6 gode grunde til at få lejers forsikring

Hvis du lejer en lejlighed eller et hjem, skal du bruge en forsikring til at dække dine ejendele. Jeres udlejer's ejendomsforsikring politik dækker tab for selve bygningen; uanset om det er en lejlighed, et hus eller en duplex. Jeres personlig ejendom og visse forpligtelser er dog kun dækket gennem en lejers forsikring politik, som du som lejer skal finde og betale for. Mens 95% af husejerne har en husejerforsikring, har kun 41% af lejerne lejerforsikring.

Hvorfor har så få lejere forsikring? En forklaring er, at mange mennesker forkert antager, at de er omfattet af deres udlejers politik. En anden grund er, at folk undervurderer værdien af ​​deres ejendele. Hvis du tilføjer værdien af ​​bare dit tøj og elektronik, ville det sandsynligvis ikke tage lang tid at komme ind i tusindvis af dollars.

En oftere overset årsag er ansvar: Hvis nogen kommer til skade i dit hus - en ven, nabo eller pizzaudleveringsperson - kan de sagsøge dig. Selvom du troede, at du ikke havde brug for forsikring, er der seks gode grunde til, at du bør få en lejers forsikring.

1. Det er overkommeligt

Den gennemsnitlige lejers forsikring koster $ 180 om året i 2017 (seneste tal), ifølge Forsikringskommissærernes Landsforening (NAIC). Din faktiske pris vil afhænge af faktorer, herunder hvor meget dækning du har brug for, hvilken type dækning du vælger, beløbet for din selvrisiko og hvor du bor.

2. Det dækker tab af personlig ejendom

En lejers forsikring beskytter mod tab af din personlige ejendom, herunder tøj, smykker, bagage, computere, møbler og elektronik. Selvom du ikke ejer meget, kan det hurtigt blive til meget mere, end du er klar over; og meget mere end du vil betale for at erstatte alt.

Lejerens politikker beskytter mod en overraskende lang liste over farer. En standard HO-4-politik, der er designet til lejere, dækker f.eks. Tab af personlige ejendomme som følge af farer, herunder:

• Skader forårsaget af fly
• Skader forårsaget af køretøjer
• Eksplosion
• Faldende genstande
• Brand eller lyn
• Optøjer eller borgerlige uroligheder
• Røg
• Tyveri
• Hærværk eller ondsindet ulykke
• Vulkanudbrud
• Vægt af is, sne eller slud
• Vindstorm eller hagl
• Skader på grund af vand eller damp fra kilder, herunder husholdningsapparater, VVS, varme, aircondition eller brandsikre sprinklersystemer

Tab som følge af oversvømmelser og jordskælv er ikke omfattet af standardpolitikker. En separat politik eller rytter er påkrævet for disse farer. Derudover kan en separat rytter være nødvendig for at dække vindskader i områder, der er udsat for orkaner. Og lejers forsikringer dækker ikke tab forårsaget af din egen uagtsomhed eller forsætlige handlinger. For eksempel, hvis du falder i søvn med en tændt cigaret og forårsager brand, dækker politikken højst sandsynligt ikke skaden.

3. Din udlejer kan kræve det

Din udlejers forsikring dækker selve strukturen og grunden, men ikke dine ejendele. Et stigende antal udlejere kræver, at lejere køber deres egen lejers forsikringer, og de forventer at se bevis.

Dette kan være udlejers idé, eller det kan være en "ordre" fra udlejers forsikringsselskab. Tanken er, at hvis lejerne selv er dækket, kan noget ansvar flyttes væk fra udlejeren. Hvis du har brug for hjælp til at finde eller opnå dækning, kan din udlejer muligvis hjælpe.

4. Det giver ansvarsdækning

Ansvarsdækning er også inkluderet i standardlejerens forsikringer. Dette giver beskyttelse, hvis nogen er skadet, mens du er i dit hjem, eller hvis du (eller en anden dækket person) ved et uheld skader nogen. Det betaler alle retsafgørelser samt sagsomkostninger op til politisk grænse.

De fleste politikker giver mindst $ 100.000 ansvarsdækning og et mindre beløb til dækning af medicinsk betaling. Du kan anmode om (og betale for) højere dækningsgrænser, hvis det er nødvendigt.

5. Det dækker dine tilhørsforhold, når du rejser

Lejers forsikring dækker dine personlige ejendele, uanset om de er i dit hjem, bil eller med dig, mens du rejser. Dine ejendele er dækket af tab på grund af tyveri og andre dækkede tab overalt, hvor du rejser i verden. Tjek din politik, eller spørg din forsikringsagent for detaljer om, hvad der udgør "andre dækkede tab".

6. Det kan dække yderligere leveomkostninger

Hvis dit hjem bliver ubeboeligt på grund af en af ​​de dækkede farer, kan din lejers forsikring dække "Ekstra leveomkostninger", herunder omkostninger forbundet med at bo et andet sted midlertidigt, mad og mere. Tjek med din politik for at finde ud af, hvor længe det vil dække ekstra leveomkostninger, og hvis det begrænser det beløb, virksomheden vil betale.

Bundlinjen

Lejers forsikring dækker dine personlige ejendele, uanset om de er i dit hjem, bil eller hos dig, mens du er på ferie. Hertil kommer, at lejers forsikring dækker ansvarsforsikring, hvis nogen kommer til skade i dit hjem, eller hvis du ved et uheld forårsager skade på nogen.

Sørg for, at du forstår, hvad din politik dækker, og spørg din agent om tilgængelige rabatter, selvrisiko og dækningsgrænser. Sørg f.eks. For at vide, om din forsikring giver udskiftningsomkostninger dækning (RCC) for din personlige ejendom eller den faktiske kontantværdi (ACV).

Den første betaler for at udskifte dit 15-årige tæppe, siger med et nyt, til nuværende markedspriser, mens det andet kun refunderer dig værdien af ​​et tæppe, der er 15 år gammelt. Det er overflødigt at sige, at RCC koster mere.

Når du vælger lejerforsikring, skal du sørge for det vælg en virksomhed, der fungerer bedst for dig.