Canadisk garanteret investeringscertifikat (GIC)

Hvad er et canadisk garanteret investeringscertifikat?

I Canada er et garanteret investeringscertifikat (GIC) en indskudsinvestering, der sælges af canadiske banker og stole på virksomheder. Folk køber dem ofte til pensionsordninger, fordi de giver en lavrisiko med fast afkast og til en vis grad er forsikret af den canadiske regering.

Disse markedsføres i Canada på omtrent samme måde, som amerikanske banker markedsfører indskudsbeviser til deres kunder. I USA oprettes og promoveres GIC'er af forsikringsselskaber og har et lidt andet klientfokus.

Forståelse for canadiske garanterede investeringscertifikater

GIC fungerer meget som et indskudsbevis i USA. I tilfælde af GIC'er sætter du penge ind i banken og tjener renter på disse penge. Fangsten er, pengene skal deponeres i et bestemt tidsrum, og renten varierer alt efter, hvor lang den forpligtelse er. Når du køber en GIC, låner du dybest set bankpenge og får udbetalt renter til gengæld for fordelene.

GIC'er betragtes som sikre investeringer, fordi de finansielle institutioner, der sælger dem, er juridisk forpligtet til at returnere investorernes hovedstol og renter. Selvom banken fejler, er investorer forsikret i op til 100.000 canadiske dollars af Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

Sådan tjener bankerne på garanterede investeringscertifikater

En banks fortjeneste er forskellen mellem udlån satser og de satser, de betaler for GIC'er. Hvis realkreditrenterne er på 8% og GIC'erne er på 5%, er denne 3% forskel bankens fortjeneste.

GIC'er tilbyder et afkast, der er lidt højere end statskasseveksler (eller statsobligationer), hvilket gør dem til en glimrende mulighed for at diversificere en strøm af likvide, sikre værdipapirer i en portefølje. Som nævnt ovenfor sælger mange canadiske banker og tillidsvirksomheder GIC'er. Selvom et tillidsfirma ikke ejer sine kunders aktiver, kan det påtage sig en juridisk forpligtelse til at tage sig af dem.

I disse tilfælde fungerer tillidsvirksomheder som tillidsrepræsentanter, agenter eller tillidsfolk på vegne af en person eller forretningsenhed. De er en depotmand og skal beskytte og foretage investeringsvalg, der udelukkende er i den eksterne parts interesse. GIC'er er sammen med regninger, statsobligationer og andre indkomstproducerende værdipapirer ofte gode muligheder i disse tilfælde, fordi de generelt er sikre væske, og producere pengestrømme, især for ældre investorer, pensionerede, og har muligvis ikke en fast løn længere.

GIC'er og U.S. Treasury Securities

Andre former for sikre og indkomstproducerende værdipapirer er U.S. Treasury -værdipapirer, herunder regninger, T-sedler og T-obligationer.

• T-regninger modnes ved enten 4, 13, 26 og 52 uger. De har den korteste løbetid på statsobligationer. Den amerikanske regering udsteder T-regninger med rabat, og de modnes til pålydende værdi. Forskellen mellem købs- og salgspriser er i det væsentlige den rente, der betales på regningen.
• T-noter har længere løbetidsbetingelser på 2, 3, 5, 7 og 10 år lidt. Den amerikanske regering udsteder statskasser til en pålydende værdi på $ 1.000, og de modnes til samme pris. T-sedler betaler renter halvårligt.
• Endelig, T-obligationer (også omtalt som "den lange obligation") er i det væsentlige identiske med T-Notes, bortset fra at de modnes ved 30 år. Ligesom T-sedler udstedes og forfalder T-obligationer til en pålydende værdi på $ 1.000 og betaler halvårlig rente.

GIC'er og amerikanske statspapirer kan være hjørnestenene i visse porteføljestrategier- enten dem, der er afhængige af sikre indkomststrømme eller som en base, der balancerer mere risikable investeringer såsom vækstaktier og derivater.