Har du mistet din sundhedsforsikring? Her er hvad du skal gøre

Hvis du har mistet en jobrelateret sundhedsforsikring midt i coronavirus-krisen, skal du hurtigt handle. En række muligheder har tidsbegrænsede frister, der spænder fra 30 til 60 dage fra tabet af dækning, så det er vigtigt straks at sikre dokumenter, f.eks. bevis på job og tab af sygesikring, som du skal bruge, når du ansøger om forsikring købt via healthcare.gov Marketplace eller igennem Medicaid.

Hvis du oplever tab af indkomst og har betalt for din egen forsikring under Affordable Care Act (ACA), kan du revidere din estimerede årlige indkomst og måske få tilskud og lavere præmier. Hvis du er blevet afskediget, men kan fortsætte din forsikring gennem COBRA, kan regeringen subsidiere hele omkostningen i op til seks måneder.

Hvad CARES -loven giver

Føderale og statslige reaktioner på coronakrisen kan kun have en begrænset effekt på de enkelte sundhedsudgifter. Det Loven om Coronavirus Aid, Relief og Economic Security (CARES), pakken på 2,2 billioner dollar, der blev undertegnet i lov den 27. marts 2020, kræver, at sundhedsforsikringsselskaber dækker COVID-19-test og vaccinationer uden omkostningsdeling (selvrisiko, kopier). Det udvider også forsikringsdækningen for telehealth -besøg.

Behandlingsomkostninger for COVID-19 dækkes dog ikke, og hvis du besøger en skadestue eller kræver hospitalsindlæggelse, kan behandling af coronavirus være meget dyr. En indlæggelse for lungebetændelse - en almindelig komplikation af coronavirus - koster lige under $ 10.000 uden komplikationer og op til $ 20.292 med større komplikationer eller komorbiditet.

Selv dem med arbejdsgiverbaseret sygesikring står over for mere end 1.300 dollars i udgifter uden for lommen. Nogle forsikringsselskaber, såsom Aetna, har midlertidigt afstået fra afdrag og andre former for omkostningsdeling for coronavirusbehandling for nogle kunder.

Det Hvide Hus meddelte også, at det ville bruge penge i CARES Act til at godtgøre hospitaler for coronavirusbehandling til de cirka 28 millioner ikke-ældre amerikanere, der er uforsikrede. Frygten er, at uforsikrede mennesker kan tøve med at få tjekket, hvis de føler sig syge, hvilket kan føre til en større spredning af virussen. Dengang minister for sundhed og menneskelige tjenester Alex Azar sagde, at hospitaler ville blive refunderet til Medicare-satser, og dem, der accepterede midler, ville blive afskåret fra at fakturere de involverede patienter.

Udgifterne til behandling af ikke-virusrelateret lægehjælp påvirkes naturligvis ikke. Du har stadig brug for en sundhedsforsikring til at dække udgifter til læge, hospital og receptpligtig medicin.

Sådan kan de, der for nylig har mistet en jobbaseret forsikring, blive forsikret nu.

Check-in med din tidligere arbejdsgiver

Situationen ændrer sig hurtigt. Nogle virksomheder betalte stadig for nylig sundhedsforsikring for medarbejdere, der blev fratrukket. Andre tilbød at subsidiere COBRA dækning i en periode (se mere om COBRA nedenfor). CARES -loven har en række bestemmelser for at tilskynde arbejdsgivere til at opretholde deres arbejdsstyrke, såsom medarbejdernes fastholdelseskreditter. Så hold kontakten for at finde ud af om din virksomheds planer. Du vil også gerne være i kontakt med din tidligere arbejdsgiver for at få Dokumenter du skal kontrollere din afskedigelse og tab af sygesikring.

Deltag i et familiemedlems politik

Hvis din ægtefælle eller forældre (hvis du er under 26 år) har en sundhedsforsikring, kan du muligvis være med i løbet af de 30 dage, efter du har mistet din egen sygesikringsdækning. Dette vil ofte indebære ekstra præmieomkostninger for din ægtefælle eller forældre, men det vil sandsynligvis være blandt de billigste muligheder for erstatningsdækning for dig.

Tilmeld dig Medicaid

Medicaid, et fælles føderalt og statligt program for amerikanere med lav indkomst, er landets største sundhedsforsikring. Det tilbyder enrollees sundhedsforsikring, der på de fleste foranstaltninger er så god som (og nogle gange bedre end) privat dækning.

Men afhængigt af den tilstand, hvor du bor, kan Medicaid enten være en tilgængelig, billig løsning eller umuligt svær at få. Den bedste rute til at kontrollere, om Medicaid er kvalificeret, er at besøge Medicaid.gov og klikke på din stat.

