Bedste banklån i august 2021
Dori Zinn er en personlig finansjournalist med mere end et årti, der hjælper folk med at forstå penge. Hendes arbejde har optrådt i Wirecutter, CNET, Credit Karma, Huffington Post og mere.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager med ekspertise inden for kreditkort, kontrol- og opbevaringskonti, låneprodukter, forsikringer og mere.
Wells Fargo
Wells Fargo er en af landets største banker. Hvis du ikke vil besøge en af deres 5.400 filialer i USA, kan du få adgang til oplysninger på deres websted, der er let at navigere. Wells Fargo tilbyder konkurrencedygtige renter, et stort udvalg af lån og mindre strenge kreditkrav end andre.
Tilbagebetalingsvilkår op til 84 måneder
Intet oprindelsesgebyr eller forudbetalte sanktioner
Finansiering til rådighed så hurtigt som samme dag
Rabatter til dem, der bruger Autopay eller har yderligere Wells Fargo -konti
Ingen prækvalifikationsmulighed
Nye kunder skal ansøge personligt på en filial
Andre vigtige oplysninger
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 3.000 til $ 100.000
- APR -område: 5,74% –24,49% med relationsrabat
- Kreditkrav: Selvom Wells Fargo -webstedet ikke oplyser en minimumskredit score for personlige lån, oplyser banken det låntagere med fremragende kredit (760+) vil kvalificere sig til de bedste renter afhængigt af deres gældsindkomstgrad og sikkerhed værdi. Dem med god kredit (700-759) vil typisk kvalificere sig til et lån, men får muligvis ikke den bedste rente. Låntagere med fair kredit (621-699) kan kvalificere sig til et Wells Fargo-lån, men vil sandsynligvis betale en højere rente.
- Gebyrer: Intet oprindelsesgebyr, slutgebyr eller forudbetaling. Forsinkede gebyrer eller tilbagebetalingsgebyrer kan vurderes.
- Andre kvalifikationskrav: Berettiget til en 0,25-0,50% forholdsrabat inkluderer tilmelding til Autopay fra en kvalificerende Wells Fargo-konto. Da der ikke er nogen prækvalifikationsmulighed, vil låneansøgninger kræve en hård kreditforespørgsel, der påvirker din kreditværdighed.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 12 til 84 måneder
- Tid til at modtage midler: Ofte så hurtigt som samme dag eller den næste arbejdsdag
- Begrænsninger: Nye kunder skal ansøge personligt på en filial. Online- og telefonansøgere skal være Wells Fargo -kontoindehavere.
- Bemærkninger: De fleste kunder vil få en relationsrabat på 0,25%. Kunder, der er berettiget til en relationsrabat på 0,50%, inkluderer dem med Wells Fargo Portfolio Checking, Wells Fargo Prime Checking, Private Bank Checking og Private Bank Rentekontrol.
Læs hele anmeldelsen: Wells Fargo personlige lån
LightStream er online udlånsafdeling i SunTrust Bank, nu kendt som Truist. LightStream er stolte over at tilbyde lån til næsten ethvert behov eller lejlighed, fra en ny bil til et bryllup; et af deres specialer er finansiering af boligforbedringsprojekter. Nogle mennesker foretrækker at bruge personlige lån til ombygninger eller større reparationer, fordi de ikke kræver at stille boligen som sikkerhed, som boliglån eller kreditlinjer gør.
Stort udvalg af lånebeløb
Ingen gebyrer
Lange tilbagebetalingsbetingelser til rådighed
Strenge kreditkrav
Ingen prækvalifikationsmulighed
Andre vigtige oplysninger
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 5.000 til $ 100.000
- APR -område: 2,49% –19,99% (med 0,50% Autopay -rabat)
- Gebyrer: Ingen
- Minimum anbefalet kredit score: LightStream oplyser ikke en minimum kredit score. Det vil overveje den "unikke karakter af hver enkelt persons kreditprofil."
