisk og forsikringsplanlægning?

8. Har du nogen henvisninger?

Når du har alle svarene, skal du kontrollere, at kandidaten er i god stand ved at kontrollere CFP -bestyrelsen.

Bundlinjen

Ja, en lille virksomhedsejer har brug for en finansiel rådgiver. Ved at følge ovenstående tip bør du øge dine odds for at finde en finansiel rådgiver, der passer godt til dig.