Bedste højrisiko bilforsikring i 2021
Megan Glosson har over 350 offentliggjorte artikler på tværs af næsten et dusin websteder. Hun bidrager regelmæssigt til Unwritten, Moms.com og The Mighty og har adskillige bilrelaterede artikler offentliggjort på TheThings.com og Motor1.com. Hun er ekspert i bilforsikring. Megan modtog sin Bachelor of Music -grad fra Middle Tennessee State University i 2010.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager med ekspertise inden for kreditkort, kontrol- og opbevaringskonti, låneprodukter, forsikringer og mere.
General markedsfører sig selv som et selskab, der vil levere bilforsikringer til alle, herunder højrisiko-chauffører. Faktisk er The General, hvad branchen kalder a ikke-standard bilforsikring transportør, hvilket betyder, at det er en virksomhed, der specialiserer mig in dækker højrisikofører. Generalen tilbyder dækning i 25 stater. Du skal kontrollere, at din tilstand er en af dem.
Fordele og ulemper
Dækning for selv de mest risikofyldte chauffører
Flere unikke rabatter
Nem kravproces via smartphone -app
Lav ansvarsdækning
Ikke BBB -akkrediteret
Rabatter
Da The General kun tilbyder bilforsikring, kan du ikke samle forskellige forsikringer og spare penge. The General giver dog nogle andre store rabatter, herunder:
- God student, for at kvalificere eleverne skal levere dokumentation, de i øjeblikket har mindst et "B" -gennemsnit
- Dobbelt fradragsberettiget, som i det væsentlige fordobler fradragsberettigelsen for omfattende og kollisionsdækning i de første 45 dage af en politik - hvilket reducerer din præmie
- Fuldt betalt til kunder, der betaler et helt års præmie i stedet for månedlige rater
- Tidligere forsikring for dem, der skifter til The General direkte fra en anden udbyder
Digital oplevelse
Generelt giver kunderne mulighed for at håndtere alt fra tilbudsproces til at indgive krav enten online, via appen eller over telefonen. Faktisk kan kunderne endda foretage ændringer af politikker med det samme via onlineportalen.
Både Generalens websted og smartphone-app har også indbyggede chatfunktioner, der giver dig øjeblikkelig adgang til en live kundeservicerepræsentant.
Med appens Easy Claims -funktion kan du også starte et krav og øjeblikkeligt uploade fotos alle fra din telefon. Dette kan forenkle og fremskynde processen betydeligt - mindre ventetid og kedeligt frem og tilbage med en kravjusterer.
Andre forsikringstilbud
I betragtning af sit fokus på billige, minimale dækningsmuligheder for højrisiko-chauffører tilbyder The General ikke nogen særlige dækningsmuligheder for kunder, som nogle andre forsikringsselskaber gør. Det tilbyder dog Mexico Tourist Auto Insurance politikker gennem partnervirksomheder.
Det er også vigtigt at bemærke, at selvom The General opfylder statens minimumskrav for alle 25 stater, den betjener, tilbyder virksomheden ikke politikker med et højt beløb.
Kundetilfredshed
Ifølge National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har The General et kundeklageforhold på 1,03 - lidt mere end 1,00 branchemedianen.I det væsentlige betyder det, at NAIC ser, at generalen modtager et standard antal klager baseret på dens samlede størrelse.
Læs hele anmeldelsen: Den Almindelige Bilforsikring
Mejeriland
I mange stater har chauffører med DUI'er, større overtrædelser eller en historie med uforsikret kørsel brug for et specifikt bevis på forsikringsdokument kaldet en SR-22. Imidlertid vil ikke alle forsikringsselskaber forsikre chauffører med høj risiko, og ikke alle forsikringsselskaber tilbyder endda SR-22-dokumentation. Hvis din kørehistorik kræver, at du sender en SR-22 til Institut for Motorkøretøjer, kan du kvalificere dig til en Dairyland bilforsikring planlægger hurtigt via sit websted og få den nødvendige SR-22 dokumentation, du skal bruge igen vejen.