- Andre kvalifikationskrav: Ansøger skal have flere års kredithistorie med forskellige konti og en god betalingshistorik, bevis på evne at spare, og stabil og tilstrækkelig indkomst og aktiver til at tilbagebetale strømforpligtelser foruden et nyt lån fra LightStream.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 24 til 144 måneder
- Tid til at modtage midler: Inden for samme dag efter lånets godkendelse, hvis godkendelsesprocessen og den endelige verifikation er afsluttet senest kl. 14.30 ET
- Begrænsninger: Minimum tilgængelig ÅOP afhænger af formålet med dit lån (autokøb, boligforbedring, gældskonsolidering)
- Bemærkninger: ÅOP på 2,49% er kun tilgængelig for lånebeløb mellem $ 10.000 og $ 24.999 med tilbagebetalingsbetingelser på 24 til 36 måneder. Kun ansøgere med fremragende kredit er berettiget til de laveste satser.
Læs hele anmeldelsen:LightStream personlige lån
Hvis du har et bjerg af udestående kreditkortbalancer eller andre forpligtelser med høj rente, kan du overveje at bruge et personligt lån til at konsolidere dem til en stor gæld for bedre vilkår. Marcus af Goldman Sachs, investeringsforvaltningsselskabets online forbrugerbankarm, har specialiseret sig i sådanne gældskonsolideringslån til dem med anstændig kredit.
Ingen gebyrer
Fleksibilitet under tilbagebetaling
Rabat til Autopay
Strenge kreditkrav
Ingen cosigners tilladt
Ingen prækvalifikationsmulighed
Andre vigtige oplysninger
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 3.500 til $ 40.000
- APR -område: 6,99% –19,99% (med 0,25% Autopay -rabat)
- Gebyrer: Ingen
- Minimum anbefalet kredit score: En minimumscore på 660 anbefales i a Juli 2020 indlæg med titlen "Hvilken kreditværdi har du brug for til et personligt lån?" på Marcus 'finansielle ressourcer og guider -side.
- Andre kvalifikationskrav: Din gæld-til-indkomst-forhold kan blive taget i betragtning. Lån kræver en hård kreditforespørgsel på ansøgningstidspunktet, hvilket kan påvirke din kreditværdighed. Marcus bruger et automatiseret system til at verificere indkomst og beskæftigelsesstatus, men kan anmode om dokumenter såsom lønsedler eller personlige kontoudtog.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 til 72 måneder. Låntagere har fleksibilitet til at ændre betalingsdatoer. Dem, der betaler rettidigt i 12 på hinanden følgende måneder, får en betalt belønning til tiden i form af muligheden for at springe en måned over og forlænge deres tilbagebetalingsperiode med 1 måned uden at påløbe renter.
- Tid til at modtage midler: 1 til 4 hverdage, når du er godkendt
- Begrænsninger: Kun individuelle ansøgere; ingen cosigners tilladt.
- Bemærkninger: Hvis du vil bruge muligheden til rettidig betalingsbelønning, skal du anmode om at udsætte din månedlige betaling mindst 16 dage før denne betaling forfalder.
Læs hele anmeldelsen:Marcus personlige lån
TD Bank
Dem med skitserede kredithistorier eller lave kreditresultater kan stadig ofte kvalificere sig til et lån, hvis långiveren tillader det medunderskrivelse. En medunderskriver fungerer som en ekstra tilbagebetalingskilde-ansvarlig for lånet, hvis den primære låntager misligholder eller falder bagud - og deres tilstedeværelse hjælper dig ikke kun med at kvalificere dig til lånet, men kan også forbedre dets vilkår og størrelse. TD Bank giver mulighed for co-signering og tilbyder også konkurrencedygtige vilkår og funktioner.
Hurtig finansieringsproces
Ingen gebyrer
Tilgængelighed begrænset til beboere i kun 15 stater
Du skal muligvis besøge en filial for at fuldføre ansøgningsprocessen
Andre vigtige oplysninger
- Minimum/maksimum du kan låne: $ 2.000 til $ 50.000
- APR -område: 6.99%–21.99%
- Gebyrer: Ingen oprindelsesgebyrer eller ansøgningsgebyrer
- Minimum anbefalet kredit score: 660
- Andre kvalifikationskrav: Ud over din kreditværdighed kan din beskæftigelseshistorie og indkomst tages i betragtning.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 til 60 måneder
- Tid til at modtage midler: Så snart den næste arbejdsdag
- Begrænsninger: Kan være nødvendigt at afslutte ansøgningsprocessen personligt. Lån kan ikke bruges til erhvervs- eller uddannelsesformål. Støtteberettigelsen er begrænset til indbyggere i Washington, DC og følgende stater: Connecticut, Delaware, Florida, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Vermont og Virginia.
