Real-time Gross Settlement (RTGS) definition

Hvad er bruttoafvikling i realtid (RTGS)?

Udtrykket realtids bruttoafregning (RTGS) refererer til en fond overførsel system, der muliggør øjeblikkelig overførsel af penge og/eller værdipapirer. RTGS er den kontinuerlige proces med afregning af betalinger på individuel ordre uden net debiteringer med kreditter på tværs af bøgerne i en centralbank. Når de er gennemført, er realtids bruttoafviklingsbetalinger endelige og uigenkaldelige. I de fleste lande administreres og drives systemerne af deres centralbanker.

Sådan fungerer bruttoafvikling i realtid (RTGS)

Når du hører udtrykket i realtid, betyder det, at afregningen sker, så snart den er modtaget. Så i enklere termer afregnes transaktionen i modtagelsen bank umiddelbart efter, at den er overført fra afsenderbanken. Bruttoafregning betyder, at transaktioner håndteres og afvikles individuelt, så flere transaktioner ikke er samlet eller grupperet. Dette er grundlaget for et realtids bruttoafviklingssystem.

Et RTGS-system bruges generelt til overførsler af store værdier mellem pengeoverførsler, der drives og organiseres af et lands Centralbank. Disse overførsler kræver ofte øjeblikkelig og fuldstændig clearing. Som nævnt ovenfor, når transaktioner er afviklet, kan de ikke vendes.

Det første system, der lignede et bruttoafviklingssystem i realtid, var det amerikanske Fedwire-system, der blev lanceret i 1970. Dette system var en udvikling af et tidligere telegrafbaseret system, som blev brugt til at overføre midler elektronisk mellem amerikanske centralbanker. I 1984 implementerede Storbritannien og Frankrig begge systemer af RTGS -type.

Det britiske system, kaldet Clearing House Automated Payment System (CHAPS), drives i øjeblikket af Bank of England. Frankrig og andre Eurozone nationer deler et system kaldet TARGET2 (for Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System). Andre udviklede og udviklingslande har også introduceret deres egne systemer af RTGS-type.

Bruttoafregning i realtid mindskes afviklingsrisiko- også omtalt som leveringsrisiko-alt i alt, da interbankafvikling normalt sker i realtid hele dagen-i stedet for simpelthen alle sammen ved slutningen af ​​dagen. Dette eliminerer risikoen for forsinkelse i gennemførelsen af ​​transaktionen. RTGS kan ofte pådrage sig et højere gebyr end processer, der bundter og nettobetalinger.

RTGS vs. Bankers Automated Clearing Services (BACS)

Et bruttoafviklingssystem i realtid er forskelligt fra nettoafregning systemer, såsom Det Forenede Kongeriges Bacs Payment Schemes Limited, der tidligere var kendt som Bankers 'Automated Clearing Services (BACS). Transaktioner, der finder sted mellem institutioner med BACS, akkumuleres i løbet af dagen. Ved slutningen af ​​virksomheden justerer en centralbank de aktive institutionelle konti med nettobeløbene af de udvekslede midler.

RTGS kræver ikke en egentlig fysisk udveksling af midler. En centralbank vil ofte justere den afsendende og modtagende banks konti i elektronisk form. Eksempelvis reduceres afsender Bank A's saldo med $ 1 million, mens modtagerinstitution Bank B's saldo øges med $ 1 million.

Fordele ved bruttoafvikling i realtid (RTGS)

RTGS-systemer, der i stigende grad bruges af centralbanker verden over, kan hjælpe med at minimere risikoen for betalingsafregninger af høj værdi blandt finansielle institutioner. Selvom virksomheder og finansielle institutioner, der beskæftiger sig med følsomme finansielle data, typisk har høje niveauer af sikkerhed på plads for at beskytte oplysninger og midler, er omfanget og arten af ​​online trusler konstant udvikler sig.

Bruttoafregning i realtid kan give et mindre tidsvindue, hvor kritiske oplysninger er sårbare, og dermed hjælpe med at afbøde trusler. To almindelige eksempler på cybersikkerhedstrusler mod finansielle data er social engineering eller phishing- narre folk til at afsløre deres oplysninger - og datatyveri, hvorved en hacker opnår og sælger data til andre.