Nødlån til dårlig kredit i august 2021
Michelle Black er ekspert i kreditrapportering, kreditscoring, identitetstyveri, budgettering, gældsudryddelse og grundlæggeren af CreditWriter.com. Hun er uddannet fra Winthrop University og har arbejdet i kreditindustrien i 19+ år. Udover Investopedia har Michelle skrevet til Forbes, Bankrate og Reader's Digest.
Marisa er en Content Integrity & Compliance Manager med ekspertise inden for kreditkort, kontrol- og opbevaringskonti, låneprodukter, forsikringer og mere.
Raketlån
Rocket Loans, et søsterselskab til Rocket Mortgage af Quicken Loans, tilbyder hurtige finansieringsmuligheder til kvalificerede ansøgere. Blandt långivere, der giver personlige lån til kreditproblemer, har Rocket Loans en konkurrencedygtig start årlig procentsats (ÅOP) på 5,97%. Afhængigt af betingelsen for din kredit sammen med andre faktorer kvalificerer du dig dog muligvis ikke til den laveste annoncerede sats.
Tilgængelig finansiering samme dagafhængigt af tidspunktet på dagen, du gennemfører den nye låneproces
Forkvalificeringsproces - tjek lånemuligheder med en blød kreditkontrol
Lavere maksimal rente end konkurrenter
Højere lånebeløb til rådighed sammenlignet med nogle andre långivere
Forudgående oprindelsesgebyr gælder for hvert lån, der spænder fra 1% til 6%
Intet fælles lån applikationer
Begrænsede tilbagebetalingsbetingelser ledig
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne - $ 2.000 til $ 45.000
- APR -område - 5,97% til 29,99%
- Betingelser - 30 eller 60 måneder
- Anbefalet minimum kredit score - Rapporteret til at være 580, men ikke bekræftet på webstedet
- Tid til at modtage midler -Potentielt samme dag finansiering
Læs hele anmeldelsen: Raketlån Personlige lån
Avant
Med hensyn til fleksible muligheder tilbyder Avant det bedste online nødlån til låntagere med dårlig kredit. Ikke nok med at du kan låne op til $ 35.000 med en kredit score så lavt som 600, men dit låneprovenu kan også dukke op på din bankkonto inden for 1 hverdag efter godkendelse. ÅOP for personlige lån starter ved 9,95%, hvilket ikke er det bedste personlige lånetilbud, du finder online, men det er ikke dårligt sammenlignet med andre långivere, der henvender sig til forbrugere med kreditudfordringer.
Mulighed for prækvalifikation ledig
Långiver indberetter konti til kreditbureauerne, så ansvarlig tilbagebetaling bygger din kredit
Ingen forudbetalte sanktioner for at betale dit lån tidligt
Højere renter end andre långivere
Forhåndsadministrationsgebyr på op til 4,75% kan gælde
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne - $ 2.000 til $ 35.000
- APR -område - 9,95% til 35,99%
- Betingelser - 24 til 60 måneder
- Anbefalet minimum kredit score - Per Avant, mindst 600 for de fleste ansøgere
- Tid til at modtage midler - Muligvis så hurtigt som den næste arbejdsdag
Læs hele anmeldelsen: Avant personlige lån
Du kan blive fristet til at henvende dig til en långiver i en økonomisk nødsituation, især hvis du har dårlig kredit. Stadig, selv med store kreditproblemer, rovdyr payday lån er ikke den eneste mulighed. Mange lokale kreditforeninger tilbyder et produkt kendt som et payday alternativt lån (PAL). Disse små lån, der kommer i en PAL I- eller PAL II -version, er reguleret af National Credit Union Administration (NCUA) og kan være tilgængelige for beløb på henholdsvis op til $ 1.000 og $ 2.000. NCUA tilføjede PAL II -muligheden i 2020 og overvejer en PAL III -version, der vil tilføre låntagere yderligere fleksibilitet til at refinansiere deres payday -lån eller andre gældsforpligtelser.
Maksimal rente på 28% kontra et payday -lån er typisk 400%
Rimeligt ansøgningsgebyr på $ 20 eller mindre
Ingen ekstra gebyrer eller ekstra midler til overdragelse af lån
Maksimalt lånebeløb ($ 1.000 for PAL I og $ 2.000 for PAL II) er muligvis ikke nok
Det kan være nødvendigt at blive medlem af en kreditforening for at kvalificere sig (PAL I -indstilling kræver det)
Andre vigtige oplysninger:
- Maksimum/minimum beløb du kan låne $ 200 til $ 1.000 med PAL I og op til $ 2.000 (intet minimum) med PAL II
- APR -område - højst 28%
- Betingelser - Op til 6 måneder med PAL I og op til 12 måneder med PAL II
- Anbefalet minimum kredit score - Ingen kreditcheck for mange kreditforeninger
- Tid til at modtage midler - Varierer efter kreditforening
Sammenlign de bedste nødlån til dårlig kredit
| Långiver | APR Range | Mindste lånebeløb | Maksimalt lånebeløb | Betingelser | Kredit score påkrævet |
|---|---|---|---|---|---|
|
Raketlån Bedst til hurtig finansiering |
5,97% til 29,99% | $2,000 | $45,000 | 30 eller 60 måneder | 580+ |
|
Avant Bedst til tilbagebetalingsfleksibilitet |
9,95% til 35,99% | $2,000 | $35,000 | 24 til 60 måneder | 600+ |
|
PenFed Bedste kreditforenings nødlån |
5,99% til 17,99% | $600 | $35,000 | Op til 60 måneder | 580+ |
|
LendingClub Bedste Peer-to-Peer-nødlån |
8,05% til 35,89% | $1,000 | $40,000 | 36 eller 60 måneder | 600+ |
| Lokale kreditforeninger. Bedste alternative lån |
Op til 28% | Ingen | Op til $ 2.000 | 1 til 12 måneder | Ikke relevant |
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et nødlån?