Læs hele anmeldelsen:TD Bank personlige lån
American Express
Hvis du vil låne penge, kan du se på et kreditkort forskud. Selvom ikke alle kreditkort tilbyder dette, gør mange det, og for det meste er din kontant forskudsgrænse den samme som dit korts kreditgrænse. Men hvis du ikke har denne mulighed eller har brug for at låne mere end din kontant forskudsgrænse, kan du prøve et personligt lån fra din kreditkortudlåner. American Express tilbyder personlige lån til sine kortholder baseret på kreditværdighed.
Mulighed for prækvalifikation
Lav ÅOP tilgængelig for låntagere med fremragende kredit
Kan bruge lån til konsolidering af kreditkortgæld
Skal være Amex -kortholder og modtage et tilbud om at ansøge om et lån
Højt minimumsbeløb sammenlignet med andre långivere
Et stort forsinkelsesgebyr
Andre vigtige oplysninger
- Minimum/maksimum beløb du kan låne: $ 3.500 til $ 25.000
- APR -område: AMEX tilbyder konkurrencedygtige ÅOP, der kan sammenlignes med andre finansielle institutioner.
- Gebyrer: Intet oprindelsesgebyr eller forskudsbetaling. Et gebyr på $ 39 vil blive vurderet for sene betalinger eller returnerede betalinger.
- Minimum anbefalet kredit score: Virksomheden oplyser ikke en minimumsscore. Dit maksimale støtteberettigede lånebeløb afhænger af kreditværdighed og andre faktorer.
- Andre kvalifikationskrav: Skal være en eksisterende American Express -kortholder.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 12, 24 eller 36 måneder. Din betalingsdato er ikke fleksibel. Din forfaldsdato er angivet på tidspunktet for lånets godkendelse og kan ikke ændres.
- Tid til at modtage midler: Når din udpegede konto er bekræftet, modtager du typisk penge inden for 3 til 5 hverdage.
- Begrænsninger: Du kan kun ansøge om et personligt lån, hvis du modtager et tilbud om at ansøge. Når den er godkendt, har du 3 dage til at underskrive din låneaftale, eller godkendelsen trækkes tilbage.
- Bemærkninger: American Express tilbyder prækvalifikation til personlige lån, hvilket betyder, at der ikke kræves nogen hård kreditforespørgsel for at ansøge. Dine låneoplysninger vil kun blive rapporteret til kreditbureauer, hvis dit lån er godkendt og finansieret. Dit lån må ikke bruges til uddannelsesudgifter, forretninger, fast ejendom, værdipapirer, køb af biler eller til at betale en Amex kreditkortbalance.
Læs hele anmeldelsen: American Express personlige lån
USAA
USAA blev grundlagt i 1922 og havde hovedsæde i San Antonio, USAA og betjener over 13 millioner medlemmer via deres bank-, lån- og investeringsprodukter. Som medlem af det militære samfund har du adgang til personlige lånebeløb, der starter ved $ 2.500, når du tilmelder dig som medlem af banken og åbner en bankkonto. Medlemmer kan også modtage rabatter ved at tilmelde sig autopay.
Rabat til Autopay
Hurtig finansieringsproces
Ingen prækvalifikationsmulighed
Krav til løbetid for lån på $ 5.000 eller mere
Relativt lavt maksimal lånebeløb
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 2.500 til $ 20.000
- APR -område: 7.24%–17.65%
- Gebyrer: Ingen forudbetalte sanktioner eller ansøgningsgebyrer
- Minimum anbefalet kredit score: Ikke oplyst på virksomhedens websted
- Andre kvalifikationskrav: Skal opfylde medlemskrav og have en gyldig USAA bankkonto.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 12 til 84 måneder
- Tid til at modtage midler: Inden for 24 timer til din USAA bankkonto
- Begrænsninger: Finansiering i 12 til 36 måneder kræver minimum lånebeløb på $ 2.500. Finansiering for 48 måneders løbetid kræver et minimumsbeløb på $ 5000. Finansiering for 60 måneders løbetid kræver et minimumsbeløb på $ 10.000. Finansiering for 72 måneders løbetid kræver et minimumsbeløb på $ 15.000. Finansiering for en 84-måneders periode kræver minimum lånebeløb på $ 20.000. Ansøgninger om lånevilkår længere end 60 måneder skal opfylde højere kredit- og risikostandarder end ansøgninger om lånevilkår 12 til 48 måneder.
