Pensionering Pengemarkedskonto Definition
Hvad er en pensionistmarkedskonto?
En pensionistmarkedskonto er en pengemarkedskonto som en person har inden for en pensionskonto som f.eks IRA. På en pensionistmarkedskonto placeres indskud i lavrisikoinvesteringer såsom indskudsbeviser (cd'er), statskassebeviser og kortsigtede handelspapirer.
Selvom kontoen betaler en relativt lav rente, er afkastet lidt højere end en opsparingskonto. Det giver også likviditet og stabilitet. For kontohaveren fungerer den meget som en check- eller opsparingskonto og kan give ro i sindet i ustabile tider. Bagsiden er, at afkastet på en sådan konto har en tendens til at være meget lav i forhold til egenkapital eller endda mindre væske renteinvesteringer.
Vigtige takeaways
- Pensionskassemarkedskonti er pengemarkedskonti, der opbevares på en pensionskonto, f.eks. En 401 (k) eller en individuel pensionskonto eller IRA.
- Disse konti betaler lave renter, men giver likviditet og stabilitet.
- Pensionist -MMA'er i en bank er FDIC -forsikrede.
- Pensionister kan bruge pensionist -MMA'er til at skrive checks og foretage tilbagetrækninger efter behov.
Sådan fungerer en pensionistpengemarkedskonto
En pensionskassemarkedskonto kan opbevares inden for en Roth IRA, traditionel IRA, rollover IRA, 401 (k) eller anden pensionskonto. I modsætning til en almindelig pengemarkedskonto, er en pensionistmarkedskonto underlagt en aftale om pensionsordninger. Det betyder f.eks., At kontohaveren muligvis ikke kan hæve penge fra kontoen uden at betale en straf, før vedkommende har nået en minimumsalder, f.eks. 59½. Som en fordel kan kontosaldoen dog få lov til at vokse skattefrit.
En pensionistmarkedskonto er en konservativ investering, der kan bruges som en del af en diversificering strategi inden for en samlet pensionsportefølje. Dens værdi forbliver stabil, uanset hvordan aktie- eller obligationsmarkederne klarer sig.
I begyndelsen af 2020 var afkastet på pensionsmarkedskonti meget lavt, men stadig et par basispoint foran en almindelig opsparingskonto og på niveau med en normal pengemarkedskonto. Almindelige opsparingskonti, med deres lavere afkast, giver kontohaveren fordelen ved lettere adgang til penge, hvis spareren har brug for det, selvom der kan være grænser for, hvor mange månedlige transaktioner der må foretages. Almindelige pengemarkedskonti kan også have månedlige transaktionsgrænser, men kan tilbyde mulighed for at bruge betalingskort eller checks til at få adgang til pengene.
Fordele og ulemper ved en pensionistmarkedskonto
I modsætning til aktier og obligationer er pengemarkedskontosaldoerne i en bank FDIC forsikret op til $ 250.000 pr. indskyder pr. institution.
Derudover kan en pensionistmarkedskonto bruges til at gemme provenuet fra lager- og obligationssalg, efterhånden som kontohaveren bliver ældre og søger mere konservative beholdninger. Derudover har pengemarkedskonti ofte check-privilegier, hvilket gør det let for pensionister at trække pensionskonto midler efter behov.
Selvom disse konti muligvis betaler en højere rente end en generisk opsparingskonto, er en stor ulempe ved pensionskassemarkedskonti, at de tjener muligvis ikke nok interesse til at overgå inflationen, hvilket betyder, at kontohavers saldo reelt skrumper hvert år med hensyn til indkøb strøm.
Straffrie hævninger er normalt ikke tilladt fra pensionskassemarkedskonti, før indehaveren når 59½ år.
Særlige overvejelser
De fleste ved ikke, hvor mange penge de skal bruge til deres pension. Ifølge Bankrate lægger 45% af amerikanerne, der tjener mindre end $ 30.000, ikke penge væk, mens 21% af befolkningen i hele landet - uanset indkomstniveau - slet ikke sparer til pension. Dette sætter dem i en farlig position. Ikke at spare betyder ikke at have råd til en bestemt livsstil. Og det betyder også, at du bliver nødt til at arbejde længere, hvilket muligvis ikke er muligt.
At spare penge, uanset hvor lille, gør en stor forskel, så længe du har den rigtige strategi. Jo tidligere du starter, jo bedre. Hvis du er i 30'erne eller 40'erne, skal du ikke tro, at det er for sent. Det er bedre at have noget sokket væk end slet ingenting. Overvej at lægge penge i forskellige spande - en på kort sigt, en på mellemlang sigt og en på lang sigt - som alle kan tjene et andet formål.
Kortsigtede investeringer som f.eks opsparingskonti, almindelige pengemarkedskonti og visse cd'er er gode steder at opbevare dine penge. Som nævnt ovenfor er disse investeringskøretøjer forsikrede og giver lave afkast. Men fordi de let bliver likvideret, kan kontohaveren stole på dem for øjeblikkelige behov, f.eks. En bil eller en familie nødsituation.
Investeringer, der kan være gode på mellemlang sigt, hvor som helst mellem to til syv år, omfatter aktier og obligationer. Ved at investere i en mæglerkontofor eksempel kan du få eksponering for markedet, hvilket giver dig nok tid til at generere betydelige afkast, når markedet er godt. At diversificere disse investeringer hjælper med at beskytte dig, når markedet ikke er godt. Og når et stort mål nærmer sig, såsom college for børn eller din egen pension, skal du også beskytte nogle af disse penge på pengemarkedskonti og lignende mere sikre havne.
Din langsigtede investeringsspand-i en horisont på mere end syv år-bør også omfatte aktier, obligationer og andre værdipapirer som f.eks. investeringsforeninger. Du bør også overveje at åbne en IRA, en 401 (k) eller en Roth IRA, hvor du kan holde en pensionistmarkedskonto. Hvis du har en arbejdsgiver-sponsoreret plan, overse det ikke. Det er en fantastisk måde at tjene bidrag før skat, og din arbejdsgiver matcher muligvis en del af eller hele din opsparing-som alle er skattefrie. Langsigtede investeringer giver dig mere tid til at komme sig efter markedstab.