Bankgaranti vs. Kreditbrev: Hvad er forskellen?

EN Bank garanti og a kreditbrev er begge løfter fra et pengeinstitut om, at en låntager vil kunne tilbagebetale en gæld til en anden part, uanset skyldnerens økonomiske forhold. Selvom de er forskellige, forsikrer både bankgarantier og kreditbreve tredjeparten om, at hvis låntager ikke kan tilbagebetale, hvad den skylder, vil finansinstituttet træde til på vegne af låntager.

Ved at yde økonomisk støtte til låntageren (ofte efter anmodning fra den anden) tjener disse løfter til at reducere risikofaktorer og tilskynde transaktionen til at fortsætte. Men de fungerer på lidt forskellige måder og i forskellige situationer.

Kreditorbreve er især vigtige i International handel på grund af afstanden, de potentielt forskellige love i landene i de involverede virksomheder og vanskeligheden ved at møde personligt personligt. Mens kreditbreve primært bruges i globale transaktioner, bruges bankgarantier ofte i ejendomsaftaler og infrastruktur projekter.

Bank garanti

Bankgarantier udgør en større kontraktmæssig forpligtelse for banker, end kreditbreve gør. En bankgaranti, ligesom et kreditbrev, garanterer et beløb til en modtager. Banken betaler kun dette beløb, hvis modparten ikke opfylder forpligtelser skitseret i kontrakten. Garantien kan bruges til i det væsentlige at forsikre en køber eller sælger mod tab eller skade på grund af manglende efterlevelse af den anden part i en kontrakt.

Bankgarantier beskytter begge parter i en kontraktlig aftale mod Kreditrisiko. For eksempel kan et byggefirma og dets cementleverandør indgå en kontrakt om at bygge et indkøbscenter. Begge parter skal muligvis udstede bankgarantier for at bevise deres økonomiske fordele og formåen. I et tilfælde, hvor leverandøren ikke leverer cement inden for en bestemt tid, ville byggefirmaet meddele banken, som derefter betaler virksomheden det beløb, der er angivet i bankgarantien.

Typer af bankgarantier

Bankgarantier er ligesom enhver anden form for finansielt instrument - de kan antage forskellige former. For eksempel udstedes direkte garantier af banker i både indenlandske og udenlandske forretninger. Indirekte garantier udstedes sædvanligvis, når genstanden for garantien er et offentligt organ eller en anden offentlig enhed.

De mest almindelige former for garantier omfatter:

• Forsendelsesgarantier: Denne form for garanti gives til transportøren for en forsendelse, der ankommer, før der modtages dokumenter.
• Lånegarantier: En institution, der udsteder en lånegaranti, lover at påtage sig den økonomiske forpligtelse, hvis låntageren misligholder.
• Avancerede betalingsgarantier: Denne garanti giver sikkerhed for en kontrakts udførelse. Grundlæggende er denne garanti en form for sikkerhed for tilbagebetale forudbetaling, hvis sælgeren ikke leverer de varer, der er angivet i kontrakten.
• Bekræftede betalingsgarantier: Med denne uigenkaldelige forpligtelse betales et specifikt beløb af bank til en modtager på klientens vegne inden for en bestemt dato.

Kreditbrev

Nogle gange omtalt som en dokumentarisk kredit, fungerer et kreditbrev som en gældsbrev fra et pengeinstitut - normalt en bank eller kreditforening. Det garanterer en købers betaling til en sælger, eller en låntagers betaling til en långiver vil blive modtaget til tiden og for det fulde beløb. Det står også, at hvis køberen ikke kan foretage en betaling på købet, dækker banken hele eller resterende skyldige beløb.

Et kreditbrev repræsenterer en forpligtelse påtaget af en bank til at foretage en betaling, når visse kriterier er opfyldt. Når disse vilkår er udfyldt og bekræftet, overfører banken midlerne. Kreditorbrevet sikrer, at betalingen foretages, så længe tjenesterne udføres. Kreditbrevet erstatter dybest set bankens kredit for kundens, hvilket sikrer korrekt og rettidig betaling.

Lad os f.eks. Sige, at en amerikansk grossist modtager en ordre fra en ny kunde, et canadisk firma. Fordi grossisten ikke har mulighed for at vide, om denne nye kunde kan opfylde sine betalingsforpligtelser, anmoder den om et kreditbrev i indkøbsaftalen.

Det indkøbsfirma ansøger om et kreditbrev i en bank, hvor det allerede har midler eller et kreditlinje (LOC). Banken, der udsteder kreditbrevet, holder betalingen på vegne af køberen, indtil den modtager bekræftelse på, at varerne i transaktionen er blevet afsendt. Efter at varerne er blevet afsendt, ville banken betale grossist det forfalder, så længe betingelserne i salgskontrakten er opfyldt, såsom levering inden et bestemt tidspunkt eller bekræftelse fra køberen om, at varerne blev modtaget ubeskadiget.

Typer af kreditbreve

Ligesom bankgarantier varierer kreditbreve også baseret på behovet for dem. Følgende er nogle af de mest almindeligt anvendte kreditbreve:

• An uigenkaldeligt kreditbrev sikrer, at køberen er forpligtet over for sælgeren.
• EN bekræftet kreditbrev kommer fra en anden bank, som garanterer brevet, når den første har tvivlsom kredit. Den bekræftende bank sikrer betaling i tilfælde af, at virksomheden eller banken udsteder Standard på deres forpligtelser.
• An import kreditbrev tillader importører at foretage betalinger med det samme ved at give dem en kortsigtet betaling kontant forskud.
• An eksport kreditbrev lader købers bank vide, at den skal betale sælgeren, forudsat at alle betingelserne i kontrakten er opfyldt.
• EN roterende kreditbrev lader kunderne foretage lodtrækninger - inden for grænser - i et bestemt tidsrum.

Særlige overvejelser

Både bankgarantier og kreditbreve arbejder på at reducere risikoen i en forretningsaftale eller aftale. Parterne er mere tilbøjelige til at acceptere transaktion fordi de har mindre ansvar, når et kreditbrev eller en bankgaranti er aktiv. Disse aftaler er særligt vigtige og nyttige i, hvad der ellers ville være risikable transaktioner som f.eks. Fast ejendom og internationale handelskontrakter.

Banker screener grundigt kunder, der er interesserede i et af disse dokumenter. Efter at banken har fastslået, at ansøgeren er kreditværdige og har en rimelig risiko, er der sat en pengegrænse på aftalen. Banken accepterer at være forpligtet op til, men ikke overstige, grænsen. Dette beskytter banken ved at angive en specifik risikotærskel.

En anden vigtig forskel mellem bankgarantier og kreditbreve ligger hos de parter, der bruger dem. Bankgarantier bruges normalt af entreprenører, der byder på store projekter. Ved at stille en bankgaranti fremlægger entreprenøren bevis for sin økonomiske troværdighed. Grundlæggende sikrer garantien virksomheden bag projektet, at det er økonomisk stabilt nok til at tage det fra begyndelse til slut. Kreditorbreve bruges derimod almindeligt af virksomheder, der regelmæssigt import og eksport gods.