Sundhedsforsikring fradragsberettiget definition

Hvad er en sundhedsforsikring fradragsberettiget?

En fradragsberettiget sundhedsforsikring er et bestemt beløb, som en forsikret person skal betale af egen lomme hvert år for berettigede sundhedsydelser inden sundhedsforsikringsplanen begynder at betale evt fordele.

Fradragsberettigelsens størrelse varierer afhængigt af den sundhedsforsikringsplan, du vælger. Som hovedregel er det, at jo højere den månedlige præmie du betaler, desto lavere vil din selvrisiko være. Din månedlige præmie er det beløb, du betaler til et sundhedsforsikringsselskab for at give dig dækning.

Selv efter at du har betalt din selvrisiko for året, skal du muligvis stadig afhente nogle af dine sundhedsudgifter. De fleste forsikringsplaner har medbetalinger, som kræver, at de forsikrede betaler et fast dollarbeløb som deres andel af omkostningerne ved nogle tjenester. De fleste har også medforsikringsbetalinger, som gør den forsikrede ansvarlig for en bestemt procentdel af de samlede omkostninger ved nogle tjenester.

Sådan fungerer egenandelsforsikringer for sundhedsforsikringer

Når du køber en sundhedsforsikring, betaler du en fast månedlig præmie for et års dækning. I slutningen af ​​året kan du fortsætte din dækning, selvom forsikringsselskabet kan revidere præmiebeløbet på det tidspunkt.

Hvert års dækning sætter fradragsberettiget ur til. Hvis din selvrisiko f.eks. Er $ 1.000, skal du betale dine egne udgifter op til det beløb. Derefter dækkes dine lægeudgifter minus enhver egenbetaling, du skylder for disse udgifter.

Hvordan selvrisiko adskiller sig

Din plan kan have en række forskellige selvrisici for forskellige tjenester. Hvis du har individuel dækning, kan du betale en selvrisiko for de fleste af dine sundhedsudgifter og en anden til udgifterne til receptpligtige lægemidler. Hvis du har familiedækning, kan du betale individuelle selvrisiko for hver enkelt dækket person samt en familiefradragsberettiget for politikken.

Mange forsikringsplaner betaler for visse forebyggende plejeydelser, uden at du skal betale selvrisiko eller co-pay. Rutinemæssige mammografier for kvinder i alderen 40 og derover er f.eks. Dækket fuldstændigt uden fradragsberettigelse eller medbetaling. Dette er et føderalt krav for nye planer.

Forsikringsselskaber opkræver selvrisiko delvist som en omkostningsbesparende foranstaltning. Logikken er, at alle, der er forsikrede og skal betale af egen lomme, vil tænke sig om to gange, før de bruger en skadestue eller lægehjælp, hvis de ikke virkelig har brug for dem.

Medbetalinger og Coinsurance

Når du har betalt selvrisikoen, vil din sundhedsforsikringsplan afhente dine medicinske omkostninger med et par undtagelser.

Selvbetaling er en undtagelse. Jeres co-pay er et fast beløb i dollar, som du kan betale for et lægebesøg, en recept eller et besøg på en akutpleje. Disse beløb tæller muligvis ikke med i din selvrisiko for året, og når du har betalt din selvrisiko, skal du stadig betale dem.

Medbetalinger er ikke det samme som medforsikring. Sidstnævnte er procentdelen af ​​en regning for en lægetjeneste, som du vil være ansvarlig for at betale, efter at du har opfyldt din selvrisiko.

Eksempler på co-betalinger og coinsurance

Her er to eksempler:

• Der kan forekomme en egenbetaling på $ 30, når du har et kontorbesøg hos en læge.
• En medforsikringsandel på 10% kan skyldes, hvis du behandles på et skadestue.

Det beløb, du betaler for din fradragsberettigede, egenbetaling og medforsikring, tæller alle med i dit årlige maksimale maksimum, som er det samlede beløb, du skal betale, før din forsikringsplan begynder at betale 100%.

De maksimale årlige omkostninger uden for lommen i 2021 er 8.550 $ for en individuel plan og 17.100 $ for en familieplan.

Gennemsnitlige fradragsberettigede og højt fradragsberettigede sundhedsplaner

I 2020 var gennemsnitsomkostningerne ved en højfradragsberettiget sundhedsplan for en person $ 4.971 om året, mens de gennemsnitlige omkostninger til en lavfradragsberettiget plan var $ 7.816.