Lav indkomst alene er en kvalifikator for Medicaid i de 36 stater plus District of Columbia, der har accepteret Medicaid -udvidelse under ACA. Hvis du nu tjener under $ 1.465 månedligt som enlig person eller $ 2.495 månedligt for en familie på tre, er du sandsynligvis berettiget.(Du skal inkludere dagpenge i denne beregning, men ikke midlertidige betalinger under aflastnings- eller stimuleringsprogrammer.)

Hvis du bor i en af ​​de stater, der ikke har accepteret Medicaid -udvidelse, skal du være forælder eller opfylde andre kvalifikationer. Mindre børn kan kvalificere sig til dækning, selvom forældrene ikke gør det.

Brug en særlig tilmeldingsperiode for ACA

Når du eller et medlem af din husstand mister sygesikring, vil en særlig tilmeldingsperiode, der strækker sig 60 dage fra tabet af job og sygesikring, give dig mulighed for at købe en ACA -politik på HealthCare.gov. Desuden har nogle stater genåbnet ACA -tilmelding i forskellige perioder, så alle kan ansøge.

En række andre livshændelser - herunder at blive gift eller have eller adoptere en baby - vil også kvalificere dig til særlig tilmelding, som du kan tjekke ud på HealthCare.gov.

Sørg for, at du har eller kan få de dokumenter, du har brug for, f.eks. Et brev fra din arbejdsgiver eller fra et forsikringsselskab.

Når du har kvalificeret dig til særlig tilmelding, kan du begynde at se dine muligheder på HealthCare.gov. Undersøg de politikker, der er tilgængelige i dit postnummer, sammenlign priser og dækningsmuligheder, og se hvilke planer har de bedste stjerneklassifikationer, som afspejler medlemsundersøgelser, kliniske foranstaltninger og plan administration. Der er tre måder at sænke dine omkostninger på webstedet:

• Omkostningsdeling reduktioner er et føderalt tilskud, der hjælper med at reducere omkostninger uden for lommen, såsom selvrisiko, kopi og medforsikring.
• Premium skattefradrag reducere mængden af ​​præmier, du betaler månedligt.
• EN katastrofal sundhedsforsikring plan har lavere præmier. De fleste af fordelene starter dog ikke, før du har betalt de første flere tusinde dollars i medicinske omkostninger.

Du kan kontrollere, hvilken af ​​disse fremgangsmåder du kan kvalificere dig til ved at besøge HealthCare.gov.

Få COBRA sundhedsdækning

Det Konsolideret Omnibus Budget Reconciliation Act, eller COBRA, giver arbejdere, familier og arvinger mulighed for at fortsætte med arbejdsgiverens gruppesygeforsikringsplan i en begrænset periode i tilfælde af tab af job, timeforringelse og andre livshændelser. Loven gælder for gruppesundhedsplaner, der vedligeholdes af arbejdsgivere med 20 eller flere ansatte. Dit sundhedsforsikringsselskab giver dig besked om dine COBRA -rettigheder.

Du skal vælge COBRA -dækning inden for 60 dage efter tabt forsikring, og den kan fortsætte i op til 18 måneder. Præmierne fastsættes til 108% af den oprindelige dækning, og du betaler, hvad der tidligere var arbejdsgiverens andel såvel som din egen. Af den grund får du sandsynligvis en meget bedre pris på sygesikring på ACA -markedet. Fordelen ved COBRA, især for mennesker midt i behandlingen, er, at det giver dig mulighed for at blive hos dine nuværende læger for fortsat medicinsk behandling.

Køb kortsigtet sygesikring

Hvis du ikke kan købe dækning via en særlig tilmeldingsperiode eller på anden måde, kortsigtede sundhedsforsikringer er værd at overveje. Disse politikker sælges direkte af forsikringsselskaber og mæglere i stater, hvor de er tilladt. Søgning efter "sygesikring med begrænset varighed" plus dit statsnavn bør vise en liste over mulige virksomheder. (Bemærk: Disse politikker sælges ikke i Californien, Colorado, Connecticut, Hawaii, Maine, Massachusetts, New Jersey, New Mexico, New York, Rhode Island eller Vermont.)

Politikker med begrænset varighed behøver ikke at opfylde Affordable Care Act’s krav om minimum væsentlig dækning. Læs listen over undtagelser omhyggeligt. Eksisterende betingelser dækkes sædvanligvis ikke, præmier kan være baseret på medicinske tilstande, og ansøgere kan blive afvist. Hvis du er kvalificeret, er disse politikker imidlertid betydeligt billigere end andre planer.

Korttidsforsikring kan opbevares i op til et år. Hvis du planlægger at bruge korttidsforsikring som en bro, skal du være forsigtig med at fastsætte en slutdato. En afslutning på denne type politik vil ikke udløse en særlig tilmeldingsperiode på HealthCare.gov. Men hvis politikken slutter ved slutningen af ​​kalenderåret, giver den dig mulighed for at ansøge om en ny politik for det følgende år på HealthCare.gov under åben tilmelding i efteråret.