Fordele og ulemper
Kravsservice tilgængelig 24/7 online eller via telefon
Frihed til at vælge din egen body shop
Meget konkurrencedygtige priser for chauffører med høj risiko
Forsinkede betalinger kan føre til tab af dækning
Kundeklager over kravproces
Ingen lokale agenter
Rabatter
Overraskende nok tilbyder Dairyland faktisk en overflod af rabatter til kunderne. Disse rabatter inkluderer:
- Multi-bil
- Avanceret tilbud
- Overføringsrabat
- Kvartalsvis/årlig betalingsplan
- Defensiv kørsel
- Anti tyveri
Digital oplevelse
Som de fleste andre forsikringsselskaber tilbyder Dairyland nu mange tjenester via sit websted eller sin smartphone -app. Potentielle kunder kan indhente tilbud online, og nuværende kunder kan bruge onlineportalen til at få adgang til kontooplysninger, foretage betalinger eller hente ID -kort online. Appen giver kunderne adgang til kontooplysninger og betaler regninger direkte fra deres telefoner.
Desværre kræver Dairyland, at kunderne indgiver alle krav over telefonen - du kan ikke gøre det via onlineportalen eller smartphone -appen. Derudover kan kunderne ikke foretage ændringer i deres dækning uden at ringe direkte til Dairyland.
Andre forsikringstilbud
Mejeriland har meget begrænsede forsikringstilbud i forhold til større, mere alsidige transportører som GEICO. Mens Dairyland alligevel har alle de forsikringer, du muligvis har brug for - og motorcykel forsikring også - det er omtrent alt, hvad det tilbyder. Ingen husejere eller livsforsikring.
Kundetilfredshed
Kundetilfredshed i de stater, hvor Dairyland er tilgængeligt, synes at være i overensstemmelse med andre ikke-standardiserede forsikringsudbydere. Faktisk opretholder Dairyland Insurance en A+ rating med Better Business Bureau.De fleste klager over Dairyland Insurance på individuelle anmeldelsessteder involverede enten faktureringsproblemer eller langsom skadebehandling. Mange kunder sagde imidlertid, at de var imponerede over, hvor let og hurtigt Dairyland lavede en politik og en SR-22, hvilket er vigtigt for højrisiko-chauffører, der hurtigt har brug for dækning.
Statsgård
Det er ingen overraskelse, at de fleste forsikringsselskaber dramatisk hæver satserne, efter at en chauffør modtager en DUI. Dette er sandsynligvis fordi National Highway Traffic Safety Administration-rapporter viser, at berusede kørselsrelaterede ulykker dræber næsten 30 mennesker hver dag.Nogle forsikringsselskaber næsten dobbelt satser efter DUI, men State Farm er mere tolerant. Faktisk har State Farm i gennemsnit de laveste satser for chauffører med DUI'er.
Fordele og ulemper
Laveste satser for DUI -chauffører
Tilbyder Drive Safe & Save rabatplan
Tilbyder boligejere og andre politikker
Pres for at arbejde gennem lokal agent
Ikke BBB -akkrediteret
Rabatter
Når det kommer til rabatter, tilbyder State Farm masser af muligheder for sikre chauffører, sikre køretøjer og kundeloyalitet. Disse rabatter kan give dig alt mellem 5% og 25% i besparelser.
En af State Farms største rabatmuligheder er Drive Safe & Save -planen, der bruger en smartphone -app til at spore dine kørevaner. Mens du får en rabat bare ved tilmelding, jo længere du kører sikkert (undgå pludselige stop, lad være med at gå over en bestemt hastighed osv.), jo flere besparelser får du (appen giver dig feedback på, hvordan du har det gør). I sidste ende kan du spare op til 30% på dine månedlige præmier.
Digital oplevelse
Som de fleste andre forsikringsselskaber derude, kan du nu administrere din bilforsikringskonto via State Farm -webportalen eller via virksomhedens smartphone -app. Gennem disse online muligheder kan kunder til enhver tid få adgang til kontooplysninger, anmode om vejhjælp eller endda indgive et krav i tilfælde af en bilulykke. Vigtigst af alt giver appen dig nu mulighed for at kommunikere med din State Farm -agent når som helst og hvor som helst.
Andre forsikringstilbud
State Farm kan blive one-stop shopping for alle dine forsikringsbehov. Ud over den traditionelle bilforsikring tilbyder State Farm dækning til andre typer køretøjer, såsom motorcykler, terrængående køretøjer og både. State Farm tilbyder også en bred vifte af andre former for forsikring, herunder lejere og boligejere, livsforsikring, supplerende medicinske politikker og endda handicapforsikringsmuligheder.
Kundetilfredshed
State Farm skiller sig ud fra mange andre højrisikoforsikringsselskaber på grund af deres netværk af lokale serviceagenter, der "som en god nabo" er effektive og lette at nå. Hvad mere er, J.D. Power rangerede State Farm sjette ud af 24 forsikringsselskaber i sin 2020 U.S. Auto Claims Satisfaction Study.
