Hjemmegaranti vs. Husforsikring

Hvis du ejer et hus eller planlægger at købe et, kan du undre dig over, hvad forskellen er på en hjemmegaranti og en hjemmeforsikring. Når alt kommer til alt, skal du både beskytte din investering - og din lommebog - hvis noget går galt. Alligevel tilbyder hjemmegarantier og hjemmeforsikringer forskellige former for beskyttelse. At vide, hvad hver enkelt dækker, kan hjælpe dig med at beslutte, om du har brug for begge dele.

Hvad er en hjemmegaranti?

EN hjemmegaranti er en servicekontrakt, der hjælper med at betale for reparationer og udskiftninger af overdækkede husholdningsapparater og hjemmesystemer. Til gengæld for et månedligt eller årligt gebyr får du en fast pris på servicekald.

Hvis et apparat eller system er omfattet af din plan bryder sammen, sender dit hjemmegarantifirma en tekniker til at diagnosticere og løse problemet - og du betaler kun servicekaldsgebyret. Disse planer har naturligvis dækningsgrænser: En kontrakt kan dække op til for eksempel $ 1.500 om året for hvert kvalificeret apparat med en årlig kravgrænse på $ 15.000.

Hvis du modtager en hjemmegaranti som en del af en ejendomshandel, starter dækningen normalt, så snart du lukker hjemmet. Men hvis du købe en garanti for et hus, du allerede ejer, skal du muligvis vente 15 til 30 dage, før dækningen træder i kraft.

Hvad dækker en hjemmegaranti?

Hjemmegarantier dækker apparater og systemer i både nye og brugte hjem. De fleste hjemmegarantifirmaer tilbyder tre typer planer:

1. Apparatplaner (f.eks. Vaskemaskine/tørretumbler, opvaskemaskine og køleskab)
2. Systemplaner (f.eks. HVAC, VVS og elektriske systemer)
3. Kombinationsplan (alt inkluderet i apparatet og systemplaner)

De fleste virksomheder lader dig tilføje dækning (mod et ekstra gebyr) for bestemte varer, der er udelukket fra standardplanerne. Almindelige "tilføjelser" omfatter pools, kurbade, septiske systemer, brønde, sprinklersystemer til græsplæner og yderligere apparater (f.eks. En anden opvaskemaskine eller klimaanlæg).

Hvor meget koster en hjemmegaranti?

Udgifter til hjemmegaranti er baseret på to gebyrer:

1. Et månedligt eller årligt gebyr. Dette er, hvad du betaler for at få adgang til de nedsatte servicekald. Afhængigt af hvor du bor og den plan, du køber, kan du betale alt fra $ 350 til mere end $ 1.100 om året.
2. Et servicegebyr. Dette er det beløb, du betaler, hver gang du anmoder om reparation af et overdækket apparat eller system. De fleste virksomheder tilbyder flere servicegebyrer "niveauer", som kan variere fra omkring $ 55 til $ 150 pr. Servicekald. Generelt, jo lavere servicegebyr, jo højere vil dit månedlige eller årlige gebyr være og omvendt.

Hvad er husejere forsikring?

Husforsikring (alias husejereforsikring) er en form for ejendomsforsikring, der beskytter mod tab og skader forårsaget af dækkede farer. Ifølge Insurance Information Institute (III) omfatter en standard boligejerforsikring fire væsentlige former for dækning: 

1. Dækning af husets struktur. Dette kan betale sig at reparere eller genopbygge huset, hvis det er beskadiget eller ødelagt af en overdækket fare. De fleste politikker dækker også andre strukturer på ejendommen, f.eks. Garager, værktøjsskure, dæk og lysthuse.
2. Dækning af personlige ejendele. Dette dækker dine møbler, tøj, sportsudstyr og andre personlige ejendele, hvis de bliver stjålet eller ødelagt af en overdækket fare. Hvis du har dyre genstande, har du muligvis brug for en særlig godkendelse af personlig ejendom eller a flyder for at sikre, at du er tilstrækkeligt beskyttet.
3. Ansvarsbeskyttelse.Ansvarsdækning beskytter mod retssager for skader og tingskade, som forsikringstagerne, deres familiemedlemmer og deres kæledyr forårsager andre mennesker.
4. Yderligere leveomkostninger. Dette betaler for hoteller, måltider og andre leveomkostninger, hvis dit hus er ubeboeligt på grund af en overdækket fare.