Læs hele anmeldelsen: USAA personlige lån
Opdage
Discover Bank er en af de største online banker i USA og tilbyder 100% USA -baseret kundeservice. Lånere af personlige lån kan drage fordel af nulstillingsgebyrer plus lånegodkendelser og finansiering samme dag. Priser starter ved 6,99% for maksimale lånebeløb på $ 35.000.
Mulighed for at kontrollere renter uden at påvirke kredit score
Samme dag godkendelse og finansiering næste dag i de fleste tilfælde
Mulighed for at sende midler direkte til kreditorer
Ingen fælles ansøgninger
Længere minimumslånetid i forhold til andre långivere
Et stort forsinkelsesgebyr
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne: $ 2.500 til $ 35.000
- APR -område: 6.99%–24.99%
- Gebyrer: Intet oprindelsesgebyr eller forudbetalte sanktioner. Et gebyr på $ 39 kan vurderes ved forsinkede betalinger.
- Minimum anbefalet kredit score: Ikke oplyst på virksomhedens websted. Laveste satser er tilgængelige for kunderne vil have den bedste kredit.
- Andre kvalifikationskrav: Discover vil overveje din FICO -score, andre kreditoplysninger såsom antal nylige henvendelser og længde på kredithistorik samt nøglefaktorer såsom husstandsindkomst. Ansøgeren har brug for en årlig husstandsindkomst på $ 25.000. Skal være amerikansk statsborger eller fastboende.
- Tilbagebetalingsbetingelser: 36 til 84 måneder
- Tid til at modtage midler: Så snart den næste arbejdsdag.
- Begrænsninger: Kun individuelle ansøgere; ingen cosigners.
- Bemærkninger: Discover kan bruge tredjepartsleverandører til at kontrollere indkomst og beskæftigelsesstatus. Det kan også bruge lønstubber til indkomstkontrol eller kontakte din arbejdsgiver for at kontrollere beskæftigelse. Hvis der er fejl på din ansøgning, finansieres dit lån i en weekend, eller du anmoder om, at dine midler skal leveres på en anden måde end elektronisk udbetaling.
Læs hele anmeldelsen: Find personlige lån
Sammenlign banklån
| Långiver | APR Range | Mindste lånebeløb | Maksimalt lånebeløb | Betingelser |
|---|---|---|---|---|
|
Wells Fargo Bedste Big Bank |
5.74%–24.49% | $3,000 | $100,000 | 12–84 måneder |
|
Lightstream Bedst til boligforbedringslån |
2.49%–19.99% | $5,000 | $100,000 | 24–144 måneder |
|
Marcus af Goldman Sachs Bedst til gældskonsolideringslån |
6.99%–19.99% | $3,500 | $40,000 | 36–72 måneder |
|
TD Fit Loan (TD Bank) Bedst til Cosigners |
6.99%–21.99% | $2,000 | $50,000 | 36–60 måneder |
|
American Express Bedst til Amex -kortmedlemmer |
Konkurrencedygtig sammenlignelig med andre finansielle institutioner | $3,500 | $25,000 | 12–36 måneder |
|
USAA Bedst til militære medlemmer |
7.24%–17.65% | $2,500 | $20,000 | 12–84 måneder |
|
Citibank Bedst til forholdsbelønninger |
7.99%–23.99% | $2,000 | $50,000 | 12–60 måneder |
|
Opdage Bedst til hurtig finansiering |
6.99%–24.99% | $2,500 | $35,000 | 36–84 måneder |
Ofte stillede spørgsmål
Tilbyder alle banker personlige lån?
