Definition af medicinsk omkostningsforhold (MCR)
Hvad er den medicinske omkostningsforhold (MCR)?
Medicinsk omkostningsforhold (MCR), også kaldet medicinsk tabsforhold, er en metric, der bruges i private sundhedsforsikring industri. Forholdet beregnes ved at dividere de samlede lægeudgifter betalt af et forsikringsselskab med det samlede beløb forsikringspræmier det indsamlede. Et lavere forhold indikerer sandsynligvis højere rentabilitet for forsikringsselskabet, da det betyder, at der er et større beløb til overs efter at have betalt kundeforsikringskrav.
Under Affordable Care Act (ACA), skal forsikringsselskaberne tildele 80% eller mere af deres forsikringspræmier til kundens medicinske udgifter eller andre tjenester, der forbedrer sundhedsvæsenet.Forsikringsselskaber, der ikke overholder denne standard, skal returnere de overskydende midler tilbage til forbrugerne. Disse rabatter beløb sig til næsten 2,46 milliarder dollar i 2019, baseret på tal indgivet til 16. oktober 2020.
Vigtige takeaways
- Det medicinske omkostningsforhold (MCR) er en metric, der bruges til at vurdere rentabiliteten for medicinske forsikringsselskaber.
- Den består af de fordringer, de betaler divideret med de præmier, de opkræver.
- ACA kræver, at forsikringsselskaberne bruger mindst 80% af præmierne på sundhedspleje, med et eventuelt overskud, der skal tilbagebetales til forbrugerne.
Sådan fungerer Medical Cost Ratio (MCR)
Lægeforsikringsselskaber indsamler præmier fra kunder i bytte for at påtage sig ansvar for finansiering af fremtidig læge forsikringskrav. Forsikringsselskabet geninvesterer de præmier, de opkræver, hvilket skaber et afkast af investeringen. For at være rentabel skal forsikringsselskabet indsamle præmier og generere investeringsafkast, der er større end både de krav, der er fremsat mod dets politikker og dets faste omkostninger.
En vigtig metrik det forsikring virksomheder overvåger er medicinsk omkostningsforhold (MCR). Denne metrik består af samlede krav til lægeudgifter, der blev betalt divideret med de samlede indsamlede præmier. Udtrykt i procent angiver et højere tal lavere rentabilitet, da en stor del af de indsamlede præmier omdirigeres til finansiering af kundekrav. Omvendt indikerer et lavere tal højere rentabilitet, da det viser, at betydelige præmier er tilovers efter at have dækket alle krav.
MCR bruges af alle større sundhedsvirksomheder til at sikre, at de overholder regler og opfylder deres skattemæssige krav.
Forsikringsselskaber, der sælger store planer (normalt mere end 50 forsikrede ansatte) skal bruge mindst 85% af præmierne på sundhedsydelser. Det betyder, at deres MCR ikke kan være lavere end 85%. Forsikringsselskaber, der fokuserer på små arbejdsgivere og individuelle planer, skal bruge mindst 80% af præmierne på sundhedsydelser, hvilket betyder, at deres MCR ikke er lavere end 80%. De øvrige 20% kan gå til administrative omkostninger, overhead og marketingomkostninger. Denne opdeling mellem sundhedsydelser og ikke-sundhedsrelaterede udgifter er kendt som 80/20-reglen.
Hvis et forsikringsselskab genererer en MCR under tærsklen på 80% eller 85%, skal overskydende præmier tilbagebetales til kunderne. Denne forordning blev indført i 2010 af Affordable Care Act.
Eksempel i den virkelige verden på Medical Cost Ratio (MCR)
Overvej sagen om XYZ Insurance, et hypotetisk lægeforsikringsselskab. I sin seneste regnskabsår, Indsamlede XYZ $ 100 millioner i præmier og udbetalte $ 78 millioner i krav til kunder, hvilket resulterede i en MCR på 78%. Med disse tal ville XYZ blive betragtet som en rentabel operation i forhold til de fleste andre medicinske forsikringsselskaber.
I henhold til ACA -reglerne skal de 2 procentpoint af ekstra præmier XYZ, der indsamles ud over tærsklen på 80%, tilbagebetales til kunder eller rettes mod andre sundhedsydelser.Disse rabatter beløb sig til næsten $ 2,46 milliarder i 2019, baseret på tal indgivet til og med den 16. oktober 2020, mod $ 706,7 millioner to år tidligere.