Routing Transit Number Definition

Hvad er et routingtransitnummer?

Et routing transitnummer er et ni-cifret nummer, der bruges til at identificere en bank eller finansiel institution ved clearing af midler til elektroniske overførsler eller behandling af checks i USA. Et routing transitnummer bruges også i netbank og clearinghuse til finansielle transaktioner. Kun føderalt chartrede og statscharterede banker, der er berettiget til at føre en konto i en Federal Reserve Bank, får routing-transitnumre.

Sådan fungerer routing af transitnumre

En banks routing -transitnummer er placeret i bunden af ​​en check og er de første ni cifre yderst til venstre. De første fire cifre angiver Federal Reserve Bank i det distrikt, hvor institutionen er placeret. De næste fire cifre betegner selve banken, mens det sidste ciffer er en klassifikator for check eller omsætteligt instrument.

Tallene efter transiteringsnummeret på en check er kontonummeret og checknummer for den bank, hvorfra midlerne skal trækkes. Alle checks, der er skrevet på statslige eller føderalt chartrede banker, har routing -transitnumre på bunden.

Sådan bruges routing af transitnumre

Routing af transitnumre bruges ofte, når du opretter en bankoverførsel forhold til ens personlige eller forretningsbank. En bankoverførsel er en elektronisk pengebetaling på tværs af et netværk, der administreres af hundredvis af banker over hele verden. Selvom ingen fysisk valuta bevæger sig mellem finansielle institutioner under en bankoverførsel, passerer informationer imellem banker, herunder modtagerens kontooplysninger, modtagerens bankkontonummer og størrelsen på overførsel. Som et resultat heraf er et korrekt routing -transitnummer afgørende for at sikre, at følsomme oplysninger rettes til den relevante modtagende part og at transaktionen forløber problemfrit.

Routing af transitnumre er også involveret i direkte indskud af penge fra arbejdsgivere, der betaler medarbejdere, og indkomstskatrefusion fra Internal Revenue Service (IRS). En direkte indbetaling giver en afsender mulighed for at indsætte penge direkte på modtagerens bankkonto elektronisk i stedet for at udstede en papirkontrol.

Transitnummer vs. Routingnummer

Der er et par udtryk, der er synonyme med "routing transitnummer", herunder "routingnummer", "transitnummer" og "ABA -nummer". ABA er et akronym for American Bankers Association, der etablerede disse tal i 1910. Udtrykkene "routing", "transit" og "ABA" bruges ofte i flæng. Routingnumre blev oprindeligt oprettet for at kontrollere konti, men har siden udviklet sig til også at omfatte identifikation af banker under elektroniske transaktioner.

Særlige overvejelser

Inden opfindelsen af ​​internettet og den udbredte brug af computere var tjekbedrageri et stort problem. Svindlere kunne forfalske et routingsnummer på en check og forsøge at indbetale checken i en lokal bank. Uden at bankerne var på et sammenkoblet computersystem, var det svært at verificere checkkontos routingnumre, hvilket førte til tilfælde af svindel og tyveri.

På trods af teknologiske fremskridt og forbedringer af sikkerheden ved elektroniske transaktioner er svig fortsat et problem for føderale myndigheder. I februar 2018 i Knoxville, Tenn., Fandt en jury Randall Keith Beane og Heather Ann Tucci-Jarraf skyldige i hvidvaskning af penge. Beane blev også fundet skyldig i wire -svindel.

Under vejledning af Tucci-Jarraf, en tidligere anklager, der har en betydelig online tilhænger som fortaler for den radikale "suveræne borgerbevægelse, udnyttede Beane automatiske forsinkelser i pengeoverførsler inden for det amerikanske banksystem til køb indskudsbeviser (Cd'er). Han brugte den amerikanske Federal Reserves routingsnummer kombineret med et falsk checkkontonummer for at opnå dette. Derefter likviderede Beane, en amerikansk luftvåbenveteran, hurtigt cd'erne og lagde de nye midler i sin bank konti hos United Services Automobile Association (USAA), en online banktjeneste for militær personale. USAA -regler tillod midlerne at blive trukket tilbage før transaktionens godkendelse og finansiering, og Beane gjorde det straks.

Han tog disse penge, åbnede $ 31 millioner i cd'er og kunne indkassere omkring $ 2 millioner, før USAA fik at vide om bedrageriet. Beane brugte kontanterne til at afdrage gæld og købe en autocamper på $ 500.000, og købet blev skjult af en tillid oprettet af Tucci-Jarraf, ifølge anklagere. US Federal Reserve's routingsnummer var nøglen til at tillade Beane og Tucci-Jarraf at trække det finansielle stunt af.