Timing markeder med 401 (k) aktier? Dårlig idé

Jack Bogle, den legendariske investor og grundlægger af Vanguard, har givet det samme råd gentagne gange i årevis: Diversificer beholdningerne i din 401 (k), køb billige indeksfonde, og se ikke på dine månedlige opgørelser før udgangen af ​​året. Men det er svært at følge dette råd i gode tider, og endnu sværere, når vandet bliver hakket.

Hvis du gik glip af det, inflation frygt har investorerne været lidt nervøse i løbet af de sidste uger. Markederne er ikke gået ned. Men korrektionens vinde blæser rundt omkring os. Vi har ikke følt disse bekymringer i et stykke tid, og yngre investorer kan føle dem for første gang. Men hvis du tænker på at sælge aktier og ETF'er i dine 401 (k) konti, forsøger du at redde dig ud, før tingene bliver dårlige, tænk igen.

Enhver fornuftig finansiel rådgiver eller planlægger vil fortælle dig, at dette er en kardinal synd. Nyere historie - de sidste 60 år - vil bevise det. Markedsnedgang sker, men du skal være i stand til at maven dem, hvis du vil vinde det lange spil. Data fra

Alight Solutions, der sporer 401 (k) aktivitet, viser at 401 (k) investorer var særligt travle forhandlere i 2020. Årets nettooverførsler i procent af balancen var 3,5% for året, det højeste niveau siden 2008.

"Desværre så vi mange investorer gentage den uheldige tendens til at sælge lavt og købe højt, der er blevet vist gentagne gange gennem den mere end 20-årige historie med Alight Solutions 401 (k) Index, "sagde Rob Austin, forskningschef hos Alight Løsninger. "De travleste dage for handel var, da aktierne tumlede, og handlerne gik overvældende fra aktier til faste indkomst (...) Det var først i slutningen af ​​året - da markedet satte nye rekordhøjder - at investorer handlede tilbage til aktier. ”

Hvad skal du overveje for din 401 (k)

Selvfølgelig er den letteste måde at undgå handel for ofte ved først at være veldiversificeret. Som vi hentydede til tidligere, tilbyder investeringsforeninger og ETF'er en enkel måde at gøre det på.

Desuden bør de specifikke midler, du vælger, matche din egen risikotolerance så tæt som muligt. Det er meget lettere at forblive tålmodig på volatile markeder, når dine investeringer er i tråd med både dine risiko- og afkastmål.

Her er nogle af hovedkategorierne af midler at vælge imellem:

Konservative midler. En konservativ fond søger typisk investeringer med lav volatilitet, som obligationer af høj kvalitet, store blue-chip-aktier og andre investeringer med lav risiko. Din rigdom vokser generelt langsomt og forudsigeligt i konservative fonde, men den vokser sikkert.

Værdifonde. En værdifond udviser typisk lav til moderat risiko og investerer primært i stabile virksomheder, der tilfældigvis er undervurderede. Værdifonde har også en tendens til at lede efter virksomheder, der uddeler sunde udbytter på et konsekvent grundlag.

Balancerede midler. En afbalanceret fond investerer generelt på tværs af aktivklasser, som inkluderer en blanding af aktier og obligationer med lav og mellemrisiko. Balancerede midler søger både indkomst og kapitalforøgelse.

Aggressive vækstfonde. En aggressiv vækstfond søger at maksimere opadrettede og prioritere kapitalværdi frem for alt andet. På grund af det viser aggressive vækstfonde typisk højere volatilitet og risiko. Faktisk kan fonden over tid svinge vildt mellem store gevinster og store tab.

Tid på markedet, ikke markedstiming

Vi er ikke kloge eller fjollede nok til at forudsige, hvad markederne vil gøre på kort sigt.

Ingen er, og tro ikke på nogen, der lover andet. Men husk, at din 401 (k) ikke er et videospil eller "sjove penge". Det er dit pensionskøretøj og dit lys for enden af ​​tunnelen.

Hvis du vil lege med aktier eller prøve at tidsmarkere markedet, får du en mæglerkonto eller lær at handle på vores aktiesimulator.

Konfigurer din 401 (k) med en aktivallokering, der er den rigtige for dig baseret på din risikovillighed og dine langsigtede mål. Det er OK at genbalancere det lejlighedsvis, men hvis du forsøger at bruge det til at markedsføre markedet, kan du grave dig selv et økonomisk hul, som du aldrig vil være i stand til at klatre ud af.