Definition af ikke-renteindkomst

Hvad er ikke-renteindkomst?

Ikke-renteindkomst er bank- og kreditorindkomst, der primært stammer fra gebyrer inklusive depositum og transaktionsgebyrer, utilstrækkelige midler (NSF) gebyrer, årlige gebyrer, månedlige kontoservicegebyrer, inaktivitetsgebyrer, gebyrer for check og indbetaling, og så videre. Kreditkortudstedere opkræver også sanktionsgebyrer, herunder gebyrer for sent og over grænsen. Institutioner opkræver gebyrer, der genererer ikke-renteindtægter som en måde at øge omsætningen og sikre likviditet i tilfælde af øgede misligholdelsesrater.

Forståelse for ikke-renteindkomst

Renter er omkostninger ved at låne penge og er en form for indkomst, som banker indsamler. For finansielle institutioner, såsom banker, repræsenterer renter driftsindtægter, som er indtægt fra normal forretningsdrift. Hovedformålet med en banks forretningsmodel er at låne penge, så dens primære indtægtskilde er renter, og dets primære aktiv er kontanter. Når det er sagt, banker stoler stærkt på ikke-renteindkomst, når

renter er lave. Når renterne er høje, kan kilder til ikke-renteindtægter sænkes for at lokke kunderne til at vælge en bank frem for en anden.

Strategisk betydning af ikke-renteindkomst

De fleste virksomheder, der ikke er banker, er helt afhængige af ikke-renteindkomst. Finansielle institutioner og banker tjener derimod de fleste af deres penge ved at låne og genlåne penge. Som følge heraf ser disse virksomheder ikke-renteindtægter som en strategisk linjepost på indkomstopgørelse. Dette gælder især, når renterne er lave, da bankerne tjener på spændet mellem fondsomkostninger og den gennemsnitlige udlånsrente. Lave renter gør det svært for bankerne at tjene penge, så de er ofte afhængige af ikke-renteindtægter for at opretholde fortjenstmargener.

Fra et klientperspektiv er ikke-renteindkomstkilder som gebyrer og sanktioner i bedste fald irriterende. For nogle mennesker kan disse gebyrer hurtigt tilføje og gøre reel økonomisk skade på et budget. Fra en investors perspektiv er en banks evne imidlertid til at ringe op til ikke-renteindkomst for at beskytte fortjenstmargener eller endda øge marginalerne i gode tider. Jo flere indkomstdrivere en finansiel institution har, jo bedre er den i stand til at klare dårlige økonomiske forhold.

Drivere til ikke-renteindkomst

I hvilken grad bankerne stoler på ikke-rentegebyrer for at tjene penge er en funktion af det økonomiske miljø. Markedsrenter er drevet af benchmarkrenter som f.eks Føderale renter. Fed -fondsrenten, eller den sats, hvormed banker låner penge til hinanden, bestemmes af den kurs, hvormed Federal Reserve betaler bankerne renter. Denne rente omtales som renten på overskydende reserver (IOER). Når IOER stiger, kan banker få et højere overskud fra renteindtægter. På et bestemt tidspunkt bliver det mere fordelagtigt for en bank at bruge nedsættelsen af ​​gebyrer og gebyrer som et marketingværktøj til at lokke nye indskud frem for som en måde at øge overskuddet på. Når én bank har foretaget dette skridt, begynder markedskonkurrencen om gebyrer forfra.