Læs hele anmeldelsen: Statens gårdbilforsikring
GEICO
Selvom det normalt tager flere kørselsovertrædelser eller ulykker at betegne dig som "højrisiko", oplever mange chauffører hastighedsstigninger, efter at de er fundet skyld i kun én bilulykke eller et par trafikbilletter - stigninger, der kan gøre det svært for disse bilister at vedligeholde deres bil forsikring. GEICO tilbyder imidlertid konkurrencedygtige priser, selv for chauffører med hastighedsbilletter eller ulykker på deres rekord.
Fordele og ulemper
Enestående rabat tilbud
Bedste mobilapp -oplevelse
Høje kundeservicevurderinger
Begrænset netværk af agenter
Ingen GAP -dækning
Husejere og andre politikker, der er tegnet af partnervirksomheder
Rabatter
En af GEICO's styrker er det store udvalg af rabatmuligheder, den tilbyder. Faktisk tilbyder den ikke kun rabatter baseret på din bils sikkerhedsfunktioner, men også rabatter baseret på dine kørevaner og loyalitet over for virksomheden. Derudover samarbejder GEICO med et stort antal virksomheder og foreninger om at give særlige rabatter til medlemmer af disse organisationer.
Digital oplevelse
GEICO er på forkant med hensyn til den digitale oplevelse, det tilbyder kunderne. Når du har valgt en GEICO -forsikring, kan du administrere den og foretage ændringer 24/7 enten via online kundeportalen eller smartphone -appen. Desuden kan du indgive krav eller kontrollere verserende krav, se og udskrive forsikringskort, anmode om vejhjælp eller endda se køretøjsoplysninger takket være GEICOs partnerskab med CARFAX. Og i modsætning til enhver anden forsikringsudbyder på denne liste er GEICO kompatibel med dit Amazon Echo, Google Home, og smarttelefonens stemmekommandoer - så du kan administrere din politik eller oprette forbindelse til en agent uden selv at løfte a finger.
Andre forsikringstilbud
GEICO tilbyder nogle af de mest omfattende bilforsikringer i landet, men det tilbyder også en bred vifte af andre forsikringsprodukter til kunder. Faktisk giver GEICO politikker for andre køretøjer som motorcykler, terrængående køretøjer, autocampere og både. GEICO tilbyder også husejere og lejere forsikring, og mere. Selvom nogle af disse tilbydes via partnere, kan du stadig bundle disse politikker og modtage GEICOs imponerende multipolitiske rabat.
Kundetilfredshed
GEICO modtager konsekvent fremragende vurderinger fra både kunder og brancheeksperter. Virksomheden opretholder ikke kun en A+ -bedømmelse med Better Business Bureau, men J.D. Power rangerer konsekvent GEICO også højt for kundetilfredshed.
Kundeudmærkelser inkluderer GEICOs lave satser overalt, vilje til at sikre chauffører med høj risiko og enestående digital oplevelse.
Læs hele anmeldelsen: GEICO bilforsikring
Direkte bilforsikring
Tro det eller ej, en lav kreditværdi kan også påvirke dine forsikringspræmier og i nogle tilfælde din evne til endda at få en bilforsikring. Direct Auto lover dog at arbejde sammen med dig ved at levere en bilforsikring til en overkommelig pris, mens du arbejder på at forbedre din kreditværdighed.
Fordele og ulemper
Tilbyder højrisiko-bilforsikring, selv til chauffører med dårlig kredit
Kan levere SR-22 til chauffører, der har brug for det
Tilbyder fleksible betalingsmuligheder til chauffører på et stramt budget
Fås kun i 12 stater
Rabatter
Direct Auto har muligvis ikke det samme ry som virksomheder som GEICO eller State Farm, men det gør ikke deres rabatmuligheder mindre fristende. Faktisk tilbyder Direct Auto omkring et dusin rabatter, som chauffører kan kvalificere sig til og spare 25% eller mere!
De to mest bemærkelsesværdige rabatter via Direct Auto er deres militære rabat (som giver 25% rabat til alle aktive servicemedlemmer) og deres Multi-Car Rabat på 25% for dækning af to eller flere køretøjer med Direct Auto. Virksomheden tilbyder også rabatter til seniorer, sikre chauffører, dem, der skifter til Direct Auto fra andre virksomheder, husejere, lavkørte chauffører og mere.
