Hvad er en chartret bank?
Hvad er en chartret bank?
En chartret bank er en finansiel institution hvis primære roller er at acceptere og beskytte monetære indskud fra enkeltpersoner og organisationer samt at låne penge ud. Charterede bankspecifikationer varierer fra land til land. Generelt har en chartret bank i drift imidlertid opnået en form for statslig tilladelse til at drive forretning i finanssektoren. En chartret bank er ofte forbundet med en forretnings Bank.
Vigtige takeaways
- En chartret bank er en finansiel institution, der beskæftiger sig med at levere monetære transaktioner, såsom beskyttelse af indskud og lån.
- De fleste chartrede banker har modtaget deres regerings tilladelse til at operere inden for finansielle tjenesteydelser.
- I USA er Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ansvarlig for tilsyn med chartrede banker, føderale spareforeninger og føderale filialer og agenturer for udenlandske banker.
- OCC har beføjelse til at indrømme eller afslå ansøgninger om nye chartre til nationale banker og føderale spareforeninger.
Forståelse for en chartret bank
Charterede banker giver kerne finansiel formidler tjenester, der er nødvendige i nutidens økonomi. Enkeltpersoner kan let indsætte deres midler på forskellige typer konti i en chartret bank og tjene renter på deres midlertidige opsparing. Charterede banker opretholder en flydende valuta, så de kan behandle kundernes daglige transaktioner, men de udlåner størstedelen af deres indlån til enkeltpersoner og kommercielle låntagere for at stimulere økonomisk vækst.
Charteret banktilsyn
En banks egentlige charter fastlægger operationelle retningslinjer for banken sammen med, hvordan den vil overholde relevante regler. Dette kan omfatte, hvordan banken vil opretholde en bestemt minimumskapitalkrav. I USA kan et charter enten være statsligt eller føderalt udstedt og være i overensstemmelse med henholdsvis statslige agenturregler eller føderale tilsynsregler.
Det Kontor for valutaens kontrollør (OCC) blev oprettet af kongressen i 1863 som en del af National Currency Act. OCC fører tilsyn med alle føderale spareforeninger og nationale banker sammen med alle føderale filialer og agenturer for udenlandske banker. OCC er et uafhængigt bureau inden for det amerikanske finansministerium og er ansvarlig for at godkende eller afslå ansøgninger om nye chartre for nationale banker og føderale spareforeninger.
Undersøgere fra OCC foretager undersøgelser på stedet af banker for at sikre, at institutionerne fungerer sikkert og forsvarligt. OCC er ansvarlig for at identificere risici for bankstrukturen og kan træffe foranstaltninger mod chartrede banker for manglende overholdelse, herunder udstedelse af ophør og afståelse af påbud og pålægge sanktioner.Fra 2020 havde OCC tilsyn med 1.175 chartrede banker, føderale spareforeninger og føderale filialer og agenturer for udenlandske banker.
$ 12,8 billioner
Den samlede værdi af bankaktiver i OCC-regulerede institutioner, som udgør 69% af alle kommercielle bankaktiver i USA.
Chartered Banks vs. Online banker
Visse online banker kan indeholde oversøiske chartre; disse er ikke i overensstemmelse med hverken statslige eller føderale bestemmelser. I disse tilfælde skal forbrugeren afgøre, om netbanken kan tilbyde Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beskyttelse. FDIC, oprettet i 1933 for at bevare offentlighedens tillid og afhjælpe banksvigt i USA, forsikrer indskud på op til $ 250.000 pr. Medlemsinstitution (fra 2020).
Eksempler på netbanker omfatter Axos Bank, Ally Bank, TIAA Bank, Discover Bank og Charles Schwab Bank. Da netbanker kan reducere omkostninger via et primært digitalt fodaftryk, kan mange tilbyde indskudsrenter over gennemsnittet og digitale tilbud af høj kvalitet til kunderne.