Fraktionel reservebankvirksomhed Definition

Hvad er fraktioneret reservebanker?

Fraktioneret reservebank er et system, hvor kun en brøkdel af bankindskud er bakket op af faktiske kontanter til rådighed og kan trækkes tilbage. Dette gøres for at teoretisk udvide økonomien ved at frigøre kapital til udlån.

Forståelse af fraktioneret reservebanker

Bankerne er forpligtet til at have en vis mængde af de kontanter, som indskydere giver dem, til rådighed og kan trække dem tilbage. Hvis nogen indbetaler $ 100, kan banken ikke låne hele beløbet ud.

Bankerne er heller ikke forpligtet til at beholde hele beløbet ved hånden. Mange centralbanker har historisk set krævet, at banker under deres regi beholder 10% af depositumet, omtalt som

reserver. Dette krav er fastsat i USA af Federal Reserve og er et af centralbankens værktøjer til at gennemføre pengepolitik. Forøgelse af reservekravet tager penge ud af økonomien, mens faldende reservekrav sætter penge i økonomien.

Historisk set er det nødvendige reserveforhold på ikke-transaktionskonti (f.eks. cd'er) er nul, mens kravet om transaktionsindskud (f.eks. checkkonti) er 10 procent. Efter den seneste indsats for at stimulere økonomisk vækst har Fed imidlertid også reduceret reservekravene til nul for transaktionskonti.

Krav til brøkdele

Depositarinstitutter skal rapportere deres transaktionskonti, tid og opsparingsindskud, hvælvekontanter og andre forbeholdelige forpligtelser til Fed enten ugentligt eller kvartalsvis. Nogle banker er fritaget for at holde reserver, men alle banker betales en rente på reserver kaldet "rente på reserver" (IOR) eller "rente på overskydende reserver"(IOER). Denne sats fungerer som et incitament for bankerne til at beholde overskydende reserver.

Banker med mindre end 16,3 millioner dollar i aktiver er ikke forpligtet til at holde reserver. Banker med aktiver på mindre end $ 124,2 millioner, men mere end $ 16,3 millioner har et reservekrav på 3%, og de banker med aktiver på mere end $ 124,2 millioner har et reservekrav på 10%.

Fraktionel reserve multiplikatoreffekt

"Fraktionel reserve" refererer til brøkdel af indskud holdt i reserver. For eksempel, hvis en bank har $ 500 millioner i aktiver, skal den holde $ 50 millioner eller 10%i reserve.

Analytikere refererer til en ligning, der kaldes multiplikatorligningen, når de estimerer virkningen af ​​reservekravet på økonomien som helhed. Ligningen giver et skøn over mængden af ​​penge, der er skabt med brøkreserveringssystemet og beregnes ved at gange det indledende depositum med et divideret med reservekravet. Ved hjælp af eksemplet ovenfor er beregningen 500 millioner dollars ganget med en divideret med 10%eller 5 milliarder dollars.

Det er ikke sådan, penge faktisk skabes, men kun en måde at repræsentere den mulige indvirkning af brøkreserveringssystemet på pengemængden. Selvom den er nyttig for økonomiprofessorer, betragtes den som sådan generelt som en forenkling af politikere.

Bundlinjen

Fraktioneret reservebank har fordele og ulemper. Det giver banker mulighed for at bruge midler (hovedparten af ​​indskud), der ellers ikke ville blive brugt til at generere afkast i form af renter på lån - og til at stille flere penge til rådighed for at vokse økonomien. Det kunne imidlertid også fange en bank i selvforvarende panik af en bankdrev.

Mange amerikanske banker blev tvunget til at lukke ned under Stor depression fordi for mange kunder forsøgte at trække aktiver på samme tid. Ikke desto mindre er fraktioneret reservebank en accepteret forretningspraksis, der er i brug hos banker over hele verden.