Nej, ikke alle banker tilbyder personlige lån. Bank of America, en af de største finansielle institutioner i landet, bærer dem f.eks. De fleste personlige lån er usikret, hvilket betyder, at de ikke er bakket op af et aktiv, som långiveren kan tage, hvis du misligholder din standard, og nogle banker ønsker ikke risikoen. Andre vil bare ikke beskæftige sig med udgifterne til at låne og servicere relativt små 4- og 5-cifrede beløb.
Andre store banker, der ikke tilbyder usikrede personlige lån, er Capital One og Chase.
Hvad har jeg brug for for at kvalificere mig til et personligt banklån?
Hvis du ønsker at få et privat banklån, skal du først have orden i dine papirer. Inden ansøgning, tjek din kreditværdighed og træk din kreditrapport igennem AnnualCreditReport.com. Dette vil give dig en idé om, hvorvidt du er berettiget til et privat banklån, eller hvor lavt dine rentebetalinger vil være.
De fleste banker kræver god til fremragende kredit fra personlige låneansøgere. Så du har muligvis brug for en højere kreditværdighed, end du ville for eksempelvis et sikret lån (et, der kræver sikkerhed, f.eks. Et autolån eller pant) eller endda et kreditkort. Alligevel, hvis du har en solid tilbagebetalingshistorik, undgå at maksimere dine kreditkort og kan bevise din kreditværdighed, er der en stor chance for, at du kvalificerer dig til et privat banklån.
Skal jeg være en eksisterende bankkunde for at få et lån?
Hvis du er interesseret i et personligt lån fra en bank, du ikke har et forhold til, skal du sørge for, at det ikke er et krav at være kunde, før du ansøger. Ikke alle banker anmoder om, at personlige låntagere er kontohavere, men nogle gør det - eller de tilbyder bedre vilkår til nuværende kunder. Du skal muligvis også åbne en kontrol eller opsparingskonto der for at drage fordel af auto-pay rabatter på lånet (betalingerne skal komme fra en intern konto).
Hvad er alternativer til banklån?
Mens mange banker tilbyder personlige lån, er der nogle begrænsninger. Som nævnt ovenfor kræver mange, at du har en konto i banken, før du drager fordel af et personligt lån. Andre kan tage længere tid at få dig dit lån. Du vil måske undersøge nedenstående alternativer til banker til personlige lån.
- Kreditforeninger: Hvis du har en kredit, der er mindre end stjernen, kan du kontakte kreditforeninger i nærheden af dig for personlige lån. Selvom mange kræver, at en konto hos kreditforeningen først er åben, er mange konkurrencedygtige med ÅOP og lave lånebeløb. Dette er nyttigt, hvis du ikke behøver at låne for meget for at dække en nødsituation.
- Online långivere: Mange online långivere eller banker uden mursten giver dig hurtig og nem adgang til personlige lån. Du kan se, om du prækvalificere før ansøgning, hvilket ikke skader din kredit. Hvis du beslutter dig for at ansøge, kan du gøre det inden for et par minutter online i stedet for at besøge en filial personligt. Efter godkendelse kan du normalt få penge ret hurtigt - nogle gange inden for en dag. Det bedste online långivere tilbyde lidt eller ingen gebyrer, fleksible tilbagebetalingsvilkår og konkurrencedygtige ÅOP.
De bedste banker til personlige lån varierer i dine behov, men mange har konkurrencedygtige tilbud til en række forskellige potentielle låntagere. Inden du vælger at optage et personligt lån i en bank, skal du først gennemgå alle dine muligheder, herunder alternativer. Afhængigt af dine behov og hvor hurtigt du har brug for penge, finder du måske, at nogle banker eller långivere er mere venlige end andre. Hvis det tager dig dage eller uger at ansøge om et lån og få dine penge, hjælper det ikke i en tidsfølsom situation.
Sådan vælger vi de bedste banklån
Investopedia er dedikeret til at give forbrugerne objektive, omfattende anmeldelser af personlige långivere til alle lånebehov. Vi indsamlede over 25 datapunkter på tværs af mere end 50 långivere inklusive renter, gebyrer og lånebeløb og tilbagebetalingsbetingelser for at sikre, at vores indhold hjælper brugerne med at træffe den rigtige lånebeslutning for deres behov.