Dette er, hvor meget den gennemsnitlige amerikaner betalte for sundhedspræmier og selvrisiko ved udgangen af ​​2020:

• Den gennemsnitlige sygesikringspræmie for en plan, der tilbydes under Affordable Care Act var $ 456 for en person og $ 1.152 for en familie. Tallene tager ikke højde for eventuelle tilskud til dækning, der blev modtaget af personer med lavere indkomst.
• Den gennemsnitlige årlige selvrisiko var $ 4.364 for en person og $ 8.439 for en familie, ifølge de seneste tilgængelige tal, fra 2019.
• Folk, der var omfattet af virksomhedens sundhedsplaner, betalte en gennemsnitlig fradragsberettigelse på $ 1.655.

Andre omkostninger

Disse tal inkluderer ikke kopi eller medforsikring.

• Kopiering er den forsikredes andel af omkostningerne ved nogle tjenester. For eksempel er en medbetaling på $ 30 for et rutinemæssigt lægebesøg almindelig.
• De inkluderer heller ikke medforsikring. Disse ligner kopibetalinger, men er en procentdel af omkostningerne frem for et fastlagt dollarbeløb. For eksempel, hvis din plan dækker 90% af et hospitalsophold, er du ansvarlig for 10% af omkostningerne.

Hvis du er på udkig efter en sundhedsforsikringsplan, vil hver plan, du tilbydes, indeholde en komplet liste over planens medbetalinger og medforsikring. De fleste forsikringsselskaber tilbyder høj-, mellem- og lavfradragsberettigede planer med hver sine detaljer.

Sammenligning af sundhedsforsikringsandele

Som du kan se, er der en væsentlig forskel i de månedlige præmier for høje fradragsberettigede kontra lavt fradragsberettigede sundhedsplaner. Imidlertid inkluderer de reelle omkostninger uden for lommen for enhver plan præmien, selvrisikoen og enhver medforsikring.

Det beløb, nogen betaler i egen regning, afhænger af den enkeltes sundhedsprofil. En ung og sund person, der sjældent går til en læge, kan spille på en høj fradragsberettiget plan med høje medforsikringsomkostninger. En person, der kræver regelmæssig behandling for en kronisk tilstand, kan gå efter en plan på højere niveau for at minimere fradragsberettigede og medforsikringsomkostninger.

Personlige overvejelser

Hvis du er ved godt helbred og ikke har nogen sundhedsproblemer, er det muligt, at du måske ikke engang bruger nok til at opfylde din plan's egenandel for året. Du bliver nødt til at overveje, om det ville være mere fornuftigt at vælge en plan med en lavere månedlig præmie og en højere selvrisiko.

Hvis du er gift, skal du muligvis også sammenligne selvrisikoen for din ægtefælles sygesikringsdækning, og hvor meget det ville være, hvis du valgte at tilføje dig selv til ægtefællens forsikring. Afhængigt af hvordan planen er opbygget, kan det være mere overkommeligt at gå fra enlig til en familiedækning.

Hvis du får sygesikring via den føderale markedsplads eller nogen af ​​de statlige markedspladser, kan du sammenligne dækningen af ​​fire forskellige niveauer for at afgøre, hvilken der er bedst for dig.

Egenbetaling af sundhedsforsikringer og markedsplaner

De planer, der tilbydes direkte af forsikringsselskaber, ligner dem, der findes i sygesikringen markedspladser, som den føderale regering og mange stater har stillet til rådighed under Affordable Care Handling. Markedspladserne tilbyder fire niveauer af forsikringsplaner:

• Bronzeplanen, med den laveste månedlige præmie, dækker i gennemsnit 60% af sundhedsomkostningerne.
• Silver -planen har en højere månedlig præmie og dækker i gennemsnit 70% af sundhedsomkostningerne.
• Guldplanen har en højere månedlig præmie end sølvplanen, men dækker 80% af sundhedsomkostningerne.
• Platinum -planen har den højeste månedlige præmie og det højeste dækningsniveau på 90%.

Især er der også en katastrofal plan, der har en meget høj fradragsret - 7.900 dollar i 2019 - for mennesker under 30 år eller dem, der har en undtagelse eller en overkommelig fritagelse.

Sammenligning af omkostninger

Ved sammenligning af sygesikringsplaner er de vigtige faktorer beløbet for selvrisikoen, dækningen i planen, og hvor ofte du har brug for lægehjælp.