Hvad dækker husejernes forsikring?

Den mest populære boligforsikring er HO-3, som dækker dit hjem, ejendele og ansvar. Ifølge III giver HO-3-politikker bred dækning og beskytter mod 16 katastrofer og farer: 

1. Brand eller lyn
2. Vindstorm eller hagl
3. Eksplosion
4. Optøjer eller borgerlige uroligheder
5. Skader forårsaget af fly
6. Skader forårsaget af køretøjer
7. Røg
8. Hærværk eller ondsindet ulykke
9. Tyveri
10. Vulkanudbrud
11. Faldende genstand
12. Vægt af is, sne eller slud
13. Utilsigtet udledning eller overløb af vand eller damp fra VVS, HVAC eller automatisk brandsikret sprinklersystem eller fra husholdningsapparater
14. Pludselig og ved et uheld rive i stykker, revner, brændende eller udbulende damp- eller varmtvandsopvarmningssystemer, et klimaanlæg eller et automatisk brandsikringssystem
15. Frysning af VVS, HVAC eller automatisk brandsikret sprinklersystem eller husholdningsapparater
16. Pludselig og utilsigtet skade på grund af en kunstigt frembragt elektrisk strøm

Husejerforsikring dækker også dit personlige ansvar for skader på andre mennesker (dem, der ikke bor hos dig) og deres ejendom, mens de er på din ejendom. De mest almindelige erstatningskrav involverer hundebid, hjemmeulykker, faldende træer, berusede gæster og skadede husarbejdere.

Standard boligforsikringer dækker ikke skader eller tab forårsaget af oversvømmelser (hvad enten det er naturligt eller menneskeligt) og jordskælv. Afhængigt af hvor du bor, kan det være en god idé at tilføje - eller købe en separat politik for - oversvømmelse eller jordskælvsdækning. Spørg din forsikringsagent, hvis en af ​​dem anbefales i dit område.

Hvor meget koster en husforsikring?

Den gennemsnitlige husforsikringspræmie for ejerboliger er $ 1.211, ifølge a Rapport fra 2019 fra National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Du kan betale mere eller mindre end det afhængigt af faktorer som:

• Hvor du bor
• Dit hus genopbygningsomkostninger
• Værdien af ​​dine personlige ejendele
• Dit hjems størrelse, funktioner og tilstand
• Fradragsberettigelsen og dækningsgrænser, du vælger
• Din historie med husforsikringsskader
• Din civilstand og kreditværdighed

Noget andet, der kan påvirke omkostninger til hjemmeforsikring: Hunde. Hvis du har en "farlig" hunderace, kan et forsikringsselskab øge dine præmier, udelukke hundeansvarsdækning fra din politik eller helt nægte dækning.

Disse er de mest almindelige hunderacer, som forsikringsselskaber anser for risikable:

• Akitas
• Alaska malamuter
• Chows
• Doberman pinschers
• Tyske hyrder
• Store danskere
• Pit bulls
• Presa canarios
• Rottweilere
• Sibiriske huskier
• Staffordshire terrier
• Ulvehybrider

Bundlinjen

Hjemmegarantier hjælper med at dække omkostninger, når et apparat eller større husholdningssystem går i stykker. Hjemmeforsikring dækker derimod dit hjem og personlige ejendele mod tyveri og andre farer og dækker også personlig ansvarsdækning. Hvis du har et realkreditlån, kan din långiver kræve en hjemmeforsikring. Selvom det ikke er påkrævet, giver det naturligvis økonomisk mening at beskytte din investering med en god forsikring.

Mens hjemmegarantier er valgfrie, de kan give et ekstra lag af beskyttelse og tilføjet ro i sindet. De giver måske mest mening, hvis dine apparater og systemer ikke længere er dækket af en standardgaranti, risikerer at gå i stykker, eller hvis de vil være uoverkommeligt dyre for dig at udskifte.

Inden du køber enten a hjemmegaranti eller a husforsikring politik, læs det med småt, så du ved præcis, hvad det vil - og ikke vil - dække. Hvis det ikke passer til dine behov eller dit budget, skal du finde en politik, der vil. På den måde kan du undgå overraskelser, hvis noget går galt.