Tilføjelses-cd'er Definition

Hvad er en tilføjelses-cd?

Indskudsbeviser (cd'er) er tidsindskud, der giver sparere mulighed for at optjene renter over en fastsat løbetid. Typisk giver cd'er mulighed for at foretage en indledende indbetaling. Med tilføjelses-cd'er er det imidlertid muligt at foretage nye indbetalinger til en cd-konto når som helst i løbetiden. Traditionelle banker, kreditforeninger, og online finansielle institutioner kan tilbyde tilføjelses-cd'er, selvom de er mindre almindelige end almindelige cd-muligheder.

Vigtige takeaways

Tilføjelses-cd'er giver sparere mulighed for at foretage yderligere indbetalinger på en cd-konto i løbetiden.
Du tjener muligvis en lavere rente med en tilføjelses-CD sammenlignet med en traditionel cd, som kun giver dig mulighed for at indbetale penge i begyndelsen af løbetiden.
Tilføjelses-cd'er kan opkræve sanktioner for tidlig tilbagetrækning, hvis du tager penge ud af din konto inden udløb.
Oprettelse af en CD -stige kan hjælpe med at minimere sanktioner og samtidig maksimere renten.

instagram viewer

Sådan fungerer en tilføjelses-cd

Når du åbner en cd -konto, accepterer du at beholde dine besparelser på plads i en bestemt periode. Dette er cd'ens løbetid, og afhængigt af cd'en kan den være så kort som 30 dage eller så længe som 10 år. Til gengæld accepterer banken eller kreditforeningen det betale dig renter af de penge, du indbetaler.

Normalt ville du ikke have lov til at tilføje flere penge til cd'en, når du har foretaget din første indbetaling. Med en tilføjelses-cd kan du dog fortsætte med at tilføje penge til din konto gennem cd'ens udløbsdato. For eksempel kan du muligvis planlægge automatiske indbetalinger månedligt eller hver anden uge. afhængigt af hvor ofte du bliver betalt.

Med hensyn til hvordan man tilføjer penge til en cd, kan dette afhænge af banken eller kreditforeningen, der har den. Du kan muligvis planlægge automatiske overførsler fra en tilknyttet checkkonto eller opsparingskonto, for eksempel, eller du kan muligvis indbetale kontanter eller en check hos en kasserer personligt eller ved drive-thru vindue.

Banken eller kreditforeningen kan begrænse antallet af ekstra indskud, du må foretage, eller begrænse det samlede beløb, der kan indsættes på en tilføjelses-cd.

Tilføjelses-cd vs. Traditionel cd

Den største forskel mellem tilføjelses-cd'er og traditionelle cd'er er den måde, de finansieres på. Igen giver en traditionel cd dig kun mulighed for at indbetale penge én gang, på det tidspunkt du åbner kontoen. Tilføjelses-cd'er giver dig mulighed for at tilføje flere gennem løbetiden.

Bortset fra det er der imidlertid andre ting, der kan skelne tilføjelses-cd'er fra andre cd'er, herunder:

Minimumskrav til indbetaling
Rente
Årlig udbytte (APY)
Straffe for tidlig tilbagetrækning

Det er muligt, at du muligvis kan åbne en tilføjelses-cd med et mindre beløb end du ville gøre med en traditionel cd. For eksempel kan du muligvis åbne en med kun $ 100, i modsætning til $ 1.000 for en almindelig cd. Det er et plus, hvis du lige er startet med at spare.

Alligevel kan der være en afvejning, når det kommer til renter. Banker og kreditforeninger kan tilbyde en højere rente til opsparere, der vælger almindelige cd'er frem for tilføjelses-cd'er, så det er det vigtigt at overveje, hvad der betyder mere for dig: tjene en højere sats eller være i stand til at tilføje penge til din cd over tid.

Hvis du gerne vil undgå et gebyr for tidlig tilbagetrækning, skal du i stedet overveje en cd uden straf, som giver dig mulighed for at hæve penge inden udløb uden at ofre de indtjente renter.

Fordele og ulemper ved tilføjelses-cd'er

Tilføjelses-cd'er kan være mere tiltrækkende for visse typer opsparere end andre, især hvis du lige er startet med at gemme. Når det er sagt, er der nogle potentielle ulemper at overveje, før du åbner denne type CD -konto.

Fordele

Lav minimumsindbetaling. Selvom almindelige cd'er muligvis kræver at du indbetaler $ 500, $ 1.000 eller mere i starten, kan det være muligt at åbne en tilføjelses-cd med så lidt som $ 100.
Garanteret retur. Ligesom traditionelle cd'er kan tilføjelses-cd'er tilbyde en fast rente for hele løbetiden, hvilket garanterer dig et bestemt afkast.
Fleksibilitet. Tilføjelses-cd'er giver dig mulighed for at øge dine besparelser over tid i et tempo, der passer til dit budget.

Ulemper

Lavere priser. Sammenlignet med traditionelle cd'er kan den rente, du tjener med en tilføjelses-cd, være lavere.
Garanteret retur. Hvis din tilføjelses-CD har en fast rente, vil du ikke drage fordel af eventuelle rentestigninger, der opstår i løbetiden, som du ville med en variabel rente, der muligvis tjener dig flere penge.
Straffe for tidlig tilbagetrækning. Selvom du har mulighed for at tilføje penge til en tilføjelses-cd i løbet af løbetiden, kan du muligvis ikke tage penge ud før løbetid uden straf.

Åbning a CD stige der indeholder flere tilføjelses-cd'er kan hjælpe dig med at minimere oddsene for at udløse en straf for tidlig tilbagetrækning, mens du drager fordel af at ændre renter over tid.

Add-On CD Eksempel

Sig, at du åbner en tilføjelses-cd med en 24-måneders periode. Din første indbetaling er $ 100, og du planlægger at indsætte yderligere $ 500 pr. Måned på din cd. Cd'en tjener en 0,50% APY. Efter to år ville du have sparet $ 12.100 (dit første depositum på $ 100 plus dine månedlige bidrag på $ 500 i 24 måneder). Forudsat en 0,50% APY, sammensat månedligt, ville du have tjent $ 58,68 i renter. Men hvordan kan det sammenlignes med en almindelig cd?

Sig, at du tager hele $ 12.100 og indsætter det på en traditionel toårig cd, der tjener den samme 0,50% APY. I dette scenario vil din cd's værdi vokse til $ 12.221,58. Du tjener $ 62,90 mere ved at indbetale hele $ 12.100 på forhånd. Det er dog måske ikke realistisk, hvis du ikke har mange penge at spare, i hvilket tilfælde tilføjelses-cd'en kan være den bedre besparelsesmulighed.

Tilføjelses-cd'er, ligesom andre cd'er, opsparingskonti og pengemarkedskonti, er berettiget til Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beskyttelse, op til de tilladte grænser pr. indskyder, pr. kontoejerskabstype, pr. pengeinstitut.

Bundlinjen

Åbning af en tilføjelses-CD-konto kan give mening, hvis du vil tjene en konkurrencedygtig rente med en cd-konto, mens du kan tilføje penge på andre tidspunkter. Husk at sammenligne satser, minimumskrav til indbetaling og regler vedrørende yderligere CD -indskud, når du beslutter, hvilken du vil åbne. Husk også på sanktioner for tidlig tilbagetrækning når man søger efter de bedste cd -priser. En kraftig straf kan negere enhver fortjent rente, hvis du skal hæve penge fra din cd før udløbsdatoen.