Dækker husejernes forsikring renoveringer?

Mængden af ​​husejereforsikring, du køber, afhænger af faktorer som dit hjems størrelse, tilstand og omkostningerne ved at genopbygge det, hvis katastrofen skulle ramme. Men hvad hvis disse variabler ændres - sig, fordi du tilføjer et dæk eller opdaterer køkkenet? Dækker husejernes forsikring renoveringer? Hvis der er en ombygning eller renovering i din fremtid, er det her, hvad du har brug for at vide om forsikringsdækning til dit hjem.

Skal jeg underrette min boligforsikringsagent, hvis jeg renoverer mit hjem?

Generelt dækker standard boligejere forsikringer for renoveringer. Alligevel er det en god idé at tjekke med din agent Før projektet går i gang for at sikre, at du bliver dækket tilstrækkeligt under og efter renoveringen. Der er to hovedårsager til, at dette er vigtigt:

1. En renovering, der øger husets ombygningsomkostninger, kan efterlade dig underforsikret.
2. Dine eksisterende ansvarsgrænser er muligvis ikke tilstrækkelige, hvis nogen kommer til skade under renoveringen.

Her er et eksempel. Antag, at dit hjem har 200.000 dollar i boligdækning. Det er det beløb, dit forsikringsselskab ville betale for at genopbygge huset for et dækket tab - naturligvis efter din egenbetaling. Sig nu, at du foretager en omfattende renovering af dit køkken, der bruger materialer af højere kvalitet og tilføjer kvadratmeter til dit hjem. Med køkkenopdateringen er dine ombygningsomkostninger nu $ 240.000.

Hvis du øger dine dækningsgrænser baseret på de nye ombygningsomkostninger, ville du være dækket tilstrækkeligt, hvis der skulle ske noget dårligt. Men hvis du ikke opdaterer din politik, kan du ende dybt underforsikret. I dette tilfælde ville din politik kun betale $ 200.000 af de $ 240.000 genopbygningsomkostninger, og resten skulle komme ud af din lomme.

Hvilke politiske ændringer skal jeg foretage?

Inden byggeriet går i gang, skal du spørge din hjemmeforsikringsagent, om du skal opdatere din eksisterende politik. Afhængigt af detaljerne i din renovering kan din agent anbefale dig at:

• Forøg forsikringsmængden, du skal genopbygge dit hjem. Forsikringsinformationsinstituttet (III) råder dig til at være forberedt på at videresende dine optegnelser og kvitteringer til dit forsikringsselskab, så de kan vurdere dine forsikringsbehov nøjagtigt.
• Forøg dine ansvarsgrænser under renoveringen. Ansvarsdækning hjælper med at beskytte dig, hvis en person, der ikke bor hos dig, kommer til skade, mens han hjælper med renoveringen. Dette er især vigtigt for DIY -job (entreprenører bør have deres egen forsikring). III anbefaler at øge mængden af ​​fejlfri medicinsk beskyttelse på din politik. På den måde, hvis nogen kommer til skade, kan de indsende deres medicinske regninger direkte til dit forsikringsselskab. III siger, at dette kan sænke dine chancer for at blive sagsøgt.
• Forøg dine ansvarsgrænser efter renoveringen. Hvis din renovering indeholder en "attraktiv gene" - f.eks. Tilføjelse af en swimmingpool eller spabad - kan du overveje at øge din ansvarsdækning permanent. III foreslår, at en overskydende eller paraplypolitik er en omkostningseffektiv måde at øge din overordnede ansvarsbeskyttelse.
• Forøg din dækning for personlige ejendele. Hvis du har købt dyre varer som en del af renoveringen, skal du muligvis øge dine grænser for personlig ejendomsdækning. Sig, at du bygger en tilføjelse til at udstille en samling kunst- eller tegneserier - og derefter tilføjer til samlingen. Alle nye, værdifulde genstande kan have brug for yderligere dækning i form af en flyder eller godkendelse.
• Tilføj "bolig under renovering" dækning. Bolig under renoveringsforsikring beskytter byggematerialerne på - eller på vej til - din ejendom. Det er trods alt ikke uhørt, at materialer bliver beskadiget eller stjålet fra arbejdspladser. Forsikringen giver også dækning for fundamentkollaps.
• Tilføj ledig husforsikring. Afhængigt af renoveringen bor du muligvis andre steder, mens dit hus er under opførelse. Hvis du vil være væk i mere end 60 dage, overvejer du at købe en ledig boligforsikring. På den måde vil du stadig være beskyttet, hvis der opstår skader og ikke bliver bemærket et stykke tid.

Skal min bygningsentreprenør have forsikring?

Ifølge III bør du bede om at få vist en kopi af din entreprenørs forsikringer, herunder en reklame forretnings-/generel ansvarspolitik samt arbejdskompensation (vær ikke bange for at tage et hurtigt billede af disse dokumenter til dine optegnelser).

Enhver, du lejer til at arbejde med din renovering, skal være tilstrækkeligt forsikret; ellers kan de sagsøge dig, hvis de kommer til skade på jobbet. Hvis en potentiel entreprenør ikke kan (eller ikke vil) verificere deres forsikringsdækning, er det bedst at finde en, der vil.

Stiger mine forsikringspræmier, hvis jeg renoverer mit hjem?

En boligrenovering kan få dine husforsikringspræmier til at stige, men det gør det ikke altid.

Projekter, der øger værdien af ​​dit hjem, kan føre til højere præmier. Hvis du f.eks. Tilføjer et værelse til dit hus - uanset om det er et nyt soveværelse, anden ejers suite eller familieværelse - vil det øgede boligareal sandsynligvis resultere i en større forsikringsregning. Det skyldes, at de tilføjede kvadratmeter optager boligens ombygningsomkostninger.

Tilsvarende renoveringer, der installerer avancerede materialer, såsom marmor på badeværelset eller kommercielle apparater i køkkenet, øger også dit hjems ombygningsomkostninger-og derfor dine præmier.

Mens mange boligrenoveringer øger dine præmier, kan visse forbedringer have den modsatte effekt. Sig, at du udskifter dit tag med mere robuste materialer, eller du installerer sprængtætte vinduer og stormskodder. I disse situationer kan dine præmier faktisk falde, fordi dit hjem vil være mere modstandsdygtigt over for stormskader. På samme måde kan du få rabat, hvis du installerer sikkerhedsanordninger i huset (f.eks. Røgdetektorer, låse med fast bolt, en tyverialarm) eller hvis du opdaterer varme-, VVS- eller elektriske systemer.

Bundlinjen

Uanset hvilken type renoveringer du foretager, kan dine eksisterende dækningsgrænser være for lave til at matche dit hjems værdi og ansvar efter reno. Tal altid med din forsikringsagent, før byggeriet starter for at finde ud af, om din eksisterende politik vil give tilstrækkelig dækning under og efter renoveringen. Hvis ikke, skal du opdatere din politik, før noget arbejde begynder. Og hvis renoveringen bliver til et større projekt undervejs - for eksempel beslutter du dig for at tilføje det boblebad - holder din agent opdateret.