Et nødlån er et begreb, der beskriver flere forskellige måder, du kan få adgang til kontanter for pludselige, uventede udgifter. En almindelig type nødlån (og ofte en af de mest overkommelige muligheder) er et personligt lån, men et nødlån kan komme i form af et kreditkort kontant forskud, payday -lån, alternativt payday -lån eller endda et lån fra en ven eller et familiemedlem.
Kan jeg få et nødlån med dårlig kredit?
Lånemuligheder har en tendens til at være mere begrænsede, når du har dårlig kredit. Alligevel betyder det ikke, at du automatisk er uden held. Du kan muligvis kvalificere dig til et nødlån, selv med dårlig kredit.
Det er vigtigt at have realistiske forventninger, når man forsøger at låne penge med kreditudfordringer, især hvad angår omkostninger og lånebegrænsninger. På grund af at der er større risiko forbundet med långiveren, kan nødlån til dem med dårlig kredit være dyrt.
Højere ÅOP og gebyrer er almindelige med nødlån med dårlig kredit. Og som låntager med dårlig kredit kan du muligvis ikke låne så mange penge som nogen med et godt kreditsår. På den lyse side er der smarte strategier, du kan bruge for at forbedre din kreditvurdering over tid.
Hvor kan du få et nødlån med dårlig kredit?
Der er flere typer långivere, der tilbyder nødlån til dårlig kredit. Nogle af de mest almindelige muligheder inkluderer:
- Online långivere
- Kreditforeninger
- Traditionelle banker
- Kreditkortselskaber (kontant forskud)
- Pårørende og venner
- Payday långivere
Husk, at bare fordi der er en lånemulighed, betyder det ikke, at det er et godt valg. Forskud på kreditkort er f.eks notorisk dyrt og kan skade din kreditværdighed ved at køre din kreditudnyttelsesgrad.
Det burde du også undgå payday lån og ejendoms lån når det er muligt. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) advarer om, at det gennemsnitlige 2-ugers lønningslån har en stejl ÅOP, der svarer til næsten 400%.
Vil et nødlån påvirke mit kreditresultat?
Nogle typer nødlån kan påvirke din kreditværdighed, mens andre ikke vil. Om man gør det, afhænger primært af, om det vises på din kreditrapport med Equifax, TransUnion eller Experian.
Hvis en långiver ikke melder din konto til kreditbureauer, vil lånet ikke påvirke din kreditværdighed (medmindre du standard og et inkassobureau tilføjer den dårlige gæld til dine kreditrapporter på et senere tidspunkt). Hvis en långiver dog deler dine kontooplysninger med kreditbureauerne, er det en anden historie.
Banker, kreditforeninger og online långivere rapporterer normalt kontooplysninger til kreditbureauerne. Payday långivere og titel långivere generelt ikke.
Når en långiver indberetter et nødlån til kreditbureauerne, dikterer den måde, du administrerer kontoen på, om det vil hjælpe eller skade din kreditværdighed. Hvis du foretager alle dine betalinger til tiden, kan kontoen måske gavne din kreditværdighed i det lange løb. Men hvis du foretager forsinkede betalinger eller forfalder til din gæld, kan det samme nødlån skade din kreditværdighed i stedet.
Hvordan skal du vælge et nødlån?
Når en långiver modtager en låneansøgning, starter den generelt overvejelsesprocessen med lidt research. Ved at kontrollere din kreditrapport og score kan långiveren afveje risikoen for at tage dig som kunde.
På samme måde bør du lave dine egne lektier, når som helst du tænker på at påtage dig en ny gæld. Du bør altid gennemgå fordele og ulemper ved enhver finansieringsmulighed, før du låner penge - selv i en nødsituation.
Inden du vælger et nødlån med dårlig kredit, er her nogle vigtige spørgsmål at stille:
- Har jeg råd til en ny månedlig betaling?
- Tilbyder denne långiver lån til låntagere med dårlig kredit?
- Hvad opkræver långiveren for nødlån (APR -interval)?
- Er der ekstra gebyrer, jeg skal være opmærksom på?
- Hvor lang tid skal jeg betale lånet tilbage?