Priserne for alle planerne afhænger af din alder, om du ryger, og hvor du bor. Den stat, hvor du bor, bestemmer de virksomheder, der tilbyder at forsikre dig og den pris, du vil betale.

På bronzeniveau ville du typisk have den laveste månedlige præmie, men du ville betale den højeste selvrisiko. I den anden ende af spektret ville en Platinum -plan tilbyde mest dækning til sundhedsydelser plus den laveste fradragsberettigede.

Platinum -planen kan være et godt valg, hvis du har høje omkostninger til rutinepleje, specialister eller receptpligtige lægemidler. Afvejningen er, at planen vil have en dyr månedlig præmie.

Dem, der får deres forsikring via den føderale markedsplads, vurderes automatisk for deres kvalifikation til eventuelle omkostningsdelende rabatter baseret på indkomst. Du skal tilmelde dig på sølvniveau eller højere, men hvis a reduktion af omkostninger er tilgængelig, reducerer dette det beløb, du betaler for dækning.

Fradragsberettigede ofte stillede spørgsmål

Her er svarene på nogle ofte stillede spørgsmål om forsikringsfradrag.

Hvad er Medicare del A fradragsberettiget?

Fradragsberettigelsen for Medicare del A er $ 1,484 for 2021. Det betaler hospitalsindlæggelser, pleje og hospice. De fleste mennesker betaler ikke en månedlig præmie for del A -dækning.

Der er ingen medforsikringsomkostninger for hospitalsophold på 60 dage eller mindre.

Hvad er Medicare del B fradragsberettiget?

Fradragsberettigelsen for Medicare del B er $ 203 for 2021. De fleste Medicare -deltagere betaler også en månedlig præmie for del B, fastsat til $ 148,50 for 2021.

Medicare del B dækker lægebesøg, test, influenzaskud, fysioterapi og endda kemoterapi. Det er stort set alle sundhedsomkostninger, der ikke involverer hospitalsindlæggelse eller receptpligtige lægemidler.

Er der en selvrisiko for Medicare del D?

Medicare del D dækker omkostninger til receptpligtig medicin. Det er en valgfri ekstra for Medicare og er tilgængelig via private forsikringsselskaber, selvom du kan tilmelde dig det via Medicare.gov -webstedet.

Forsikringsselskaberne, der tilbyder D -dækning, kan findes via Medicare.org -webstedets Medicare Plan Finder.

Betaler du en selvrisiko med en Medicare Advantage -plan?

Ja. Medicare Advantage -planen er et af to alternativer for Medicare -modtagere, der ønsker at supplere den dækning, de modtager. Begge fås hos private forsikringsselskaber.

Medicare Advantage Plan

En Medicare Advantage Plan erstatter dit Medicare -kort med et privat forsikringsselskabs Medicare Advantage Plan -kort. Dette forsikringsselskab administrerer dine del A, del B og (valgfri) del D tjenester og omkostninger.

Dækningen har sine egne præmier, medbetalinger og medforsikringsomkostninger.

Det vil tilbyde ekstra dækning og ekstra tjenester mod et ekstra gebyr. Omkostningerne varierer meget, ligesom mulighederne for dækning.

Medigap -plan

Medicare Supplement Insurance, kendt som Medigap, dækker nogle af fradragsberettigede, medforsikringer og egenbetalinger, der skal betales for Medicare-tjenester.

Du kan f.eks. Vælge en Medigap -plan, der har en lav månedlig præmie, men som kræver, at du hvert år afhenter selvrisikoen. Men hvis du er indlagt på hospitalet i mere end 60 dage, vil det afhente din andel af omkostningerne.

Bundlinjen

Hvis du vælger en sundhedsplan og vil sammenligne deres omkostninger, skal du tilføje noget: månedlig præmie plus egenbetaling plus medforsikring er lig med dine samlede årlige omkostninger uden for lommen plan.

Selvfølgelig kan du sandsynligvis ikke estimere, hvor mange lægebesøg du får brug for i det kommende år, og du ved ikke, om du kommer til at stå over for en alvorlig sygdom eller skade.

Så gå med det, du ved. Hvis du er ung og generelt sund, kan du tage en høj fradragsberettiget plan. Vær forberedt på at betale meget af regningen, hvis du bliver virkelig syg.

Hvis du har et tilbagevendende helbredsproblem, der kræver rutinemæssig behandling af specialister, skal du overveje lavfradragsberettigelsesplanen. Du betaler en højere præmie, men bør få en pause på fradragsberettigede, egenbetalinger og medforsikringsomkostninger.