Digital oplevelse
Selvom Direct Auto ikke tilbyder en smartphone -app, tilbyder den et ret omfattende websted. På webstedet kan kunderne lære mere om dækningsmuligheder, rabatter, kravsprocedurer og betalingsmuligheder. Desuden kan Direct Auto -kunder logge ind på deres konti via kundeportalen og betale deres regning, udskrive id -kort eller referencepolitiske oplysninger.
Andre forsikringstilbud
Direct Auto fokuserer hovedsageligt på at tilbyde bilforsikring til en overkommelig pris til chauffører med høj risiko. Virksomheden tilbyder dog motorcykelforsikring, Mexico Auto Insurance og kommercielle bilpolitikker ud over personlig bilforsikring. Desuden tilbyder Direct Auto forsikringer med livsforsikring og medicinske udgifter til ulykker - og kunder, der vælger at tilføje disse ekstra politikker, kan spare på deres bilforsikring.
Kundetilfredshed
Direct Auto er et datterselskab af National General Insurance Company, som opretholder en A+ rating og akkreditering fra Better Business Bureau.
National General Insurance har imidlertid et højt klageindeks hos National Association of Insurance Commissioners og et stort antal klager gennem BBB.
En højrisiko-chauffør er en, der som følge af deres ansvarsvurdering er dyrere at forsikre efter transportørens opfattelse, fordi de er mere tilbøjelige til at indgive krav. Så de bliver opkrævet mere for deres forsikringsdækning, end en kunde med lavere risiko ville være.
Mange kriterier kan placere dig i kategorien af en højrisiko-chauffør; nogle af dem er uden for din kontrol, nogle afspejler din kørehistorie, og nogle relaterer slet ikke til biler. Dem med højrisikostatus kan omfatte:
Mens de nøjagtige satser varierer baseret på din stats forsikringskrav og andre faktorer, kan de være alt fra 10% til 50% mere, når du betragtes som en højrisiko-driver. Dette kan gøre hundredvis af dollars forskel i prisen på dine bilforsikringspræmier.
Typisk betaler højrisiko-chauffører mere end lavrisiko-chauffører for den samme dækning. Derudover vil nogle højrisiko-chauffører ikke engang kvalificere sig til standardbilforsikring og vil kræve forsikring fra et firma, der har specialiseret sig i ikke-standardbilforsikring.
Heldigvis for dig vil en dårlig kørehistorie ikke påvirke dine forsikringspriser for evigt. Faktisk ser de fleste bilforsikringsselskaber kun på ulykker og trafikforseelser, der strækker sig over de sidste tre år. Ulykker og billetter ældre end dette spiller sjældent ind på dine forsikringspriser. DUI -overbevisning er dog en undtagelse fra denne regel: De påvirker typisk dine satser i op til fem år.
Desværre ikke. Nogle standardforsikringsselskaber tilbyder ikke engang dækning til chauffører med en rekord- eller DUI -overbevisning.
Selvom nogle faktorer som din alder eller køn er uden for din kontrol, er andre faktorer, der øger din kørerisikoklasse, helt overskuelige. Generelt anbefaler eksperter, at du tager følgende trin for at risikere din kørselsdækning:
Selvom højrisiko-chauffører ofte kæmper for at finde en bilforsikring, er der virksomheder derude, der vil tilbyde dig dækning til konkurrencedygtige priser, selvom din kørehistorie ikke er så stor. Disse virksomheder falder grundlæggende i to typer: ikke-standardiserede bilforsikringsselskaber, der specialiserer sig i dækning for højrisiko-chauffører og mere generelle udbydere, der ikke diskriminerer blandt bilister i at forlænge deres konkurrencedygtige priser og rabatter.
For chauffører med høj risiko er det ikke kun vigtigt at finde de bedste priser og opfylde deres stats nødvendige bilforsikringsdækning, men det er også vigtigt at sikre, at de modtager alt, hvad de har brug for fra et forsikringsselskab, f.eks. en SR-22 eller anden dokumentation, der er nødvendig for at bekræfte, at de er forsikringsberettiget.
Når vi valgte de bedste bilforsikringsselskaber til højrisiko-chauffører, overvejede vi ikke kun hvert selskabs ratings med virksomheder som J.D. Power og Better Business Bureau, men vi kiggede også på pris sammenligninger og rabat tilbud, der er angivet på forsikringsudbyderens websteder og i uafhængige anmeldelser.
National Highway Traffic Safety Administration. “Spritkørsel. ” Adgang til 18. januar 2021.