- Er der en prækvalificeringsmulighed for at kontrollere min potentielle rente og lånetilbud på forhånd?
- Hvor hurtigt modtager jeg midlerne, hvis jeg er kvalificeret?
Gentag ovenstående spørgsmål, mens du undersøger flere muligheder for nødlån. Selv når du har travlt, er det bedst at sammenligne flere långivere for at sikre, at du får det bedste tilbud til din situation.
Hvor hurtigt kan jeg få et nødlån?
Når du har brug for et nødlån, skal du normalt få adgang til kontanter i en fart. Heldigvis er der mange långivere, der tilbyder hurtig finansiering til kvalificerede låntagere. Nogle personlige långivere kan endda indbetale pengene på din bankkonto samme dag, som du er godkendt til finansiering.
På den anden side kan lånefinansiering nogle gange tage flere dage eller endda op til et par uger. Nogle långivere kan tage længere tid at behandle din låneansøgning eller frigive dine midler end andre. Der er også en chance for, at din personlige bank eller kreditforening kan holde de midler, en långiver indsætter på din konto i et par dage, før du kan få adgang til pengene.
Hvordan kan du forberede dig på en nødudgift?
En undersøgelse fra Federal Reserve fra 2018 viste, at 40% af de voksne ikke har penge til at dække en nødsituation på 400 dollar udgift, så hvis du i øjeblikket ikke har penge afsat til at håndtere uventede udgifter, er du langt fra alene. Oprettelse af en nødfond nu er den bedste måde at forberede sig på overraskelsesudgifter i fremtiden. De følgende fem tips kan hjælpe dig i gang.
- Spor dine udgifter - Udfordre dig selv til at registrere hver dollar, du bruger i en måned, inklusive små kontantkøb.
- Opret et realistisk budget baseret på dine månedlige regninger og forbrugsvaner - Du kan bruge praktisk budgetteringssoftware eller endda en simpel pen og papir for at få jobbet udført.
- Find måder at reducere dine nuværende udgifter - Når du frigør ekstra kontanter i dit budget, kan du bruge det til at nedbetale gæld (hvilket skaber endnu flere muligheder for opsparing) og til at spare.
- Åbn en separat, dedikeret opsparingskonto for at gemme penge til nødsituationer – Højrente opsparingskonti kan hjælpe dine penge med at vokse hurtigere.
- Gør en vane med at spare nogle penge hver betalingsperiode - Husk, det er fint, hvis du skal starte i det små.
Er der alternativer til nødlån?
Nødlån kan tilbyde dig tiltrængt lindring i visse situationer, men alligevel er det måske ikke den bedste løsning at tage mere gæld, hvis du allerede kæmper økonomisk. Inden du udfylder en ny låneansøgning, skal du undersøge dit budget og sikre dig, at du har råd til de månedlige betalinger. Hvis du tror, at en ekstra gæld kommer til at forlænge dig økonomisk, kan en alternativ tilgang være et bedre valg.
Alternativer til nødlån
- Prøv at forhandle justerede strabadsbetalingsplaner med dine kreditorer.
- Overvej midlertidigt at foretage minimumsbetalinger på dine kreditkort for at frigøre ekstra kontanter. (Dette bør kun være en kortsigtet tilgang og ikke en løbende vane.)
- Spørg din arbejdsgiver om et forskud på løn.
- I tilfælde af små nødsituationer kan du overveje et lønseddel forskud fra Earnin eller lignende tjenester.
Noter det nogle arbejdsgivere tilbyder 401 (k) tilbagetrækninger for at hjælpe medarbejderne med at imødekomme umiddelbare og tunge økonomiske behov, men du bør altid gå forsigtigt og overveje konsekvenserne, inden du tager fat i din pensionsopsparing.
Bundlinjen
At stå over for en nødudgift uden midler til at dække den kan være en stressende oplevelse. Hvis du har dårlig kredit, hvilket gør det vanskeligere og dyrere at låne penge, kan du føle dig endnu mere håbløs. Det bedste du kan gøre i denne situation er at trække vejret dybt og overveje de muligheder, der er tilgængelige for dig.
Hvis du beslutter dig for at låne penge, skal du sammenligne flere nødlånstilbud for at sikre, at du finder den bedste løsning til din situation. Så, når du kommer dig, lav en plan for at sætte dig selv i en bedre position i fremtiden. Du kan arbejde med at bygge en nødfond (langsomt, hvis det er nødvendigt) og forbedre din kredit. Begge disse træk kan hjælpe dig næste gang uventede udgifter rammer.
Sådan vælger vi de bedste nødlån til dårlig kredit
Investopedias mission er at give vores læsere upartiske, omfattende finansielle produktanmeldelser, som de kan stole på. Vi har undersøgt snesevis af personlige lånemuligheder og sammenlignet renter, gebyrer, kvalifikationskrav og andre funktioner, så vi kan dele nogle af de bedste tilbud, der i øjeblikket er tilgængelige med dig. Vores mål er at give dig den viden, du har brug for til at træffe velinformerede beslutninger, når du er klar til at låne.
